Pojištění domácnosti: koroze potrubí a vyloučení údržby
Vlastníte byt v Plzni a máte sjednané pojištění domácnosti u společnosti Bezpečný domov. Pojistka kryje škody způsobené vodou z vodovodního potrubí, ale vylučuje škody vzniklé nedostatečnou údržbou. Dne 12. února jste nahlásili, že v koupelně pod umyvadlem prosakuje trubka. Technik 15. února napsal: „Potrubí je zkorodované, netěsnost dlouhodobá, pravděpodobně v důsledku zanedbané údržby.“ Vy jste ale už 20. ledna poslali správci domu e-mail, že z umyvadla kape, a ten vám odpověděl, že to „není havárie“ a opraví to při jarní revizi. Máte e-mail i fotky. Pojistitel nyní odmítá plnit 45 000 Kč za poškozený nábytek a podlahu s odkazem na vyloučení. Ve smlouvě je také doložka, že pojistitel hradí i náklady na vysušení a že škodu je nutné nahlásit do 7 dnů. Chcete podat odvolání.
1. Jaké argumenty použijete v odvolání proti zamítnutí plnění?
Read the worked answer
Argumentujte takto: pojistka kryje škodu způsobenou vodou z vodovodního potrubí; vyloučení se vztahuje na nedostatečnou údržbu, ale vy jste závadu ohlásili už 20. ledna, tedy před vznikem škody, a správce ji odložil. Technik píše „pravděpodobně“ a „dlouhodobá“, což není jednoznačné zjištění zanedbání. Pokud jste udělali, co bylo rozumné (nahlášení), nemělo by se to automaticky kvalifikovat jako vaše nedostatečná údržba. Uveďte také, že jste škodu nezavinili vy a že odpovědnost může nést správce domu. Požadujte celý spis a fotodokumentaci.
2. Co musíte doložit a do kdy?
Read the worked answer
Doložte: e-mail správci z 20. ledna a jeho odpověď, fotky umyvadla, zprávu technika, pojistnou smlouvu, fakturu za opravu a seznam poškozeného majetku (45 000 Kč). Odvolání podávejte písemně a v lhůtě uvedené ve smlouvě – obvykle 15 dnů od zamítnutí; pokud lhůta není uvedena, co nejdříve. Požádejte o potvrzení přijetí. Neposílejte jen obecný dopis; přiložte kopie a odkazy na čísla dokumentů.
3. Jaký výsledek je realistický a co uděláte, pokud pojišťovna odmítne i odvolání?
Read the worked answer
Realisticky: pokud prokážete včasné nahlášení a že jste nemohli opravit potrubí sami (nejste vlastník), je šance na plnění nebo na částečné plnění. Pojišťovna může argumentovat tím, že jste měli zabránit dalším škodám, ale e-mail správci tomu nasvědčuje. Pokud pojišťovna odmítne, můžete se obrátit na Českou národní banku nebo na soud; nejprve však vyčerpejte stížnost u pojišťovny. Výsledek není jistý, proto je důležité mít dokumenty a neuzavírat dohodu o nízkém plnění bez vysvětlení.