Befähigungsprüfung Versicherungsagent cheat sheet

Vertragsabschluss: Antrag des Versicherungsnehmers und Annahme des Versicherers; der Versicherungsschein gilt nach § 5 VVG als Beweisurkunde, nicht als Vertrag selbst.

Vorvertragliche Anzeigepflicht (§ 16 VVG): Der Versicherungsnehmer muss alle gefahrerheblichen Umstände wahrheitsgemäß und vollständig anzeigen; Verletzung berechtigt den Versicherer zu Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung (§§ 19–22 VVG).

Rücktritt des Versicherers bei schuldhafter Verletzung ist ausgeschlossen, wenn der Versicherer die verletzte Frage nicht in Textform gestellt hat (§ 19 Abs. 1 VVG); Arglist und Vorsatz bleiben sanktionsfähig.

Prämienzahlung: Bei Erstprämie ist der Versicherer leistungsfrei, solange die Prämie nicht gezahlt ist (§ 37 VVG); bei Folgeprämie Mahnung mit Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen, danach Leistungsfreiheit und Kündigungsrecht (§ 38 VVG).

Versicherungsfall und Leistungsfrist: Der Versicherungsnehmer muss den Versicherungsfall unverzüglich anzeigen (§ 30 VVG); der Versicherer leistet innerhalb eines Monats nach Vorlage aller Erhebungen (§ 14 Abs. 1 VVG).

Gefahrerhöhung (§§ 23–27 VVG): Nachträgliche Erhöhung ohne Zustimmung des Versicherers berechtigt zur Kündigung oder Vertragsanpassung; bei schuldhafter Verletzung der Anzeigepflicht Leistungsfreiheit nach § 26 VVG.

Obliegenheitsverletzung: Leistungskürzung nach § 28 VVG nur bei Verschulden und nur, wenn die AVB die Rechtsfolge ausdrücklich vorsehen; bei grober Fahrlässigkeit Kürzung in Verhältnis zum Verschulden.

Verjährung: Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren in drei Jahren (§ 195 BGB); die kenntnisabhängige Frist beginnt mit Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstand und Kenntnis vorlag.

Erlaubnispflicht: Gewerbsmäßige Versicherungsvermittlung und -beratung bedürfen der Erlaubnis nach § 34d GewO; Ausnahmen gelten z. B. für Versicherer, Makler mit Sonderstatus und Nebentätigkeiten unter den gesetzlichen Schwellen.

Zwei Vermittlerrollen: Der Versicherungsvertreter (§ 59 VVG) handelt im Auftrag eines oder mehrerer Versicherer; der Versicherungsmakler (§ 59 Abs. 3 VVG) handelt treuhänderisch für den Kunden und benötigt eine Maklervollmacht.

Sachkundeprüfung (§ 34d Abs. 2 GewO i. V. m. § 11 VersVermV): Nachweis durch IHK-Prüfung oder anerkannte Berufsqualifikation; bei juristischen Personen muss ein Geschäftsleiter die Sachkunde besitzen.

Berufshaftpflicht: Vermittler müssen eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung mit gesetzlicher Mindestdeckung unterhalten (§ 34d Abs. 2 Nr. 3 GewO); Nachweis der Deckung ist bei der Erlaubnisbehörde vorzulegen.

Registrierung: Jeder gewerbsmäßige Vermittler muss im Vermittlerregister (§ 11a GewO) eingetragen sein; ohne Registrierung ist die Tätigkeit unzulässig und der Vertrag kann schwebend unwirksam sein.

Informationspflichten (§ 15 VersVermV): Vor Vertragsschluss sind Name, Anschrift, Status (Vertreter/Makler), Beratungsgrundlage, Vergütung und Beschwerdewege in Textform mitzuteilen.

Provisionsoffenlegung: Der Vermittler muss den Kunden über die Vergütung informieren, insbesondere ob er Courtage vom Versicherer erhält oder ein Honorar vom Kunden; Doppelvergütung ist offenlegungspflichtig.

Standesregeln: Vermittler müssen ehrlich, redlich und im besten Interesse des Kunden handeln; Interessenkonflikte sind zu vermeiden oder offenzulegen (§ 6 VersVermV).

