BNB Analista Bancário 1 cheat sheet

Juros simples: J = C × i × t; montante M = C(1 + i·t), com i na forma decimal e t na mesma unidade de i.

Juros compostos: M = C(1 + i)^t; juros são J = M − C; taxas equivalentes: (1 + i_a) = (1 + i_b)^(n), respeitando prazos.

Taxa efetiva x nominal: no regime composto, 12% ao ano capitalizado mensalmente equivale a 1% ao mês e taxa efetiva anual de (1,01)^12 − 1 ≈ 12,68%.

Desconto comercial simples: A = N(1 − i·t); desconto racional simples: A = N/(1 + i·t); no composto, A = N/(1 + i)^t.

Regra de três e porcentagem: aumento de x% multiplica por (1 + x/100); redução de x% multiplica por (1 − x/100); variações sucessivas se multiplicam.

Progressões: PA termo geral a_n = a_1 + (n−1)r; PG a_n = a_1·q^(n−1); soma da PA finita S_n = n(a_1 + a_n)/2.

Análise combinatória: permutação P_n = n!; combinação C(n,p) = n!/[p!(n−p)!]; arranjo A(n,p) = n!/(n−p)!; probabilidade = casos favoráveis/casos possíveis.

Língua portuguesa: crase ocorre antes de artigo feminino, certos pronomes e locuções femininas; não ocorre antes de palavra masculina ou verbo.

Concordância verbal: sujeito composto anteposto pede verbo no plural; com 'ou' exclusivo e sujeito no singular, verbo pode ficar no singular.

Juros compostos em operações bancárias: M = C(1 + i)^t; prestação pelo sistema francês (Price): PMT = C·i/[1 − (1 + i)^(−n)].

Sistema de amortização constante (SAC): amortização = C/n constante; juros do período = saldo devedor anterior × i; prestação decresce ao longo do tempo.

Capital de giro: necessidade de capital de giro (NCG) = contas a receber + estoques − fornecedores; prazo médio de recebimento e de estocagem ampliam a NCG.

Indicadores de liquidez: corrente = ativo circulante/passivo circulante; seca = (AC − estoques)/PC; imediata = disponibilidades/PC.

Endividamento: grau de endividamento = capital de terceiros/ativo total; composição do endividamento = passivo circulante/capital de terceiros.

Rentabilidade: ROA = lucro líquido/ativo total; ROE = lucro líquido/patrimônio líquido; margem líquida = lucro líquido/receita líquida.

Mercado de câmbio: taxa de câmbio nominal é o preço da moeda estrangeira em moeda nacional; valorização cambial do real reduz o valor em reais das exportações.

Sistema Financeiro Nacional: CMN é o órgão normativo máximo; Banco Central executa a política monetária; CVM regula o mercado de valores mobiliários.

Instrumentos de política monetária: operações de mercado aberto, depósitos compulsórios e redesconto; venda de títulos pelo BC tende a reduzir a liquidez e elevar juros.

Interpretação de texto: identificar tese, argumentos e conclusão; distinguir fato de opinião e inferência de informação explícita.

Funções da linguagem: referencial (informar), emotiva (emissor), apelativa (receptor), metalinguística (código), fática (contato) e poética (forma).

Regência: 'assistir' no sentido de ver pede preposição 'a'; 'visar' no sentido de almejar também exige 'a'.

Pontuação: a vírgula não separa sujeito de verbo nem verbo de complemento; isola aposto, vocativo e adjuntos deslocados.

Matemática financeira: capitalização simples cresce linearmente; composta cresce exponencialmente, superando a simples após o primeiro período.

Estatística básica: média aritmética soma dos valores dividida pela quantidade; mediana é o valor central dos dados ordenados; moda é o valor mais frequente.

Raciocínio lógico: negação de 'todo A é B' é 'existe A que não é B'; a contrapositiva de 'se P então Q' é 'se não Q então não P'.

Risco de crédito: análise dos 5 Cs (caráter, capacidade, capital, colateral e condições) orienta a concessão e o limite de crédito.

Cobrança bancária e títulos: desconto de duplicatas antecipa recebíveis, mas reduz o valor líquido recebido pelo cliente em razão do deságio e das despesas.

Produtos bancários: depósito à vista é exigível imediatamente; CDB e RDB são títulos de captação a prazo emitidos pelo banco; letra de câmbio é emitida por instituição financeira não bancária.

Seguros e previdência: no regime de capitalização, a reserva matemática é a diferença entre o valor atual dos benefícios futuros e o das contribuições futuras.

