변액보험의 보험료 구조에서 '납입보험료'에서 '위험보험료'와 '사업비'를 차감한 금액이 적립되는 명칭으로 가장 옳은 것은?
- 순보험료
- 적립보험료(저축보험료) Correct answer.
- 영업보험료
- 예정사업비
Explanation
변액보험에서 계약자가 납입한 보험료 중 위험보험료와 사업비를 차감한 나머지가 특별계정에 적립되며 이를 적립보험료 또는 저축보험료라 한다. 이 금액이 실제로 펀드에 투자되어 운용실적에 따라 적립금이 변동한다.
Korea Variable Insurance Sales Qualification (변액보험판매관리사) practice questions
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변액보험의 특별계정에 관한 설명으로 옳은 것은?
- 특별계정 자산은 보험회사의 고유계정 자산과 구분하여 별도로 관리된다. Correct answer.
- 특별계정은 일반계정과 달리 자산·부채를 평가하지 않는다.
- 특별계정의 운용손익은 보험회사 주주에게 귀속된다.
- 특별계정은 보험회사가 파산하면 고유계정 채권자에게 우선 배분된다.
Explanation
변액보험은 계약자 지분을 명확히 하기 위해 특별계정을 설정하고 고유계정과 분리하여 관리·운용한다. 그 운용성과는 계약자에게 귀속되며, 계약자 보호를 위해 별도로 회계처리된다.
변액보험의 펀드 기준가격 산정 방식에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 계약자가 납입한 보험료 총액을 그대로 반영한다.
- 판매 시점에 확정되어 만기까지 고정된다.
- 보험회사가 정한 최저보증이율로 매년 확정된다.
- 펀드 순자산을 총좌수로 나눈 값으로, 운용실적에 따라 매일 변동한다. Correct answer.
Explanation
기준가격은 펀드의 순자산가치를 총좌수로 나눈 1좌당 가격으로, 매일의 운용실적을 반영하여 변동한다. 계약자의 적립금은 보유좌수에 기준가격을 곱하여 평가된다.
변액보험의 최저보증특약에 관한 설명으로 옳은 것은?
- 최저보증은 모든 변액보험에 법적으로 의무 포함된다.
- 최저보증은 사망보험금에만 적용되고 해지환급금에는 적용되지 않는다.
- 최저보증은 운용실적이 부진해도 일정 수준을 보장하며, 보증비용이 사업비에 반영될 수 있다. Correct answer.
- 최저보증이 적용되면 운용이 잘 될 때의 추가 수익도 보장된다.
Explanation
최저보증은 운용성과가 나빠도 약정한 최저수준을 보장하는 대신 그 보증에 따른 비용이 발생하여 사업비 등에 반영될 수 있다. 보증 범위와 대상은 상품 및 특약에 따라 다르다.
변액보험의 사업비에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 사망보험금 지급 재원으로만 사용된다.
- 계약 체결·유지에 소요되는 비용으로, 신계약비와 유지비 등으로 구분된다. Correct answer.
- 특별계정에 전액 적립되어 계약자에게 환급된다.
- 펀드 운용실적에 따라 사후적으로만 부과된다.
Explanation
사업비는 보험계약의 모집·체결·유지·관리에 드는 비용으로 신계약비, 유지비 등으로 구분되며 납입보험료에서 차감된다. 사업비는 보험회사의 비용으로 사용되며 적립금으로 환급되지 않는다.
변액보험 계약자가 가입 후 펀드를 변경(펀드전환)하려 할 때 일반적으로 발생하는 사항으로 가장 옳은 것은?
- 전환 시 기존 적립금은 모두 소멸하고 새로 납입해야 한다.
- 약정된 전환 횟수 내에서는 무료이나 초과 시 전환수수료가 부과될 수 있다. Correct answer.
- 전환 시마다 반드시 신규 계약으로 재가입해야 한다.
- 펀드전환은 계약 기간 중 전혀 허용되지 않는다.
Explanation
변액보험은 계약자가 운용 펀드를 선택·변경할 수 있도록 설계되며, 통상 연간 일정 횟수까지 무료 전환을 허용하고 초과분에는 수수료를 부과한다. 전환은 재가입이 아니라 기존 적립금의 운용펀드를 바꾸는 절차다.