VAG-Zweck: Schutz der Versicherten und Funktionsfähigkeit des Versicherungsmarktes; die Aufsicht obliegt der BaFin, soweit nicht Landesbehörden zuständig sind.

Solvabilität II: Versicherer müssen eine Solvenzkapitalanforderung (SCR) und eine Mindestkapitalanforderung (MCR) erfüllen; die Bedeckungsquote SCR ist das Verhältnis von Eigenmitteln zu SCR.

Fit-and-proper-Anforderungen: Geschäftsleiter und Aufsichtsratsmitglieder müssen fachlich geeignet und zuverlässig sein (§§ 24, 25 VAG); die BaFin prüft dies vor der Bestellung.

Geldwäschegesetz (GwG): Versicherer und Vermittler sind Verpflichtete im Sinne des GwG, soweit sie Lebensversicherungen oder Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr vertreiben.

Kundensorgfaltspflichten (§§ 10–13 GwG): Identifizierung des Vertragspartners und der wirtschaftlich Berechtigten, Abgleich mit Sanktionslisten und Risikoklassifizierung; Aufzeichnungen sind fünf Jahre aufzubewahren.

Verdachtsmeldung (§ 43 GwG): Bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung ist unverzüglich eine Meldung an die FIU (Financial Intelligence Unit) zu erstatten; ein Verbot der Informationsweitergabe an den Kunden gilt (Tipping-off-Verbot).

Vermittlerregister als Aufsichtsbezug: Die BaFin kann Vermittler bei Verstößen gegen Vermittlerpflichten mit Bußgeldern belegen und die Registrierung widerrufen.

Produktfreigabeprozess (IDD/POG): Versicherer müssen Zielmarkt, Risiken und Vertriebsstrategie für jedes Produkt festlegen; Vermittler müssen den Zielmarkt kennen und Produkte zuordnen können.

Versicherungsnehmer, versicherte Person und Bezugsberechtigter sind drei getrennte Rollen; Bezugsrecht kann widerruflich oder unwiderruflich eingeräumt werden (§ 159 VVG).

Anfechtung und Rücktritt wegen Gefahrerheblichkeit: Bei Lebensversicherungen gilt zusätzlich die besondere Regelung des § 152 VVG; arglistige Täuschung über den Gesundheitszustand führt zur Leistungsfreiheit.

Belehrung über Rücktrittsrecht (§ 152 VVG): Der Versicherer muss den Versicherungsnehmer über das Rücktrittsrecht bei Verletzung der Anzeigepflicht in Textform belehren; sonst ist der Rücktritt ausgeschlossen.

Wartezeit: In der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung üblich; während der Wartezeit besteht kein Anspruch auf Leistung bei Krankheit oder Leistungsminderung, außer bei Unfall.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Leistung bei mindestens 50 %iger Berufsunfähigkeit, sofern der AVB-Grad erreicht ist; Verweisung auf andere Tätigkeiten ist nur zulässig, wenn zumutbar und in den AVB vorgesehen.

Kapitallebensversicherung: Garantiezins bezieht sich auf den Sparanteil; Überschussbeteiligung ist nicht garantiert und hängt von Kapitalanlageergebnissen ab.

Risikolebensversicherung: Reine Todesfallleistung ohne Kapitalbildung; Prämie hängt von Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Versicherungssumme ab.

Steuerliche Behandlung: Beiträge zur Basisrente sind begrenzt abzugsfähig; Kapitalauszahlungen aus Lebensversicherungen sind nach Vertragsdauer und Alter steuerpflichtig (§ 20 EStG).

Haftpflichtversicherung: Der Versicherer prüft den geltend gemachten Anspruch, ist zur Abwehr unbegründeter Ansprüche verpflichtet und leistet bei berechtigten Ansprüchen bis zur Versicherungssumme (§ 100 VVG).

Privat-Haftpflicht: Deckt gesetzliche Haftpflichtansprüche aus Schäden im privaten Bereich; nicht versichert sind typischerweise Schäden aus beruflicher Tätigkeit, aus dem Halten von Kraftfahrzeugen und aus Gewinnabsicht.

