Conhecimentos Bancários e Produtos e Serviços Financeiros
O que dominar
O núcleo é o Sistema Financeiro Nacional (SFN): CMN (normatizador máximo), Banco Central (executor e supervisor), CVM, SUSEP, PREVIC e o papel do BRB como banco público. Depois, produtos: contas (corrente, poupança, salário), depósitos a prazo (CDB, RDB, LCI, LCA), letras (LFT, LTN, NTN), fundos de investimento, previdência, seguros, cartões e crédito (consignado, CDC, cheque especial, capital de giro). Estude também tarifas, cadastro e prevenção à lavagem de dinheiro (conheça seu cliente, comunicações ao COAF) e educação financeira.
Armadilhas típicas
- Dizer que o CMN executa a política monetária - quem executa é o BCB.
- Confundir CDB (emitido por banco, coberto pelo FGC) com LCI/LCA (isentas de IR para pessoa física, também com FGC) e com debêntures (sem FGC).
- Achar que poupança rende sempre mais que CDB - depende de prazo e taxa.
- Trocar juros nominais por juros reais (descontada a inflação).
- Ignorar que a cobertura do FGC tem limite por CPF e por instituição.
Exemplo resolvido
Um cliente quer isenção de imposto de renda em renda fixa e aceita prazo maior. A LCA/LCI atende (isenta para PF), mas exige lastro em agronegócio/imobiliário e tem menor liquidez. O CDB tributa, porém costuma ter mais liquidez. Regra: compare sempre rentabilidade líquida, prazo e liquidez juntos - nunca só a taxa bruta anunciada.
Regra de ouro
Decore a cadeia: CMN normatiza → BCB executa e fiscaliza → instituições financeiras operam. Quase toda questão de SFN se resolve ancorada nessa hierarquia.