변액보험의 해지환급금에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 해지 시점의 펀드 기준가격에 따라 평가되어 운용실적에 따라 달라질 수 있다. Correct answer.
- 가입 시 확정된 금액으로 만기까지 동일하게 유지된다.
- 해지환급금은 납입보험료 총액에서 사업비만 차감한 금액으로 고정된다.
- 최저보증이 없으면 해지환급금은 항상 0원이 된다.
Explanation
변액보험의 해지환급금은 해지 시점의 적립금, 즉 보유좌수에 그 시점 기준가격을 적용한 금액을 기초로 산출되므로 운용실적에 따라 변동한다. 최저보증이 있는 상품은 약정 범위 내에서 하방이 보장될 수 있다.
변액보험의 위험보험료에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 사망 등 보험사고 발생 시 보험금 지급 재원으로 사용된다. Correct answer.
- 계약 유지·관리 비용으로 전액 사용된다.
- 펀드 운용을 위해 특별계정에 적립된다.
- 운용실적에 따라 사후 정산되어 환급된다.
Explanation
위험보험료는 사망 등 약정된 보험사고 발생 시 보험금을 지급하기 위한 재원으로, 위험률과 보험금액에 따라 산출된다. 이는 적립되지 않고 보험회사의 위험 담보 재원으로 사용된다.
변액보험의 펀드 운용에서 '분산투자'의 효과로 가장 옳은 것은?
- 개별 자산의 변동성이 전체 포트폴리오 위험에 미치는 영향을 줄일 수 있다. Correct answer.
- 원금 손실 가능성을 법적으로 제거한다.
- 모든 자산의 수익률을 동일하게 고정시킨다.
- 펀드 기준가격의 변동을 완전히 없앤다.
Explanation
분산투자는 상관관계가 낮은 여러 자산에 투자하여 개별 자산의 변동이 전체 위험에 미치는 영향을 줄이는 효과가 있다. 다만 시장 전체의 하락에 따른 손실 가능성까지 제거하지는 못한다.
변액보험의 보험금이 '변동'하는 근본적인 이유로 가장 옳은 것은?
- 위험보험료가 매년 재산정되기 때문이다.
- 사업비가 매년 임의로 변경되기 때문이다.
- 보험료 납입이 중단되면 자동으로 보험금이 변하기 때문이다.
- 적립금이 특별계정 펀드에 투자되어 운용실적에 따라 평가되기 때문이다. Correct answer.
Explanation
변액보험의 보험금이 변동하는 핵심 원인은 적립금이 특별계정에서 운용되어 그 성과가 계약자에게 귀속되기 때문이다. 운용실적이 좋으면 적립금이 늘고 나쁘면 줄어 보험금에 영향을 준다.
변액보험의 '보증형'과 '비보증형'을 비교한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 비보증형은 운용실적이 좋아도 적립금이 증가하지 않는다.
- 보증형과 비보증형은 사업비 구조가 완전히 동일하다.
- 보증형은 운용실적과 무관하게 초과수익까지 보장한다.
- 보증형은 최저보증을 제공하는 대신 그 비용이 반영되어 비보증형보다 사업비 부담이 클 수 있다. Correct answer.
Explanation
보증형은 일정 수준의 하방을 보장하는 대신 보증비용이 발생하여 비보증형보다 사업비 부담이 커질 수 있다. 비보증형은 보증비용이 없는 대신 운용 부진 시 손실을 계약자가 부담한다.
변액보험 계약자가 운용 펀드를 선택할 때 고려할 사항으로 가장 거리가 먼 것은?
- 펀드의 과거 운용성과와 투자위험 수준
- 계약자의 투자목적과 위험감수 성향
- 펀드의 자산구성과 투자대상
- 보험회사의 본사 소재지와 임직원 수 Correct answer.
Explanation
펀드 선택 시에는 과거 운용성과, 위험 수준, 자산구성, 투자목적과의 부합성 등을 고려해야 한다. 보험회사의 본사 위치나 임직원 수는 펀드의 운용성과와 직접적 관련이 없어 고려사항과 거리가 멀다.
변액보험의 특별계정 운용에 따른 손익 배분에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 운용손익은 해당 특별계정에 가입한 계약자에게 귀속된다. Correct answer.
- 운용이익은 계약자에게, 운용손실은 보험회사가 모두 부담한다.
