Títulos y operaciones de crédito
Esta sección prueba la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC): requisitos, circulación, garantías, cobro y operaciones bancarias.
Títulos de crédito
La letra de cambio, el pagaré, el cheque, la acción, la obligación y el conocimiento de embarque son títulos. Se rigen por literalidad, incorporación, autonomía y legitimación. El endoso transmite la titularidad; el endoso en procuración solo faculta al cobro. El aval garantiza el pago y es autónomo de la obligación garantizada; no debe confundirse con la fianza. El protesto acredita la falta de pago, salvo cláusula “sin protesto”. Las acciones cambiarias tienen plazos de prescripción distintos de la obligación causal.
Operaciones
La apertura de crédito, el descuento, el factoraje, el arrendamiento financiero y el fideicomiso son operaciones típicas. En el fideicomiso, el fiduciario recibe bienes para un fin; no adquiere la propiedad plena para sí. En factoraje se cede el crédito y se transfiere el riesgo según la modalidad.
Ejemplo razonado
Se emite un pagaré por $500,000 con vencimiento el 1 de marzo de 2022. Un avalista firma en el anverso. El tenedor demanda al avalista el 15 de febrero de 2025. La acción cambiaria directa contra el avalista prescribe en tres años desde el vencimiento, por lo que el 15 de febrero de 2025 aún está dentro del plazo. El avalista no puede oponer la falta de fondos del suscriptor, aunque conserve su derecho de repetición.
Errores que cuestan puntos
Tratar el endoso en procuración como transmisión plena; confundir aval con fianza; omitir el protesto cuando es necesario; aplicar el plazo de la acción causal al cambiario; y no revisar requisitos esenciales del título.