Korea Variable Insurance Sales Qualification (변액보험판매관리사): 변액보험 리스크 관리 및 컴플라이언스

시험 포인트

리스크관리·컴플라이언스는 판매 과정의 위법·부당 행위를 예방하고 기록으로 남기는 체계를 묻는다. 시장·신용·유동성 리스크와 불완전판매·횡령·개인정보 리스크를 구분하는 것이 출발점이다.

통제 체계

• 상품 설명, 적합성 판단, 녹취, 설명서 징구, 청약철회 안내가 판매 프로세스에 내재화되어야 한다.
• 판매자 교육·자격 관리, 모니터링, 민원 분석, 내부감사로 불완전판매를 조기에 발견한다.
• 보험업법·금융소비자보호법·개인정보보호법상 기록보존, 광고 규제, 이해상충 방지 의무를 준수한다.
• 판매자 개인 계좌 수령, 대리서명, 고객 정보 유출은 중대 위반이다.

예시

판매자 C가 고객에게 설명서를 주지 않고 서명만 받은 뒤 “나중에 설명하겠다”고 했다면, 설명의무 위반과 기록 누락이 동시에 발생한다. 사후에 설명서를 소급 작성해도 판매 시점의 설명을 입증하지 못한다. 컴플라이언스는 결과가 아니라 과정의 증빙을 본다.

함정

• 구두 설명이면 충분하다고 생각.
• 고객 서명만 있으면 면책.
• 녹취 파일을 보관하지 않음.
• 개인정보를 판매 실적 공유에 사용.