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BASA Técnico Bancário practice questions

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Question 1Conhecimentos Básicos

No sistema financeiro nacional, a autoridade responsável por formular a política monetária e definir a taxa básica de juros (Selic) é o:

  1. Banco Central do Brasil (BCB) Correct answer.
  2. Conselho Monetário Nacional (CMN)
  3. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
  4. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN)

Explanation

O Banco Central do Brasil é o órgão executivo que conduz a política monetária, sendo responsável pelas decisões sobre a taxa Selic por meio do seu Comitê de Política Monetária. O CMN é um órgão normativo superior, que fixa diretrizes, mas não executa a política monetária no dia a dia.

Question 2Conhecimentos Básicos

Uma pessoa aplica R$ 2.000,00 a juros simples de 2% ao mês durante 5 meses. Qual será o montante final ao término do período?

  1. R$ 2.100,00
  2. R$ 2.040,00
  3. R$ 2.020,00
  4. R$ 2.200,00 Correct answer.

Explanation

Nos juros simples, os juros são calculados sempre sobre o capital inicial: J = C × i × t = 2000 × 0,02 × 5 = 200. O montante é o capital mais os juros, ou seja, 2000 + 200 = 2200.

Question 3Conhecimentos Básicos

A inflação é medida por índices que acompanham a variação de preços de uma cesta de bens e serviços. O índice oficial utilizado como referência para o sistema de metas de inflação no Brasil é o:

  1. INPC
  2. IGP-M
  3. IPCA-15
  4. IPCA Correct answer.

Explanation

O Índice Nacional de Preços ao Consumo Amplo (IPCA) é o índice oficial de inflação do país e serve de referência para o sistema de metas perseguido pelo Banco Central. O IGP-M é um índice geral de preços usado, por exemplo, em contratos de aluguel, mas não é a meta oficial.

Question 4Conhecimentos Básicos

Em uma planilha, a célula A1 contém o valor 10, a célula A2 contém 20 e a célula A3 contém 30. Qual fórmula retorna a soma desses três valores?

  1. =SOMA(A1:A3) Correct answer.
  2. =CONT.VALORES(A1:A3)
  3. =MÉDIA(A1:A3)
  4. =SOMA(A1;A3)

Explanation

O operador de dois-pontos (:) indica um intervalo contínuo de células; assim, =SOMA(A1:A3) soma todos os valores de A1 até A3, resultando em 60. A função SOMA é a adequada para totalizar valores numéricos.

Question 5Conhecimentos Básicos

No atendimento ao público em uma agência bancária, a conduta que melhor expressa o princípio da qualidade no atendimento é:

  1. Priorizar clientes com maior volume de recursos para agilizar o fluxo
  2. Encaminhar o cliente a outro setor sempre que a demanda for complexa
  3. Utilizar termos técnicos para demonstrar domínio do assunto
  4. Ouvir o cliente com atenção e prestar informações claras e completas Correct answer.

Explanation

A qualidade no atendimento pressupõe escuta ativa, clareza e completude das informações, de modo que o cliente compreenda o que foi feito e quais são seus direitos e deveres. Trata-se de conduta ética e profissional, aplicável a todos os clientes de forma isonômica.

Question 6Conhecimentos Básicos

A função da moeda que se refere à sua capacidade de ser guardada para uso futuro, transferindo poder de compra do presente para o futuro, é denominada:

  1. Unidade de conta
  2. Reserva de valor Correct answer.
  3. Instrumento de pagamento
  4. Meio de troca

Explanation

A moeda exerce três funções clássicas: meio de troca, unidade de conta e reserva de valor. A reserva de valor corresponde à possibilidade de acumular poder de compra ao longo do tempo, desde que haja estabilidade monetária.

Question 7Conhecimentos Básicos

No regime de capitalização composta, um capital de R$ 1.000,00 é aplicado a 10% ao mês por 2 meses. Qual é o montante final?

  1. R$ 1.220,00
  2. R$ 1.210,00 Correct answer.
  3. R$ 1.100,00
  4. R$ 1.200,00

Explanation

Na capitalização composta, os juros de cada período incidem sobre o montante anterior: M = C × (1 + i)^t = 1000 × (1,10)^2 = 1000 × 1,21 = 1210. Os juros do segundo mês incidem sobre o capital já acrescido dos juros do primeiro.