- 운용손익은 국가가 정한 이율로 일괄 확정된다.
- 운용손익은 보험회사 고유계정으로 전액 이전된다.
Explanation
변액보험의 특별계정 운용손익은 그 계정에 가입한 계약자에게 귀속되며, 이것이 변액보험의 자기책임 원칙이다. 계약자는 운용성과에 따른 이익과 손실을 함께 부담한다.
변액보험의 '자기책임 원칙'에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 운용실적과 무관하게 확정이자를 지급하는 원칙이다.
- 운용실적에 따른 이익과 손실을 계약자가 부담하는 원칙이다. Correct answer.
- 보험회사가 모든 손실을 보전해 주는 원칙이다.
- 계약자가 보험료를 납입하지 않아도 되는 원칙이다.
Explanation
자기책임 원칙은 변액보험의 운용성과에 따른 이익과 손실이 계약자에게 귀속되어 계약자가 그 결과를 부담한다는 원칙이다. 최저보증이 있는 경우에도 약정 범위 내에서만 보장된다.
변액보험의 펀드 기준가격이 1,000원이고 계약자의 적립금이 500,000원일 때 보유좌수로 옳은 것은?
- 1,000좌
- 50좌
- 5,000좌
- 500좌 Correct answer.
Explanation
보유좌수는 적립금을 기준가격으로 나누어 산출하므로 500,000원 ÷ 1,000원 = 500좌가 된다. 이후 적립금은 보유좌수에 변동된 기준가격을 곱하여 평가된다.
기준가격이 1,000원일 때 500좌를 보유한 계약자의 적립금이, 기준가격이 1,200원으로 상승하면 얼마가 되는가?
- 1,200,000원
- 520,000원
- 500,000원
- 600,000원 Correct answer.
Explanation
적립금은 보유좌수에 평가 시점 기준가격을 곱하여 산출하므로 500좌 × 1,200원 = 600,000원이 된다. 기준가격 상승분만큼 적립금이 증가함을 보여준다.
변액보험의 펀드 운용에 있어 '벤치마크'의 역할로 가장 옳은 것은?
- 사업비율을 결정하는 법정 기준이 된다.
- 펀드 운용성과를 비교·평가하는 기준지표로 활용된다. Correct answer.
- 최저보증이율을 산정하는 근거가 된다.
- 계약자의 납입보험료를 확정하는 기준이 된다.
Explanation
벤치마크는 펀드가 목표로 삼는 시장지수 등으로, 운용성과가 시장 대비 어느 정도였는지 비교·평가하는 기준이 된다. 이는 보험료나 사업비, 최저보증이율을 확정하는 요소와는 무관하다.
변액보험의 사망보험금 산정 방식 중 '최저보증형'에서 일반적으로 고려되는 요소로 가장 옳은 것은?
- 오직 납입보험료 총액만
- 계약자의 나이만
- 오직 사업비 총액만
- 약정된 최저보증금액과 운용실적에 따른 적립금 중 유리한 금액 Correct answer.
Explanation
최저보증형 사망보험금은 약정된 최저보증금액과 운용실적에 따른 적립금(또는 보험금) 중 계약자에게 유리한 금액을 기준으로 산정하는 방식이 일반적이다. 이로써 운용 부진 시에도 최저 수준이 보장된다.
변액보험에서 '위험률'과 '예정이율'이 주로 영향을 미치는 대상으로 가장 옳은 것은?
- 펀드의 기준가격을 매일 확정한다.
- 위험보험료와 적립 관련 보험료 산출의 기초가 된다. Correct answer.
- 특별계정 자산의 시가평가를 대체한다.
- 계약자의 펀드전환 횟수를 결정한다.
Explanation
위험률은 사망 등 보험사고 발생 가능성을, 예정이율은 적립금 운용의 전제 수익률을 반영하여 위험보험료와 적립 관련 보험료 산출의 기초가 된다. 이들은 펀드 기준가격이나 전환 횟수를 결정하지 않는다.
변액보험의 '최저보증비용'이 발생하는 이유로 가장 옳은 것은?
- 계약자가 펀드를 자주 전환하기 때문이다.
- 사업비가 전액 환급되기 때문이다.
- 보험회사가 운용 부진 시 손실을 보전해야 하는 위험을 부담하기 때문이다. Correct answer.
