변액보험 계약 관리 및 사후 서비스
시험 포인트
계약관리 영역은 계약 유지·변경·해지 국면에서 권리와 비용이 어떻게 달라지는지를 묻는다. 납입유예, 감액완납, 추가납입, 중도인출, 부활, 펀드 변경, 해지환급금이 단골이다.
핵심 제도
- 납입유예는 보험료 납입을 잠시 멈추는 제도로, 면제가 아니다. 유예 기간에도 위험보험료와 사업비가 적립금에서 차감된다.
- 감액완납은 보험료를 줄이고 보험가입금액을 낮추는 방식이다.
- 부활은 실효·해지된 계약을 일정 기간 내 되살리는 절차로, 재심사·추가납입이 필요할 수 있다.
- 변액연금은 중도인출에 제한이 있고, 해지 시 세제상 불이익이 발생할 수 있다.
- 펀드 변경은 횟수·수수료 조건을 확인해야 한다.
예시
적립금 500만원인 계약에서 월 위험보험료 5만원, 사업비 1만원이 차감되는 상태로 12개월 납입유예를 하면 적립금은 약 428만원이 된다. 보험료를 안 냈다고 해서 보장이 자동 유지되는 것이 아니라 적립금이 비용으로 줄어든다. 따라서 유예 전 보장 유지 가능 기간을 계산해야 한다.
함정
- 납입유예를 보험료 면제로 오해.
- 부활이 자동이라고 설명.
- 해지 전 펀드 변경·감액완납 등 대안을 안내하지 않음.
- 중도인출을 자유로운 인출로 설명.