Question 8Conhecimentos Básicos

O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é a infraestrutura do mercado financeiro brasileiro utilizada principalmente para:

  1. Processar operações de cartões de crédito
  2. Registrar a custódia e liquidar títulos públicos federais Correct answer.
  3. Armazenar dados cadastrais de correntistas
  4. Realizar a compensação de cheques entre bancos

Explanation

O Selic é o sistema do Banco Central que registra, custodia e liquida títulos públicos federais, além de servir de base para as operações compromissadas que ajudam a calibrar a liquidez e a taxa básica de juros. A compensação de cheques é feita por outros sistemas, como a Compe.

Question 9Conhecimentos Básicos

Um cliente deseja fazer uma transferência de recursos entre contas de mesma titularidade em bancos diferentes, no mesmo dia, por meio do sistema que liquida operações em tempo real. Esse sistema é o:

  1. DOC
  2. Boleto bancário
  3. Cheque administrativo
  4. TED Correct answer.

Explanation

A Transferência Eletrônica Disponível (TED) liquida os recursos em tempo real, permitindo que o valor fique disponível na conta do favorecido no mesmo dia. O DOC, por sua vez, tem prazo de liquidação que costuma ser de um dia útil, sendo mais lento.

Question 10Conhecimentos Básicos

Sobre a segurança da informação no ambiente bancário, o princípio que garante que a informação seja acessível apenas a pessoas autorizadas é o da:

  1. Confidencialidade Correct answer.
  2. Integridade
  3. Autenticidade
  4. Disponibilidade

Explanation

Os três pilares clássicos da segurança da informação são confidencialidade, integridade e disponibilidade. A confidencialidade assegura que o acesso à informação seja restrito às pessoas autorizadas, protegendo dados sensíveis de clientes e da instituição.

Question 11Conhecimentos Básicos

Em uma operação de crédito, o cliente oferece um imóvel como garantia, mantendo a posse do bem até a quitação da dívida. Essa modalidade de garantia é conhecida como:

  1. Alienação fiduciária
  2. Penhor
  3. Fiança
  4. Hipoteca Correct answer.

Explanation

Na hipoteca, o bem imóvel permanece na posse do devedor, servindo como garantia do pagamento da dívida até a quitação. Na alienação fiduciária, a propriedade do bem é transferida ao credor até a liquidação da dívida.

Question 12Conhecimentos Básicos

Um investidor aplica R$ 5.000,00 em um fundo que rende juros compostos de 1% ao mês. Quanto ele terá após 3 meses, desprezando taxas?

  1. R$ 5.100,00
  2. R$ 5.150,00
  3. R$ 5.151,51 Correct answer.
  4. R$ 5.153,03

Explanation

Aplicando a fórmula dos juros compostos: M = 5000 × (1,01)^3 = 5000 × 1,030301 = 5151,51. Cada mês rende juros sobre o montante acumulado do mês anterior.

Question 13Conhecimentos Básicos

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é composto, em sua formação básica, pelos seguintes membros:

  1. Presidente do Banco Central, Ministro do Planejamento e Presidente da CVM
  2. Ministro da Fazenda, Presidente do BNDES e Presidente do Banco do Brasil
  3. Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e Presidente do Banco Central Correct answer.
  4. Presidente do Banco Central, Presidente da CVM e Ministro da Fazenda

Explanation

O CMN é um conselho colegiado formado pelo Ministro da Fazenda, pelo Ministro do Planejamento e pelo Presidente do Banco Central. Sua função é fixar as diretrizes da política monetária, creditícia e cambial do país.

Question 14Conhecimentos Básicos

Considere a planilha com A1=4, A2=6, A3=8 e A4=10. Qual é o resultado da fórmula =MÉDIA(A1:A4)?

  1. 7 Correct answer.
  2. 28
  3. 6
  4. 8

Explanation

A função MÉDIA soma os valores do intervalo (4 + 6 + 8 + 10 = 28) e divide pela quantidade de células (4), resultando em 7. A média aritmética é a soma dividida pelo número de elementos.