- 펀드 기준가격이 매일 상승하기 때문이다.
Explanation
최저보증은 운용 부진 시 보험회사가 일정 수준을 보전해야 하는 부담을 지므로 그 위험에 대한 비용이 발생한다. 이 보증비용은 상품의 사업비 등에 반영되어 계약자 부담으로 이어질 수 있다.
변액보험의 펀드가 여러 자산에 투자될 때, 전체 포트폴리오의 기대수익과 위험에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 기대수익은 자산 구성과 무관하게 항상 동일하다.
- 상관관계가 높을수록 분산효과가 극대화된다.
- 자산 간 상관관계가 낮을수록 동일 기대수익에서 위험을 줄이는 효과가 커진다. Correct answer.
- 자산 수가 많아질수록 위험이 반드시 비례하여 커진다.
Explanation
포트폴리오 분산효과는 자산 간 상관관계가 낮을수록 커져, 동일한 기대수익 수준에서 전체 위험을 낮출 수 있다. 자산 수가 늘어난다고 위험이 반드시 비례해 커지는 것은 아니다.
변액보험 가입 시 계약자가 확인해야 할 '투자설명서'의 역할로 가장 옳은 것은?
- 사업비를 전액 면제해 준다.
- 보험금 지급을 법적으로 보장한다.
- 최저보증이율을 확정해 준다.
- 펀드의 투자목적·위험·수수료 등 주요 정보를 제공한다. Correct answer.
Explanation
투자설명서는 펀드의 투자목적, 투자대상, 위험요소, 수수료 등 계약자가 알아야 할 정보를 제공하여 합리적 판단을 돕는다. 이는 보험금 지급이나 사업비 면제, 최저보증이율 확정과는 무관하다.
변액보험의 펀드 기준가격이 하락할 때 계약자 적립금에 미치는 영향으로 가장 옳은 것은?
- 적립금은 기준가격과 무관하게 항상 일정하다.
- 사업비가 자동으로 환급되어 손실을 상쇄한다.
- 보유좌수가 그대로라면 적립금 평가액이 감소한다. Correct answer.
- 보유좌수가 자동으로 증가하여 적립금이 유지된다.
Explanation
적립금은 보유좌수에 기준가격을 곱하여 평가되므로, 좌수가 그대로일 때 기준가격이 하락하면 적립금 평가액도 감소한다. 이것이 변액보험에서 계약자가 운용 손실을 부담하는 구조다.
변액보험과 일반(전통) 보험을 비교한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 변액보험은 확정이자를 보장하나 일반보험은 그렇지 않다.
- 변액보험은 계약자가 운용위험을 부담하나 일반보험은 보험회사가 주로 운용위험을 부담한다. Correct answer.
- 변액보험은 운용실적과 무관하게 적립금이 고정된다.
- 일반보험은 특별계정을 두고 펀드로 운용한다.
Explanation
변액보험은 운용실적에 따른 위험을 계약자가 부담하는 반면, 일반보험은 보험회사가 운용위험을 부담하고 약정된 이율로 적립금을 운용하는 구조가 일반적이다. 따라서 변액보험은 적립금이 운용성과에 따라 변동한다.
변액보험의 '납입보험료'가 100,000원, 위험보험료 10,000원, 사업비 5,000원일 때 특별계정에 적립되는 적립보험료는?
- 90,000원
- 100,000원
- 95,000원
- 85,000원 Correct answer.
Explanation
적립보험료는 납입보험료에서 위험보험료와 사업비를 차감하여 산출하므로 100,000원 − 10,000원 − 5,000원 = 85,000원이 된다. 이 금액이 펀드에 투자되어 운용된다.
변액보험에서 계약자가 납입한 보험료 중 특별계정으로 적립되어 펀드 운용에 사용되는 금액을 무엇이라고 하는가?
- 적립보험료 Correct answer.
- 최저보증비용
- 위험보험료
- 사업비
Explanation
적립보험료는 납입보험료에서 위험보험료와 사업비를 차감한 금액으로, 특별계정에 적립되어 펀드 운용의 재원이 된다. 위험보험료는 사망보장 등의 보험금 지급 재원으로, 사업비는 계약 유지 및 관리 비용으로 사용된다. 따라서 펀드 운용에 직접 사용되는 적립금은 적립보험료이다.
