Pemasaran Produk Pasar Modal dan Hubungan Nasabah
Domain ini menguji kemampuan memasarkan produk pasar modal secara etis: menilai kesesuaian produk dengan profil nasabah, mematuhi KYC dan APU-PPT, serta merawat hubungan nasabah dalam jangka panjang.
KYC dan Uji Kesesuaian
- Data wajib: identitas, pekerjaan dan sumber dana, tujuan investasi, horizon waktu, toleransi risiko, pengetahuan dan pengalaman.
- Profil risiko nasabah (konservatif, moderat, agresif) dipetakan ke tingkat risiko produk; hasilnya didokumentasikan dan diperbarui berkala.
- POJK No. 6/POJK.07/2022 tentang Perlindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan menjadi acuan: transparansi, perlakuan adil, keandalan, kerahasiaan data, dan penanganan pengaduan.
Pemasaran yang Sah
- Materi promosi dilarang menjanjikan imbal hasil pasti, memilih-milih kinerja masa lalu, atau menyembunyikan risiko.
- Wajib mencantumkan peringatan risiko dan sumber data; testimoni harus dapat diverifikasi; kerja sama dengan influencer harus jelas sebagai iklan berbayar.
- Setoran hanya ke Rekening Dana Nasabah atas nama nasabah; WPPE tidak boleh menerima kuasa atas dana maupun efek nasabah.
APU-PPT dan Pengaduan
- Pemantauan transaksi tidak wajar, pencocokan nama dengan daftar sanksi/teroris, dan pelaporan ke PPATK.
- Pengaduan wajib dicatat dan ditanggapi; POJK memberi batas 20 hari kerja, dapat diperpanjang 20 hari kerja berikutnya.
Contoh Terhitung
Nasabah berusia 64 tahun memiliki dana pensiun Rp800 juta yang akan dipakai dalam 12 bulan. Profilnya konservatif dengan horizon pendek. Menawarkan reksa dana saham agresif melanggar prinsip kesesuaian meski return historisnya tinggi; alternatif yang wajar adalah reksa dana pasar uang atau pendapatan tetap jangka pendek, disertai penjelasan risiko dan biaya secara tertulis.
Jebakan yang Sering Menjatuhkan
- Menyamakan produk terlaris dengan produk yang sesuai profil.
- Menjanjikan return atau menyebut kerugian sebagai hal mustahil.
- Menempatkan dana kebutuhan jangka pendek pada produk volatil.
- Menerima transfer ke rekening pribadi atas nama apa pun.