BASA Técnico Bancário key terms

Conjunto de princípios e valores que orientam a conduta das pessoas nas relações sociais e profissionais, servindo de base para distinguir o que é aceitável do que é inadequado.

Documento que reúne normas e deveres de conduta esperados de um grupo profissional ou de uma instituição, orientando decisões e punindo desvios de comportamento.

Atributo de quem age com honestidade e coerência entre o que declara e o que pratica, mantendo conduta íntegra mesmo sob pressão ou quando ninguém observa.

Situação em que o interesse pessoal de um agente pode influenciar indevidamente suas decisões profissionais, exigindo declaração e afastamento para preservar a imparcialidade.

Exposição repetida de alguém a situações humilhantes ou constrangedoras no ambiente de trabalho, que afetam sua dignidade e saúde, podendo ocorrer por chefes ou colegas.

Constrangimento de alguém com o objetivo de obter vantagem ou favorecimento sexual, valendo-se de posição hierárquica ou de poder dentro do ambiente de trabalho.

Meio seguro e sigiloso pelo qual colaboradores e clientes comunicam suspeitas de irregularidades, garantindo proteção ao denunciante de boa-fé contra retaliações.

Órgão interno encarregado de orientar, apurar e recomendar medidas sobre condutas que contrariem o código de ética da instituição, atuando de forma educativa e disciplinar.

Conjunto de operações destinadas a ocultar a origem ilícita de recursos, dando-lhes aparência de legalidade por meio de depósitos, transferências e negócios simulados.

Órgão federal que recebe, analisa e dissemina informações sobre operações suspeitas de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, coordenando o sistema nacional de prevenção.

Registro obrigatório enviado ao órgão de controle quando a instituição identifica movimentação incompatível com o perfil do cliente ou sem justificativa econômica aparente.

Conjunto de procedimentos de identificação e conhecimento do cliente, que verifica identidade, atividade e perfil financeiro para prevenir fraudes e lavagem de dinheiro.

Dever das instituições financeiras de manter em reserva dados sobre clientes, suas operações e situação financeira, com quebra permitida apenas nas hipóteses legais.

Lei que regula o tratamento de dados pessoais no Brasil, definindo direitos dos titulares e obrigações de quem coleta e utiliza informações, incluindo dados sensíveis.

Conjunto de práticas que protegem dados e sistemas contra acessos não autorizados, perdas e alterações, preservando confidencialidade, integridade e disponibilidade das informações.

Golpe em que o criminoso simula comunicações legítimas, como e-mails ou mensagens, para induzir a vítima a fornecer senhas, dados pessoais ou instalar programas maliciosos.

Técnica de manipulação psicológica que explora confiança e urgência para convencer pessoas a revelar informações confidenciais ou executar ações que comprometam a segurança.

Conjunto de medidas que eliminam barreiras físicas, comunicacionais e digitais, garantindo que pessoas com deficiência possam usar serviços e ambientes com autonomia.

Conjunto de práticas de recepção, orientação e resolução de demandas dos clientes, pautadas por cordialidade, clareza, agilidade e respeito às necessidades individuais.

Capacidade de superar expectativas do cliente por meio de informação precisa, escuta ativa e solução efetiva do problema, reduzindo retrabalho e reclamações.

Postura que assegura a participação plena de todos os grupos nos serviços e no ambiente de trabalho, respeitando diferenças de gênero, raça, idade, deficiência e origem.

Reconhecimento e valorização das diferenças entre pessoas em uma organização, promovendo igualdade de oportunidades e combatendo preconceitos e discriminações.

Modelo de atuação que busca equilibrar resultados econômicos, responsabilidade social e preservação ambiental, considerando impactos de longo prazo das decisões da instituição.

Conjunto de critérios ambientais, sociais e de governança usados para avaliar práticas de empresas e instituições, orientando decisões de investimento e gestão de riscos.