변액보험의 특별계정에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 특별계정은 보험회사의 고유계정으로, 계약자는 운용에 관여할 수 없다.
- 특별계정의 운용 손익은 보험회사가 전액 부담한다.
- 특별계정의 자산은 보험회사의 채무 변제에 우선적으로 사용된다.
- 특별계정 자산은 보험회사의 일반계정 자산과 분리되어 운용된다. Correct answer.
Explanation
변액보험의 특별계정은 계약자가 납입한 적립보험료를 펀드로 운용하기 위해 일반계정과 분리하여 설정한 계정이다. 이 분리를 통해 계약자는 운용 성과를 직접 반영받고, 보험회사의 일반계정 손익과 구분된다. 특별계정의 운용 손익은 원칙적으로 계약자에게 귀속된다.
변액보험의 펀드 기준가격이 1,000원이고 계약자의 적립금이 300,000원일 때, 기준가격이 1,200원으로 상승하면 계약자의 적립금은 얼마인가? (단, 중도 인출이나 추가 납입은 없고, 사업비 및 위험보험료 차감은 고려하지 않는다.)
- 360,000원 Correct answer.
- 250,000원
- 420,000원
- 300,000원
Explanation
보유좌수는 적립금을 기준가격으로 나눈 값으로 300,000원 ÷ 1,000원 = 300좌이다. 기준가격이 1,200원으로 상승하면 적립금은 300좌 × 1,200원 = 360,000원이 된다. 기준가격 상승률 20%가 적립금에 그대로 반영된 결과이다.
변액보험의 최저보증과 관련하여, 보험회사가 최저보증을 제공할 때 발생하는 비용에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 최저보증비용은 최저보증을 제공하는 대가로 계약자의 적립금에서 차감될 수 있다. Correct answer.
- 최저보증비용은 사망보험금 지급 시에만 발생하며 적립금에는 영향을 주지 않는다.
- 최저보증비용은 펀드 운용 성과와 무관하게 항상 고정 금액으로 부과된다.
- 최저보증비용은 보험회사가 부담하며 계약자의 적립금에서 차감되지 않는다.
Explanation
최저보증은 보험회사가 계약자에게 일정 수준의 보증을 제공하는 것으로, 이에 따른 비용이 발생한다. 이 비용은 보험회사가 부담할 수도 있지만, 일반적으로 계약자의 적립금에서 차감되는 방식으로 부과될 수 있다. 따라서 최저보증비용은 적립금에 영향을 줄 수 있다.
변액보험의 펀드 운용에서 '자산배분'에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?
- 자산배분은 주식, 채권 등 여러 자산군에 투자 비중을 결정하여 위험과 수익의 균형을 추구하는 과정이다. Correct answer.
- 자산배분은 펀드의 기준가격을 고정시키기 위한 회계 처리 방법이다.
- 자산배분은 보험회사의 일반계정 자산에만 적용되는 운용 원칙이다.
- 자산배분은 개별 종목의 단기 매매 타이밍을 결정하는 전략이다.
Explanation
자산배분은 펀드 운용에서 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산군에 대한 투자 비중을 결정하는 과정으로, 분산투자를 통해 위험을 관리하고 목표 수익을 추구한다. 이는 변액보험 펀드의 운용 전략에서 핵심적인 부분이다. 따라서 자산배분은 여러 자산군에 걸친 비중 결정을 의미한다.
변액보험의 보험금이 투자실적에 따라 변동된다는 점을 소비자에게 설명할 때, 보험업법상 변액보험 판매 시 반드시 고지해야 하는 사항으로 가장 적절한 것은?
- 보험금이 최저보증이율로 확정 지급된다는 사실
- 보험료의 일부가 주식에 직접 투자되어 배당금이 지급된다는 사실
- 보험금이 투자실적에 따라 변동될 수 있으며 원금 손실이 발생할 수 있다는 사실 Correct answer.
- 계약자가 투자 종목을 직접 지정할 수 있다는 사실
Explanation
변액보험은 책임준비금을 특별계정으로 운용하여 그 운용실적에 따라 보험금이 변동되므로, 판매자는 원금 손실 가능성을 포함한 투자 위험을 명확히 고지해야 한다. 최저보증이율로 확정 지급된다는 설명은 변액보험의 본질과 정면으로 배치된다.