Question 15Conhecimentos Básicos

A prática de um funcionário de banco que utiliza informações privilegiadas da instituição para obter vantagem pessoal em negociações de valores mobiliários configura:

  1. Exercício regular da liberdade de mercado
  2. Conflito de interesses, vedado pela ética profissional Correct answer.
  3. Transparência, desde que comunicada ao superior
  4. Conduta aceitável se o valor for pequeno

Explanation

O uso de informação privilegiada para benefício próprio caracteriza conflito de interesses e viola deveres éticos e legais, como o sigilo profissional e as normas do mercado de capitais. A conduta é vedada independentemente do valor envolvido.

Question 16Conhecimentos Básicos

Um cliente procura a agência para aplicar em um produto de renda fixa com baixo risco e liquidez diária. O produto que melhor atende a esse perfil é:

  1. Contratos de derivativos cambiais
  2. Caderneta de poupança Correct answer.
  3. Fundos de investimento em ações
  4. Ações de empresas listadas em bolsa

Explanation

A caderneta de poupança é um produto de renda fixa com baixo risco de crédito e liquidez diária, adequado a perfis conservadores. Ações e derivativos são ativos de maior volatilidade e risco, incompatíveis com o objetivo descrito.

Question 17Conhecimentos Básicos

No mercado de câmbio, quando o Banco Central intervém vendendo dólares no mercado à vista, o efeito esperado é:

  1. Aumento da taxa de juros básica
  2. Redução da emissão de moeda pelo Banco Central
  3. Desvalorização do dólar frente ao real Correct answer.
  4. Valorização do dólar frente ao real

Explanation

Ao vender dólares no mercado, o Banco Central aumenta a oferta da moeda estrangeira, o que tende a reduzir seu preço em reais, ou seja, desvalorizar o dólar frente ao real. A intervenção cambial atua sobre a oferta e a demanda de divisas.

Question 18Conhecimentos Básicos

Um título público é adquirido por R$ 900,00 e resgatado por R$ 1.000,00 após um ano. A taxa de retorno simples dessa operação é de aproximadamente:

  1. 10,0%
  2. 9,0%
  3. 12,5%
  4. 11,1% Correct answer.

Explanation

O retorno é o ganho (1000 − 900 = 100) dividido pelo valor investido (900), ou seja, 100/900 ≈ 0,111, cerca de 11,1%. O denominador é o capital aplicado, não o valor de resgate.

Question 19Conhecimentos Básicos

A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) estabelece que o tratamento de dados pessoais deve observar princípios como finalidade e necessidade. Nesse contexto, uma instituição financeira que coleta dados de clientes deve:

  1. Manter os dados indefinidamente, sem prazo de eliminação
  2. Coletar o máximo de dados possível para uso futuro
  3. Utilizar os dados apenas para finalidades legítimas e informadas Correct answer.
  4. Compartilhar dados com terceiros sem aviso ao titular

Explanation

O princípio da finalidade exige que o tratamento de dados tenha propósitos legítimos, específicos e informados ao titular, e o princípio da necessidade limita a coleta ao mínimo necessário. A LGPD também prevê a eliminação dos dados quando cessada a finalidade.

Question 20Conhecimentos Básicos

No atendimento a um cliente que apresenta reclamação sobre cobrança indevida, a conduta mais adequada do funcionário é:

  1. Encaminhar o cliente ao gerente sem registrar a demanda
  2. Registrar a reclamação, verificar a origem da cobrança e dar retorno ao cliente Correct answer.
  3. Informar que o cliente deve procurar o Procon antes de qualquer providência
  4. Negar o problema de imediato para proteger a instituição

Explanation

A boa prática de atendimento exige acolher a reclamação, registrar a demanda e apurar os fatos para oferecer solução adequada ao cliente. O registro também permite o acompanhamento interno e o cumprimento das normas de atendimento.

Question 21Conhecimentos Básicos

Sobre o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), é correto afirmar que sua função principal é:

  1. Emitir títulos públicos federais
  2. Definir a taxa de câmbio oficial do país
  3. Garantir a liquidação e a transferência de recursos entre agentes econômicos Correct answer.
  4. Fiscalizar as operações da bolsa de valores

Explanation

O SPB é o conjunto de procedimentos, regras e sistemas que asseguram a transferência de recursos e a liquidação de pagamentos entre os agentes econômicos. Ele abrange sistemas como a TED e o Selic, mas não define câmbio nem emite títulos.