Feuerversicherung: Versicherte Gefahren sind Feuer, Blitzschlag, Explosion und Implosion; die Leistung umfasst den Wiederherstellungswert abzüglich Altersentschädigung, sofern keine Neuwertversicherung vereinbart ist.

Hausratversicherung: Versichert sind Sachen im Haushalt gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruchdiebstahl; grobe Fahrlässigkeit führt nach § 81 VVG zu Kürzung oder Leistungsfreiheit.

Unterversicherung (§ 75 VVG): Ist die Versicherungssumme niedriger als der Versicherungswert, wird die Leistung anteilig gekürzt; bei Unterversicherungsverzicht entfällt diese Kürzung.

Kfz-Haftpflicht: Gesetzliche Pflichtversicherung nach PflVG; Deckungssummen sind gesetzlich festgelegt, bei Personenschäden mindestens 7,5 Mio. Euro und bei Sachschäden mindestens 1,22 Mio. Euro.

Kfz-Kasko: Teilkasko deckt u. a. Diebstahl, Brand, Glasbruch, Wildschaden und Sturm; Vollkasko ergänzt Schäden durch Unfall und Vandalismus am eigenen Fahrzeug.

Schadensregulierung: Der Versicherungsnehmer muss den Schaden unverzüglich anzeigen, Beweise sichern und Weisungen des Versicherers zur Schadenminderung beachten; Obliegenheitsverletzung kann zur Leistungskürzung führen.

Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Pflichtversicherung für Arbeitnehmer unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze; Beiträge sind einkommensabhängig und paritätisch von Arbeitgeber und Arbeitnehmer zu tragen.

Private Krankenversicherung (PKV): Abschluss für Personen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Selbstständige und Beamte; Beitrag ist risikoabhängig und nicht einkommensabhängig.

GKV-Leistungskatalog: Umfasst u. a. ärztliche Behandlung, Krankenhaus, Arzneimittel und Vorsorge; Wahltarife und Zusatzbeiträge können den Leistungsumfang ergänzen.

Gesetzliche Unfallversicherung: Träger sind die Berufsgenossenschaften; versichert sind Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und Berufskrankheiten; Beiträge zahlt der Arbeitgeber allein.

Private Unfallversicherung: Leistung bei Unfall im Sinne der AUB (plötzlich, unfreiwillig, von außen wirkend); Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe, z. B. 100 % bei Verlust beider Beine.

Sozialversicherungssystem: Fünf Säulen - Kranken-, Pflege-, Renten-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung; Beitragssätze und Beitragsbemessungsgrenzen werden jährlich angepasst.

Rentenversicherung: Gesetzliche Rente nach Entgeltpunkten; private Vorsorge (Riester, Rürup) ergänzt die gesetzliche Rente und ist steuerlich gefördert.

Pflegeversicherung: Leistungen nach Pflegegrad 1–5; private Pflegepflichtversicherung besteht für PKV-Versicherte und folgt dem Prinzip der Pflegepflichtversicherung.

Beratungs- und Dokumentationspflicht (§ 6 VersVermV): Der Vermittler muss den Kunden bedarfsgerecht beraten, die Beratung dokumentieren und dem Kunden die Dokumentation vor Vertragsschluss in Textform übermitteln.

Bedarfsanalyse: Erfassung von Lebenssituation, Einkommen, Familienstand, bestehenden Verträgen, Risikoneigung und Zielen; daraus Ableitung des Deckungsbedarfs.

Geeignetheit und Angemessenheit: Empfehlungen müssen dem Bedarf und der Risikofähigkeit des Kunden entsprechen; bei fehlender Eignung ist dies zu dokumentieren und zu begründen.

Beratungsprotokoll: Enthält Kundendaten, Beratungsanlass, besprochene Produkte, Gründe der Empfehlung, Kosten und Unterschrift; Aufbewahrung mindestens fünf Jahre.