변액보험 계약을 체결하기 전에 보험회사가 계약자에게 교부해야 하는 서류로 가장 적절한 것은?
- 세무서 발행 납세증명서
- 보험료 납입 영수증
- 변액보험 설명서와 약관 Correct answer.
- 보험금 지급 청구서
Explanation
보험업법 및 감독규정상 변액보험을 청약할 때는 상품 구조와 위험을 설명하는 변액보험 설명서와 약관을 계약자에게 교부하고 설명해야 한다. 이를 통해 계약자가 투자 위험을 인지한 상태에서 청약하도록 한다.
변액보험 계약자가 청약을 철회할 수 있는 기간에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 청약일부터 15일 이내이며, 청약일로부터 30일이 지나면 철회할 수 없다
- 보험료를 3회 납입한 이후에는 언제든지 철회할 수 있다
- 보험증권을 받은 날부터 15일 이내이며, 청약일로부터 30일이 지나면 철회할 수 없다 Correct answer.
- 청약 철회는 보험회사의 승낙이 있어야만 가능하다
Explanation
변액보험은 청약 철회가 가능한 기간을 보험증권을 받은 날부터 15일 이내로 하고, 청약일부터 30일이 경과하면 철회할 수 없도록 정하고 있다. 이는 계약자가 상품 내용을 확인한 뒤 숙고할 기회를 보장하기 위한 것이다.
변액보험의 특별계정 운용과 관련하여 보험업법상 요구되는 사항으로 옳은 것은?
- 특별계정은 회사가 임의로 폐쇄할 수 있고 잔여 재산은 회사가 소유한다
- 특별계정 자산은 회사의 일반계정 채무 변제에 사용할 수 있다
- 특별계정 자산은 보험회사의 일반계정 자산과 구분하여 관리해야 한다 Correct answer.
- 특별계정의 운용실적은 계약자에게 공개할 필요가 없다
Explanation
변액보험의 특별계정은 계약자 권익 보호를 위해 일반계정과 분리하여 관리해야 하며, 그 운용실적은 계약자에게 공시되어야 한다. 특별계정 자산을 회사 채무 변제에 사용하는 것은 허용되지 않는다.
변액보험 판매 시 계약자에게 적용되는 적합성 원칙에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?
- 계약자가 원하면 적합성 확인 없이 어떤 변액보험이든 판매할 수 있다
- 고령자에게는 적합성 확인을 생략할 수 있다
- 적합성 확인은 보험금 청구 시점에 실시하면 된다
- 계약자의 투자 경험과 위험 감수 수준을 확인하여 상품이 적합한지 판단해야 한다 Correct answer.
Explanation
변액보험은 투자 위험이 있는 상품이므로 판매 전에 계약자의 투자 목적, 경험, 위험 감수 능력 등을 파악하여 적합한 상품인지 확인해야 한다. 이는 계약자 보호를 위한 판매 원칙으로, 청약 시점에 이행되어야 한다.
변액보험 계약자가 납입한 보험료 중 투자 운용되는 부분에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 전액이 특별계정으로 배분되어 운용된다
- 계약자가 별도 증권계좌에 직접 입금하여 운용한다
- 전액이 일반계정으로 배분되어 회사가 운용한다
- 일부는 위험보험료와 사업비로, 나머지는 특별계정으로 배분된다 Correct answer.
Explanation
변액보험의 보험료는 위험보험료와 사업비 등을 공제한 후 나머지가 특별계정으로 배분되어 운용되며, 그 운용실적에 따라 보험금이 변동된다. 전액이 투자되거나 회사 일반계정으로 배분되는 것은 아니다.
변액보험 판매 시 계약자에게 제공해야 하는 투자 설명과 관련하여 옳은 것은?
- 설명 의무는 보험회사만 부담하며 판매자는 부담하지 않는다
- 설명서 교부와 별개로 계약자가 이해할 수 있도록 중요 사항을 설명해야 한다 Correct answer.
- 설명서를 교부하면 구두 설명은 생략해도 된다
- 설명 내용은 계약자가 요구할 때만 제공하면 된다
Explanation
변액보험은 설명서 교부만으로 충분하지 않고, 판매자가 상품 구조, 투자 위험, 수수료 등 중요 사항을 계약자가 이해할 수 있도록 설명해야 한다. 설명 의무는 판매자와 회사 모두에게 부과된다.
