Befähigungsprüfung Versicherungsagent flashcards

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Anzeigepflicht

Pflicht des Versicherungsnehmers, vor Vertragsschluss alle gefahrerheblichen Umstände wahrheitsgemäß und vollständig in Textform anzuzeigen; Verletzung berechtigt den Versicherer zu Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung nach §§ 16–22 VVG.

Vorläufige Deckung

Vorläufiger Versicherungsschutz vor Aushändigung des Versicherungsscheins; endet mit dem vereinbarten Zeitpunkt oder mit dem Zugang des Versicherungsscheins beim Kunden.

Obliegenheitsverletzung

Verstoß des Versicherungsnehmers gegen vertragliche Pflichten wie Schadenanzeige oder Schadenminderung; nach § 28 VVG Leistungsfreiheit bei Vorsatz und Kürzung bei grober Fahrlässigkeit.

Versicherungsmakler

Gewerbsmäßiger Vermittler, der treuhänderisch im Interesse des Kunden handelt und nicht an Weisungen eines Versicherers gebunden ist; er benötigt eine Maklervollmacht und unterliegt der Registrierung.

Versicherungsvertreter

Gewerbsmäßiger Vermittler, der im Auftrag eines oder mehrerer Versicherer handelt; er ist an Weisungen des Versicherers gebunden und erhält Provision vom Versicherer.

Sachkundeprüfung

Nachweis der fachlichen Eignung für die Versicherungsvermittlung nach § 34d GewO; wird regelmäßig vor der IHK abgelegt und ist Voraussetzung für die Erlaubnis und Registrierung.

Vermittlerregister

Öffentliches Register nach § 11a GewO, in dem gewerbsmäßige Versicherungsvermittler und -berater eingetragen sein müssen; ohne Eintrag ist die Vermittlungstätigkeit unzulässig.

Berufshaftpflicht Vermittler

Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, die Versicherungsvermittler nach § 34d GewO mit gesetzlicher Mindestdeckung unterhalten müssen; Nachweis ist der Erlaubnisbehörde vorzulegen.

Solvabilität II

Aufsichtsrechtliches Regelwerk, das Versicherer zur Erfüllung einer Solvenzkapitalanforderung (SCR) und einer Mindestkapitalanforderung (MCR) verpflichtet; Grundlage ist die Richtlinie 2009/138/EG.

Geldwäschegesetz

Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; verpflichtet Versicherer und Vermittler bei Lebensversicherungen zu Identifizierung, Risikoklassifizierung und Verdachtsmeldung.

Verdachtsmeldung FIU

Meldung eines Verdachts auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung an die Financial Intelligence Unit; sie muss unverzüglich erfolgen und unterliegt dem Tipping-off-Verbot.

Fit-and-proper-Prüfung

Aufsichtsrechtliche Prüfung der fachlichen Eignung und Zuverlässigkeit von Geschäftsleitern und Aufsichtsratsmitgliedern von Versicherern nach §§ 24, 25 VAG durch die BaFin.

Bezugsberechtigter

Person, die im Todesfall die Leistung aus einer Lebensversicherung erhält; die Bezugsberechtigung kann widerruflich oder unwiderruflich eingeräumt werden (§ 159 VVG).

Berufsunfähigkeitsversicherung

Personenversicherung, die bei mindestens 50 %iger Berufsunfähigkeit leistet; Verweisung auf andere Tätigkeiten ist nur zulässig, wenn sie zumutbar und in den AVB vorgesehen ist.

Wartezeit

Zeitraum nach Vertragsbeginn, in dem in der Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung kein Leistungsanspruch bei Krankheit besteht; Unfälle sind regelmäßig ausgenommen.

Risikolebensversicherung

Lebensversicherung ohne Kapitalbildung, die im Todesfall die vereinbarte Summe an die Bezugsberechtigten zahlt; die Prämie richtet sich nach Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand.

Unterversicherung

Versicherungssumme ist niedriger als der Versicherungswert; nach § 75 VVG wird die Leistung anteilig gekürzt, sofern kein Unterversicherungsverzicht vereinbart ist.

Kfz-Haftpflicht

Gesetzliche Pflichtversicherung nach PflVG für Kraftfahrzeuge; sie deckt Personenschäden mit mindestens 7,5 Mio. Euro und Sachschäden mit mindestens 1,22 Mio. Euro.

Teilkasko

Kfz-Versicherungsform, die Schäden durch Diebstahl, Brand, Glasbruch, Wild, Sturm und Hagel am eigenen Fahrzeug deckt; Unfall- und Vandalismusschäden sind nicht enthalten.

Vollkasko

Kfz-Versicherungsform, die zusätzlich zur Teilkasko Schäden durch Unfall und Vandalismus am eigenen Fahrzeug deckt; Selbstbeteiligung ist üblich und senkt die Prämie.

Hausratversicherung

Sachversicherung für Sachen im Haushalt gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruchdiebstahl; grobe Fahrlässigkeit führt nach § 81 VVG zu Leistungskürzung.

Gliedertaxe

Bewertungsschema der privaten Unfallversicherung, das den Invaliditätsgrad nach dem Verlust oder der Funktionsunfähigkeit von Körperteilen festlegt, z. B. 100 % bei Verlust beider Beine.

Jahresarbeitsentgeltgrenze

Einkommensgrenze der gesetzlichen Krankenversicherung; Arbeitnehmer oberhalb dieser Grenze können sich privat krankenversichern, sofern sie die Voraussetzungen erfüllen.

Gesetzliche Unfallversicherung

Sozialversicherungszweig für Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und Berufskrankheiten; Träger sind die Berufsgenossenschaften, Beiträge zahlt der Arbeitgeber allein.

Pflegegrad

Einstufung der Pflegebedürftigkeit in fünf Grade nach dem SGB XI; der Grad bestimmt den Umfang der Leistungen aus der Pflegeversicherung.

Bedarfsanalyse

Systematische Erfassung von Lebenssituation, Einkommen, Familie, bestehenden Verträgen und Zielen des Kunden als Grundlage für eine bedarfsgerechte Versicherungsempfehlung.

Beratungsprotokoll

Dokumentation der Kundenberatung mit Anlass, besprochenen Produkten, Empfehlung und Kosten; sie ist dem Kunden in Textform zu übermitteln und mindestens fünf Jahre aufzubewahren.

Widerrufsrecht

Recht des Verbrauchers, einen Versicherungsvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Belehrung schriftlich zu widerrufen (§ 8 VVG); bei fehlender Belehrung verlängert sich die Frist.

Regress

Übergang von Ansprüchen des Versicherungsnehmers gegen Dritte auf den Versicherer nach § 86 VVG, nachdem der Versicherer den Schaden reguliert hat.

Schadenminderungspflicht

Obliegenheit des Versicherungsnehmers, nach Eintritt des Versicherungsfalls den Schaden zu begrenzen und Weisungen des Versicherers zu befolgen; Verletzung kann zur Leistungskürzung führen.

Versicherungsombudsmann

Außergerichtliche Schlichtungsstelle für Streitigkeiten zwischen Verbrauchern und Versicherern; das Verfahren ist für den Verbraucher kostenfrei und setzt keine anwaltliche Vertretung voraus.

Transparenzgebot

Anforderung, dass Allgemeine Versicherungsbedingungen klar und verständlich formuliert sein müssen; unklare Klauseln werden nach § 305c BGB zu Lasten des Verwenders ausgelegt.