Korea Variable Insurance Sales Qualification (변액보험판매관리사) flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

변액보험 정의

납입보험료의 일부를 특별계정 펀드에 투자해 운용실적에 따라 보험금과 해약환급금이 변동하는 보험으로, 사망보험금 최저보증은 있을 수 있으나 적립금 원금보증은 원칙적으로 없다.

특별계정 독립성

변액보험 자산을 다른 계정과 분리해 운용·보관하는 원칙으로, 보험회사 고유계정의 채무로 특별계정 자산이 사용되지 않도록 하여 계약자를 보호한다.

사업비 공제 구조

납입보험료에서 위험보험료와 사업비를 먼저 공제한 뒤 나머지 적립보험료만 펀드에 투입되는 구조로, 초기 해지 시 해약환급금이 낮아지는 주요 원인이다.

펀드 스위칭

가입한 변액보험 내에서 보유 펀드를 다른 펀드로 교체하는 것으로, 연간 무료 횟수가 정해져 있고 초과 시 수수료가 부과되며 상품별 약관을 따른다.

변액유니버설보험

변액보험의 운용실적 연동 구조에 보험료 납입 유연성과 중도인출 기능을 결합한 상품으로, 보장과 적립 비중을 계약자가 조정할 수 있다.

설명의무

계약 체결 전 보장 내용, 사업비, 투자위험, 최저보증 범위 등 중요사항을 고객이 이해할 수 있도록 평이하게 설명하고 확인을 받는 금융소비자보호법상 의무다.

적합성 원칙

고객의 투자목적, 재무상태, 투자경험, 위험선호도를 파악한 뒤 그에 맞는 상품만 권유해야 한다는 판매규제 원칙이다.

적정성 원칙

고객이 자신의 투자성향에 맞지 않거나 고위험인 상품 가입을 원할 경우, 충분한 설명 후 고객의 자발적 확인을 받아야 한다는 원칙이다.

청약철회 기간

변액보험 등에서 청약일 또는 약관·설명서 교부일로부터 통상 15일 이내에 청약을 철회할 수 있는 기간으로, 납입보험료 범위에서 환급된다.

변액보험 공시

보험회사가 특별계정 펀드의 운용실적과 적립금 변동 등을 정해진 주기에 따라 계약자에게 공개·통지해야 하는 감독규정상 의무다.

부당권유 금지

원금보장이나 확정수익으로 오인시키는 설명, 단기 고수익 강조, 해지 후 재가입 권유 등 소비자를 오도하는 권유 행위를 금지하는 규제다.

불완전판매

설명의무·적합성·적정성 절차를 제대로 이행하지 않아 고객이 상품의 위험과 조건을 충분히 이해하지 못한 상태로 계약이 체결된 경우를 말한다.

해피콜

계약 체결 후 보험회사가 고객에게 전화해 가입 의사, 설명 수령 여부, 자필서명 여부를 확인하는 절차로 불완전판매 예방 장치다.

6대 판매규제

금융소비자보호법상 적합성, 적정성, 설명의무, 불공정영업행위 금지, 부당권유 금지, 광고규제를 말하며 변액보험 판매에도 적용된다.

고령자 보호 강화

고령·은퇴 고객에게 투자원금 손실 가능성, 장기 납입 부담, 중도해지 손실을 특히 강조하고 숙려기간 등 추가 절차를 적용하는 소비자보호 조치다.

욕구분석 4영역

보장 공백, 노후소득, 자산배분, 유동성 필요의 네 축으로 고객 상황을 정리하고 그에 맞는 변액보험 상품과 펀드를 매칭하는 분석 방법이다.

투자성향 분류

고객의 위험선호와 투자경험을 기준으로 안정형에서 공격형까지 구분하는 것으로, 변액보험 펀드의 위험등급 선택과 적합성 판단의 기준이 된다.

보험료 적정 비중

일반적으로 소득 대비 보험료를 10~15% 이내로 권고하며, 비상자금 확보 여부와 장기 납입 가능성을 함께 확인하는 적합성 판단 기준이다.

기준가격(NAV)

펀드의 순자산총액을 총좌수로 나눈 1좌당 가격으로, 변액보험 적립금과 수익률은 이 기준가격의 변동으로 측정된다.

총보수(TER)

펀드 운용수수료와 판매·판매관리 수수료 등 투자자가 부담하는 비용을 합산한 비율로, 수익률에서 차감되어 실제 적립금에 영향을 준다.

체계적 위험

시장 전체의 금리·경기·환율 변동처럼 분산투자로 제거되지 않는 위험으로, 비체계적 위험과 달리 포트폴리오 구성으로 줄일 수 없다.

금리와 채권가격

시장금리가 상승하면 기존 채권의 가격은 하락하고, 금리가 하락하면 채권가격은 상승하는 역방향 관계로, 채권형 펀드 수익률에 직접 영향을 준다.

시가평가 원칙

펀드 자산을 시장가격으로 평가해 기준가격에 반영하는 원칙으로, 변동성이 적립금에 즉시 반영되도록 하여 운용실적을 투명하게 보여준다.

중도인출

적립금 범위 내에서 일부 금액을 인출하는 것으로, 인출액만큼 적립금과 보장이 줄고 세제상 과세이연 혜택이 상실될 수 있다.

계약 변경 절차

펀드 배분 비율, 납입방식, 특약 추가·감액 등을 변경할 때 약관에 정한 신청 절차와 횟수·수수료 규정을 확인해 처리하는 업무다.

사후관리 통지

보험회사가 계약 유지 기간 중 운용실적, 적립금 변동, 보장 내용 등을 정기적으로 계약자에게 안내하는 사후 서비스 활동이다.

보험차익 과세

만기·해지 시 수령액에서 납입보험료 총액을 뺀 차익에 대해 기타소득으로 과세하는 것으로, 통상 22% 세율이 적용되며 비과세 요건 확인이 필요하다.

비과세 요건

10년 이상 유지하고 연 납입보험료가 일정 한도 이하인 경우 보험차익 비과세가 적용될 수 있으며, 정확한 한도와 요건은 최신 세법을 확인해야 한다.

연금소득세

연금저축·퇴직연금을 연금 형태로 수령할 때 연령 구간에 따라 3.3~5.5% 수준의 낮은 세율로 과세되는 연금소득 과세 방식이다.

과세이연 효과

펀드 운용수익에 대해 매년 과세하지 않고 인출·해지 시점까지 과세를 미루어 복리 효과를 높이는 절세 효과로, 중도해지 시 소멸될 수 있다.

상속·증여 과세

보험금은 수익자 지정과 보험료 납부 주체에 따라 상속재산 또는 증여재산으로 과세될 수 있으며, 사망보험금도 상속세 과세대상이 될 수 있다.

불완전판매율 모니터링

판매 건수 대비 설명의무·적합성 위반 건수 비율을 정기적으로 점검해 판매 품질과 컴플라이언스 리스크를 관리하는 지표다.