변액보험의 부당승환(불완전판매)과 관련하여 감독규정상 요구되는 절차로 가장 적절한 것은?
- 기존 계약을 해지하고 신계약을 체결할 경우 비교 설명을 하고 승환 여부를 확인해야 한다 Correct answer.
- 승환은 계약자 보호를 위해 전면 금지된다
- 승환은 보험회사 직원만 할 수 있다
- 승환 시에는 별도 확인 없이 자동으로 처리된다
Explanation
부당승환을 방지하기 위해 기존 계약과 신계약의 보장 내용, 보험료, 해지환급금 등을 비교 설명하고 계약자에게 승환 의사를 확인하는 절차가 요구된다. 승환 자체가 전면 금지되는 것은 아니다.
변액보험 계약자가 투자 운용실적을 확인할 수 있도록 보험회사가 제공해야 하는 정보로 가장 적절한 것은?
- 판매자의 개인 투자 실적
- 회사의 임원 급여 내역
- 보험회사의 주주 구성
- 특별계정의 운용실적과 기준가격 Correct answer.
Explanation
보험회사는 변액보험 계약자가 자신의 계약 운용 상황을 알 수 있도록 특별계정의 운용실적과 기준가격 등을 정기적으로 제공해야 한다. 이는 계약자의 알 권리와 투명성 확보를 위한 것이다.
변액보험의 최저보증과 관련한 설명으로 옳은 것은?
- 최저보증은 투자실적과 무관하게 항상 이익을 보장한다
- 최저보증 여부는 계약 후에 결정된다
- 모든 변액보험은 원금 전액을 보증한다
- 최저보증이 제공되는 경우 그 내용과 범위를 약관에 따라 확인해야 한다 Correct answer.
Explanation
변액보험은 상품에 따라 최저보증이 제공될 수도 있고 아닐 수도 있으며, 제공되는 경우 그 범위와 조건은 약관에 따른다. 따라서 판매 시 최저보증의 유무와 내용을 정확히 확인하고 설명해야 한다.
변액보험 판매 시 계약자에게 고지해야 하는 위험으로 가장 거리가 먼 것은?
- 투자실적 부진에 따른 보험금 감소 위험
- 특별계정 운용에 따른 원금 손실 위험
- 보험회사의 주가 하락으로 보험금이 자동 감액되는 위험 Correct answer.
- 중도 해지 시 해지환급금이 납입 보험료보다 적을 수 있는 위험
Explanation
변액보험의 주요 위험은 투자실적에 따른 보험금 변동, 원금 손실, 중도 해지 시 환급금 감소 등이다. 보험회사의 주가 하락이 보험금을 자동 감액하는 구조는 변액보험의 위험 고지 사항이 아니다.
변액보험 판매자의 부당한 권유 행위로 볼 수 있는 것은?
- 투자 위험을 충분히 설명한 뒤 계약자의 판단에 맡기는 행위
- 약관과 설명서를 교부하는 행위
- 확정 수익이 보장되는 것처럼 설명하여 청약을 권유하는 행위 Correct answer.
- 계약자의 투자 경험을 확인하는 행위
Explanation
변액보험은 투자실적에 따라 보험금이 변동되므로 확정 수익을 보장하는 것처럼 설명하는 것은 부당 권유에 해당한다. 판매자는 위험을 정확히 알리고 계약자의 자발적 판단을 존중해야 한다.
변액보험 계약의 청약 철회 시 보험회사가 계약자에게 반환해야 하는 금액에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 이미 납입한 보험료 전액을 반환한다
- 위약금을 공제한 후 반환한다
- 해지환급금을 전혀 반환하지 않는다
- 납입 보험료에서 이미 발생한 운용 손실 등을 반영한 금액을 반환한다 Correct answer.
Explanation
변액보험의 청약 철회 시에는 이미 납입한 보험료에서 운용 결과에 따른 손실 등 이미 발생한 비용을 반영한 금액이 반환된다. 투자 운용이 시작된 이후에는 전액 반환이 보장되지 않는다.
변액보험 판매와 관련한 감독규정상 기록 유지 의무에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?
- 판매 과정의 설명 내용과 계약자 확인 자료를 일정 기간 보관해야 한다 Correct answer.