Question 22Conhecimentos Básicos

A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) e serve como referência para a economia. Sua principal função é:

  1. Servir de base para as demais taxas de juros da economia Correct answer.
  2. Determinar o preço dos imóveis no mercado
  3. Fixar o valor do salário mínimo
  4. Definir os preços administrados pelo governo

Explanation

A Selic é a taxa básica de juros da economia e influencia as demais taxas de mercado, o custo do crédito e as decisões de investimento. Seu papel é servir de referência para a política monetária e para a formação de juros.

Question 23Conhecimentos Básicos

Em uma planilha eletrônica, a fórmula =SE(A1>10;"Aprovado";"Reprovado") retornará qual resultado quando A1 contiver o valor 15?

  1. Reprovado
  2. Aprovado Correct answer.
  3. VERDADEIRO
  4. FALSO

Explanation

A função SE testa uma condição lógica e retorna um valor se ela for verdadeira e outro se for falsa. Como 15 é maior que 10, a condição é verdadeira e a função retorna o texto "Aprovado".

Question 24Conhecimentos Básicos

Um cliente solicita um empréstimo com garantia de bem imóvel, em que o bem é transferido para o credor até a quitação. Essa modalidade é denominada:

  1. Hipoteca
  2. Desconto de duplicatas
  3. Alienação fiduciária Correct answer.
  4. Leasing

Explanation

Na alienação fiduciária, o devedor transfere a propriedade do bem ao credor como garantia, mantendo a posse até a quitação, quando a propriedade é restituída. A hipoteca, por sua vez, mantém a propriedade com o devedor.

Question 25Conhecimentos Básicos

A respeito da segurança em transações bancárias digitais, a autenticação de dois fatores tem como objetivo principal:

  1. Reduzir o custo operacional do banco
  2. Eliminar a necessidade de senha
  3. Reforçar a verificação da identidade do usuário Correct answer.
  4. Aumentar a velocidade das transações

Explanation

A autenticação de dois fatores combina elementos distintos de verificação, como senha e código enviado ao dispositivo, reforçando a confirmação da identidade do usuário. Isso reduz o risco de acesso indevido mesmo em caso de vazamento de uma das credenciais.

Question 26Conhecimentos Básicos

No regime de capitalização simples, um capital de R$ 2.000,00 é aplicado à taxa de 5% ao mês durante 4 meses. Qual é o valor dos juros produzidos ao final do período?

  1. R$ 100,00
  2. R$ 431,01
  3. R$ 200,00
  4. R$ 400,00 Correct answer.

Explanation

Na capitalização simples, os juros incidem sempre sobre o capital inicial, conforme J = C × i × t. Assim, J = 2000 × 0,05 × 4 = R$ 400,00.

Question 27Conhecimentos Básicos

Um título é comprado por R$ 800,00 e vendido por R$ 920,00 após certo período. Qual foi a taxa de lucro obtida sobre o valor de compra?

  1. 10%
  2. 12%
  3. 15% Correct answer.
  4. 20%

Explanation

A taxa de lucro sobre o custo é dada por (venda − compra) / compra. Assim, (920 − 800) / 800 = 120 / 800 = 0,15, ou 15%.

Question 28Conhecimentos Básicos

Em uma planilha eletrônica, a célula B1 contém a fórmula =SOMA(A1:A3) e as células A1, A2 e A3 contêm, respectivamente, 10, 20 e 30. Se o conteúdo de A2 for alterado para 5, qual será o novo valor exibido em B1?

  1. 45 Correct answer.
  2. 60
  3. 65
  4. 35

Explanation

A função SOMA agrega o intervalo referenciado e se recalcula automaticamente quando os valores mudam. Com A2 = 5, tem-se 10 + 5 + 30 = 45.

Question 29Conhecimentos Básicos

O princípio da segurança da informação que assegura que a informação não foi alterada de forma não autorizada, mantendo sua integridade, é denominado:

  1. Autenticidade
  2. Confidencialidade
  3. Disponibilidade
  4. Integridade Correct answer.

Explanation

A integridade garante que os dados permaneçam completos e sem modificações não autorizadas. Confidencialidade trata do acesso restrito e disponibilidade trata do acesso quando necessário.

