Lebensversicherung und Personenversicherung
Grundformen und Besonderheiten
Die Lebensversicherung unterscheidet zwischen Risikolebensversicherung, Kapitallebensversicherung und fondsgebundener Lebensversicherung. Prüflinge müssen die versicherten Personen, die Bezugsberechtigung und die Besonderheiten der Todesfall- und Erlebensfallleistung kennen. Zentral ist die Frage der Bezugsberechtigung: Der Versicherungsnehmer kann widerruflich oder unwiderruflich einen Bezugsberechtigten benennen; die Auslegung folgt §§ 133, 157 BGB. Bei der Personenversicherung sind zudem die Gesundheitsfragen und die Anzeigepflicht nach § 19 VVG besonders relevant.
Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor dem Verlust der Arbeitskraft im zuletzt ausgeübten Beruf. Abzugrenzen ist die Erwerbsunfähigkeit, die auf die Fähigkeit zur Erzielung von Einkommen abstellt. Prüfungsrelevant sind die Definitionen der Berufsunfähigkeit (in der Regel 50 %-Grenze) und die Frage der Verweisung auf einen anderen Beruf. Auch die abstrakte Verweisung ist ein häufiges Prüfungsthema.
Fallstricke
Häufig wird die widerrufliche mit der unwiderruflichen Bezugsberechtigung verwechselt. Ein weiterer Stolperstein: Bei der Kapitallebensversicherung wird die Überschussbeteiligung oft mit der Garantieleistung gleichgesetzt. Prüflinge übersehen zudem, dass bei der Risikolebensversicherung keine Erlebensfallleistung existiert.
Merksatz
Regel: Bei Personenversicherungen immer drei Fragen klären – Wer ist versicherte Person? Wer ist Bezugsberechtigter? Welche Leistung wird bei welchem Ereignis fällig?