- 계약자가 요구할 때만 기록을 작성하면 된다
- 판매 기록은 계약 체결일까지만 보관하면 된다
- 기록 보관 의무는 보험회사가 아닌 계약자에게 있다
Explanation
불완전판매 여부를 사후에 확인할 수 있도록 판매자는 설명 내용, 계약자 서명, 적합성 확인 자료 등을 일정 기간 보관해야 한다. 기록 보관 의무는 판매자와 보험회사에 부과된다.
변액보험의 특별계정 운용에서 계약자 이익 보호를 위해 두는 안전장치로 가장 적절한 것은?
- 운용 자산을 회사 고유 재산과 혼합하여 관리하는 것
- 특별계정 자산을 신탁업자 등에 별도 보관하는 것 Correct answer.
- 계약자에게 운용 지시를 전부 맡기는 것
- 운용 손실을 회사가 모두 부담하는 것
Explanation
특별계정 자산은 회사 고유 재산과 분리하여 신탁업자 등에 별도로 보관함으로써 회사 도산 시에도 계약자 자산이 보호되도록 한다. 자산 혼합 관리는 계약자 보호에 반한다.
변액보험 판매 시 계약자에게 적용되는 숙려제도에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 보험료를 면제해 주는 제도이다
- 보험금을 미리 지급받는 제도이다
- 계약자가 일정 기간 동안 청약을 숙고한 뒤 확정할 수 있도록 하는 제도이다 Correct answer.
- 계약을 자동으로 갱신해 주는 제도이다
Explanation
숙려제도는 계약자가 청약 후 일정 기간 동안 상품 내용을 숙고하여 청약을 확정하거나 철회할 수 있도록 하는 계약자 보호 장치이다. 보험료 면제나 보험금 선지급과는 무관하다.
변액보험 판매자가 계약자에게 투자 위험을 설명할 때 사용해서는 안 되는 표현은?
- 확정 수익이 보장됩니다 Correct answer.
- 투자실적에 따라 보험금이 달라질 수 있습니다
- 원금 손실이 발생할 수 있습니다
- 중도 해지 시 환급금이 적을 수 있습니다
Explanation
변액보험은 투자실적에 따라 보험금이 변동되므로 확정 수익을 보장한다는 표현은 사실과 다르며 부당 권유로 이어질 수 있다. 판매자는 손실 가능성을 포함한 위험을 정확히 전달해야 한다.
변액보험 계약자가 납입한 보험료의 운용 결과에 따라 지급되는 보험금에 대한 설명으로 옳은 것은?
- 운용 결과에 따라 변동되며, 상품에 따라 최저보증이 적용될 수 있다 Correct answer.
- 운용 이익은 전부 회사가 갖는다
- 운용 손실이 발생하면 보험금이 전액 소멸한다
- 운용 결과와 무관하게 계약 시 정한 금액으로 고정된다
Explanation
변액보험의 보험금은 특별계정의 운용 결과에 따라 변동되며, 상품에 따라서는 최저보증이 적용되어 일정 수준을 보장하기도 한다. 운용 이익이 전부 회사에 귀속되는 것은 아니다.
변액보험 판매 시 고령 계약자에 대한 보호 조치로 가장 적절한 것은?
- 이해 능력을 고려하여 충분히 설명하고 청약 의사를 재확인한다 Correct answer.
- 고령자는 변액보험에 가입할 수 없도록 법으로 금지되어 있다
- 보호 조치는 계약자가 요청할 때만 적용된다
- 상품 설명을 생략하고 신속히 청약을 받는다
Explanation
고령 계약자는 상품 이해가 어려울 수 있으므로 판매자는 설명을 더 충실히 하고 청약 의사를 재확인하는 등 보호 조치를 강화해야 한다. 고령자 가입을 법으로 전면 금지하는 것은 아니다.
변액보험의 불완전판매 여부를 판단하는 기준으로 가장 적절한 것은?
- 판매자의 근무 연수
- 보험료 납입액의 크기
- 판매자가 상품의 중요 사항과 위험을 계약자에게 충분히 설명했는지 여부 Correct answer.
- 보험회사의 자산 규모
Explanation
불완전판매는 판매자가 상품의 구조, 투자 위험, 수수료 등 중요 사항을 충분히 설명하지 않아 계약자가 오인하여 가입한 경우를 말한다. 납입액이나 회사 규모는 판단 기준이 아니다.