Compromisso da instituição com o bem-estar da comunidade e com a redução de impactos ambientais, expresso em projetos, políticas internas e práticas de crédito consciente.

Controle interno que separa tarefas e responsabilidades entre pessoas diferentes, evitando que um único colaborador execute e aprove a mesma operação, reduzindo riscos de erro e fraude.

Conjunto de procedimentos e normas adotados pela instituição para assegurar que os objetivos sejam atingidos, prevenindo riscos, erros e irregularidades nos processos.

Exame independente de processos, registros e demonstrações de uma instituição, com o objetivo de verificar sua conformidade, eficiência e fidedignidade das informações.

Função que garante o cumprimento de leis, normas e políticas internas pela instituição, prevenindo sanções e danos à reputação por meio de monitoramento e orientação.

Conjunto de instituições, órgãos normativos e entidades supervisoras que organizam a intermediação de recursos entre poupadores e tomadores no Brasil.

Conselho Monetário Nacional, órgão normativo máximo do sistema financeiro, responsável por fixar diretrizes da política monetária, creditícia e cambial do país.

Autarquia federal que executa a política monetária, emite moeda, supervisiona instituições financeiras e zela pela estabilidade do sistema financeiro e do poder de compra.

Aplicação em conta corrente que permite movimentação imediata por meio de saques, transferências e cheques, sendo de alta liquidez e normalmente sem rendimento.

Conta bancária destinada à movimentação frequente de recursos, com serviços como saques, pagamentos, transferências e emissão de cheques, podendo ter limites de crédito.

Modalidade de depósito popular com rendimento definido por regra própria e liquidez diária, indicada para reservas de curto prazo e pequenos valores.

Certificado de Depósito Bancário, título emitido por banco para captar recursos, com prazo e rentabilidade pactuados, podendo ser prefixado, pós-fixado ou atrelado à inflação.

Categoria de investimentos em que a forma de remuneração é definida no momento da aplicação, como títulos públicos e depósitos bancários, permitindo prever o retorno.

Categoria de investimentos cujo retorno não é previamente conhecido, variando conforme o mercado, como ações e fundos de investimento, com maior risco de oscilação.

Parcelas do capital social de uma sociedade anônima negociadas em bolsa, que conferem ao titular direitos de sócio, como participação em lucros e voto.

Ambiente organizado em que são negociados títulos e valores mobiliários, proporcionando liquidez, transparência de preços e contraparte centralizada às operações.

Facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda significativa de valor, sendo maior em aplicações resgatáveis a qualquer momento.

Limite de crédito pré-aprovado vinculado à conta corrente, que permite saldo devedor temporário mediante cobrança de juros, geralmente com custo elevado.

Remuneração cobrada pelo uso temporário de capital emprestado, calculada sobre o valor principal e expressa em percentual por período, podendo ser simples ou compostos.

Regime em que os juros de cada período são incorporados ao capital e passam a render novos juros, produzindo crescimento exponencial da dívida ou do investimento.

Processo de incorporação dos juros ao valor principal ao longo do tempo, alterando a base de cálculo dos períodos seguintes e ampliando o montante final.

Resultado da soma do capital inicial com os juros acumulados em determinado período, representando o valor total a ser pago ou recebido ao final da operação.

Parcela do pagamento de um empréstimo que reduz o saldo devedor principal, sendo distinta dos juros e podendo seguir sistemas como o francês ou o constante.

Operação em que a instituição financeira entrega recursos ao cliente mediante compromisso de devolução em prazo definido, acrescidos de juros e encargos contratuais.

Mercado em que se realizam trocas entre moedas de países diferentes, com preços determinados pela oferta e demanda e regulados pelas autoridades monetárias.

Possibilidade de a instituição sofrer perda porque o tomador não honra integralmente suas obrigações financeiras nos prazos e condições pactuados.

Bem ou direito oferecido pelo devedor para assegurar o cumprimento de uma obrigação, reduzindo o risco de crédito e permitindo melhores condições de contratação.