Haftung bei Beratungsfehler: Der Vermittler haftet für schuldhafte Pflichtverletzungen; Beweislast für ordnungsgemäße Beratung liegt regelmäßig beim Vermittler, wenn keine Dokumentation existiert.

Widerrufsrecht: Verbraucher können Versicherungsverträge innerhalb von 14 Tagen nach Belehrung schriftlich widerrufen (§ 8 VVG); bei Lebensversicherungen gilt eine Besonderheit bei fehlender Belehrung.

Nachweispflicht bei Makler: Der Makler muss den Markt untersuchen und die Auswahl begründen; er haftet für die Auswahl des Versicherers und die Deckungsprüfung.

Datenschutz: Verarbeitung personenbezogener Daten nur mit Rechtsgrundlage (Art. 6 DSGVO); Gesundheitsdaten sind besonders geschützt und erfordern ausdrückliche Einwilligung.

Schadenmeldung: Der Versicherungsnehmer muss den Schaden unverzüglich anzeigen (§ 30 VVG); Fristen können in den AVB konkretisiert werden.

Leistungsprüfung: Der Versicherer prüft, ob der Schaden unter den Versicherungsschutz fällt, ob Obliegenheiten eingehalten wurden und ob Ausschlüsse greifen.

Ausschlüsse: Typische Ausschlüsse sind Vorsatz, Krieg, Kernenergie und bestimmte Tätigkeiten; der Versicherer trägt die Beweislast für den Ausschluss.

Obliegenheitsverletzung (§ 28 VVG): Bei Vorsatz Leistungsfreiheit, bei grober Fahrlässigkeit Kürzung nach Verhältnis; bei einfacher Fahrlässigkeit keine Kürzung.

Regulierung: Nach Prüfung erfolgt Anerkenntnis oder Ablehnung; bei Anerkenntnis Auszahlung innerhalb der vereinbarten Frist, bei Ablehnung Begründung in Textform.

Regress: Hat der Versicherer geleistet, kann er Ansprüche gegen Dritte auf den Versicherungsnehmer überleiten (§ 86 VVG); der Versicherungsnehmer muss seine Ansprüche sichern.

Quotelung: Bei Mitverschulden des Versicherungsnehmers kann die Leistung anteilig gekürzt werden; Grundlage ist § 254 BGB analog sowie die AVB.

Beschwerdeweg: Bei Streitigkeiten kann der Kunde die Schlichtungsstelle des Versicherungsombudsmanns oder die BaFin anrufen; Fristen und Zuständigkeiten sind zu beachten.

Verbraucherschutz: Das VVG enthält zwingende Schutzvorschriften zugunsten des Versicherungsnehmers; Abweichungen zu Lasten des Verbrauchers sind unwirksam (§ 18 VVG).

Berufsethik: Vermittler müssen im besten Interesse des Kunden handeln, Interessenkonflikte offenlegen und unzulässige Anreize (z. B. unangemessene Provisionen) vermeiden.

Beschwerdemanagement: Beschwerden müssen dokumentiert, innerhalb angemessener Frist bearbeitet und dem Kunden in Textform beantwortet werden.

Ombudsmann: Der Versicherungsombudsmann ist eine außergerichtliche Schlichtungsstelle; das Verfahren ist für den Verbraucher kostenfrei und setzt keine Rechtsanwaltsvertretung voraus.

BaFin-Beschwerde: Verbraucher können sich bei der BaFin über Vermittler und Versicherer beschweren; die BaFin prüft Aufsichtsverstöße, nicht die zivilrechtliche Berechtigung.

Transparenzgebot: Allgemeine Versicherungsbedingungen müssen klar und verständlich formuliert sein; unklare Klauseln werden nach § 305c BGB zu Lasten des Verwenders ausgelegt.

Widerrufsbelehrung: Fehlt die ordnungsgemäße Belehrung, verlängert sich das Widerrufsrecht; bei Lebensversicherungen kann es nach § 152 VVG auch ein Jahr betragen.

Datenschutz und Vertraulichkeit: Kundeninformationen dürfen nur zweckgebunden verarbeitet und nicht unbefugt an Dritte weitergegeben werden; Verstöße können Bußgelder nach DSGVO auslösen.