Compliance e PLD/FT: a identificação do cliente (KYC) e a comunicação de operações atípicas ao COAF são obrigações das instituições financeiras.

Crédito rural: finalidades são custeio, investimento, comercialização e industrialização; a fonte de recursos distingue operações de crédito rural oficial e livre.

Contabilidade bancária: depósitos são passivo exigível; operações de crédito compõem o ativo realizável; resultado de intermediação financeira é receitas menos despesas de captação e aplicação.

Análise de projetos: VPL positivo indica viabilidade; TIR é a taxa que zera o VPL; payback simples é o tempo para recuperar o investimento inicial.

Novo Acordo Ortográfico: não se usa mais trema em palavras portuguesas; o acento de 'ideia' e 'heroico' foi eliminado em ditongos abertos de paroxítonas.

Colocação pronominal: próclise obrigatória com palavras atrativas (não, nunca, que, se, advérbios); mesóclise no futuro do presente sem atrativo; ênclise em início de frase.

Regra de três composta: montar a proporção e inverter as grandezas inversamente proporcionais em relação à incógnita.

Porcentagem em finanças: taxa real aproximada por (1 + i_nominal)/(1 + inflação) − 1; a equação de Fisher exata é (1 + i) = (1 + r)(1 + π).

Juros compostos com taxas diferentes: M = C·(1 + i_1)(1 + i_2)...(1 + i_n) quando as taxas variam por período.

Interpretação de gráficos: escala do eixo altera a percepção de variação; variação percentual = (valor final − valor inicial)/valor inicial × 100.

Basileia: índice de capital principal (CET1) e capital de nível 1 são medidos sobre ativos ponderados pelo risco (RWA); requerimentos mínimos somam adicionais de conservação e sistêmicos.

Liquidez bancária: LCR compara ativos líquidos de alta qualidade com saídas líquidas de caixa em 30 dias; NSFR mede financiamento estável em horizonte de um ano.

Spread bancário: diferença entre taxa de aplicação e taxa de captação; amplia-se com inadimplência, compulsórios, custos administrativos e risco.

Mercado primário e secundário: no primário ocorre a emissão e venda inicial de títulos; no secundário, a negociação entre investidores sem captação de recursos pelo emissor.

Renda fixa: preço de um título é o valor presente dos fluxos; quando a taxa de mercado sobe, o preço do título prefixado cai (relação inversa).

Inadimplência: índice = operações vencidas há mais de 90 dias/operações totais; provisão para devedores duvidosos é constituída conforme classificação de risco.

Auditoria e controles internos: segregação de funções evita que a mesma pessoa execute, autorize e registre a mesma operação; conciliação detecta divergências.

Sintaxe do período: coordenação liga orações independentes; subordinação cria dependência, classificada em substantiva, adjetiva ou adverbial.

Crase em locuções: ocorre em 'à medida que', 'à noite', 'às vezes'; não ocorre em 'a partir de', 'a respeito de' e antes de verbo.

Probabilidade condicional: P(A|B) = P(A∩B)/P(B); eventos independentes satisfazem P(A∩B) = P(A)·P(B).

Juros antecipados: no desconto comercial, a taxa efetiva é maior que a taxa nominal; a relação para um período é i_ef = d/(1 − d).

Séries uniformes: valor presente de uma anuidade postecipada VP = PMT·[1 − (1 + i)^(−n)]/i.

Regra de sociedade: lucros e prejuízos são divididos proporcionalmente ao capital e ao tempo de permanência de cada sócio.

Abertura de conta: exige identificação, documentação e registro de informações; contas de depósito à vista podem ser movimentadas por cheques e meios eletrônicos.

Cheque: é ordem de pagamento à vista; sustação pode ocorrer por motivo justificado; devolução por insuficiência de fundos é a principal causa de inadimplemento.

Câmbio e comércio exterior: exportação gera entrada de divisas; contratos de câmbio podem ser de compra ou venda e devem ser registrados no Banco Central.

Crédito documentário: instrumento de comércio internacional em que o banco assume obrigação de pagar contra apresentação de documentos conformes.

Análise de balanço: capital circulante líquido = ativo circulante − passivo circulante; positivo indica folga financeira no curto prazo.

Custo médio ponderado de capital (WACC) = (E/V)·Ke + (D/V)·Kd·(1 − t), com t igual à alíquota de imposto.

Ética e sigilo bancário: dados de clientes são protegidos por sigilo, com quebra admitida apenas nas hipóteses legais e por ordem judicial ou autoridade competente.