Question 30Conhecimentos Básicos

No atendimento ao público em uma agência bancária, o sigilo bancário impõe ao funcionário o dever de:

  1. Manter sob reserva as informações sobre operações e a situação financeira dos clientes Correct answer.
  2. Compartilhar dados de clientes com terceiros quando solicitado verbalmente
  3. Divulgar saldos de clientes a colegas para conferência informal
  4. Prestar informações sobre contas de clientes a qualquer pessoa que se identifique

Explanation

O sigilo bancário obriga a instituição e seus empregados a preservar informações sobre operações e situação financeira dos clientes. A quebra só é admitida nas hipóteses previstas em lei ou por ordem judicial.

Question 31Conhecimentos Básicos

A ética profissional no ambiente bancário está mais diretamente associada a qual conduta?

  1. Agir com transparência e zelar pelo interesse legítimo do cliente e da instituição Correct answer.
  2. Utilizar informações internas para orientar investimentos próprios
  3. Tratar clientes de forma diferenciada conforme o valor de sua conta
  4. Priorizar metas pessoais mesmo que isso implique omitir riscos ao cliente

Explanation

A ética profissional pressupõe transparência, honestidade e respeito ao interesse do cliente, sem privilegiar vantagens pessoais. Condutas que geram conflito de interesses ou tratamento desigual violam esses princípios.

Question 32Conhecimentos Básicos

Um cliente deseja aplicar recursos em um produto de renda fixa cuja rentabilidade é conhecida no momento da aplicação e que oferece garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite legal. Esse produto é:

  1. Ações de companhia aberta
  2. Fundo de investimento em ações
  3. Certificado de Depósito Bancário (CDB) Correct answer.
  4. Contrato futuro de dólar

Explanation

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos, com rentabilidade pactuada na aplicação e cobertura do FGC dentro dos limites legais. Ações e contratos futuros são de renda variável e não contam com essa garantia.

Question 33Conhecimentos Básicos

A inflação medida por um índice de preços representa, para o planejamento financeiro do cliente, principalmente:

  1. A elevação do poder de compra da moeda ao longo do tempo
  2. A perda do poder de compra da moeda ao longo do tempo Correct answer.
  3. O valor do dólar em relação ao real
  4. A taxa de juros cobrada pelos bancos em empréstimos

Explanation

A inflação indica o aumento generalizado de preços, o que reduz o poder de compra da moeda. Por isso, investimentos precisam render acima da inflação para preservar valor real.

Question 34Conhecimentos Básicos

Um cliente tem uma dívida de R$ 1.200,00 em atraso e propõe pagá-la em 3 parcelas mensais iguais, sem juros adicionais, sendo a primeira paga um mês após o acordo. Qual será o valor de cada parcela?

  1. R$ 450,00
  2. R$ 600,00
  3. R$ 400,00 Correct answer.
  4. R$ 300,00

Explanation

Sem juros adicionais, basta dividir o total pelo número de parcelas: 1200 ÷ 3 = R$ 400,00. Esse é um parcelamento simples, sem correção.

Question 35Conhecimentos Básicos

O Banco Central do Brasil, entre suas atribuições, atua como executor da política monetária. Uma das medidas típicas dessa atuação é:

  1. Realizar operações de mercado aberto com títulos públicos Correct answer.
  2. Fixar o salário mínimo nacional
  3. Conceder empréstimos diretos a pessoas físicas consumidoras
  4. Definir a alíquota do Imposto de Renda das pessoas jurídicas

Explanation

O Banco Central executa a política monetária por meio de instrumentos como operações de mercado aberto, depósitos compulsórios e redesconto. Compete a ele influenciar a liquidez e as taxas de juros da economia.

Question 36Conhecimentos Básicos

Em uma operação de desconto de título, um cliente apresenta uma duplicata com valor de face de R$ 1.000,00, descontada 2 meses antes do vencimento a uma taxa de desconto simples de 3% ao mês. Qual é o valor líquido recebido?

  1. R$ 900,00
  2. R$ 940,00 Correct answer.
  3. R$ 960,00
  4. R$ 970,00

Explanation

No desconto simples comercial, o desconto é D = VF × i × t = 1000 × 0,03 × 2 = R$ 60,00. O valor líquido é 1000 − 60 = R$ 940,00.

Question 37Conhecimentos Básicos

O Cadastro Positivo, no âmbito do sistema financeiro, tem como finalidade principal:

  1. Registrar o histórico de pagamentos em dia para possibilitar melhores condições de crédito Correct answer.
  2. Restringir o acesso ao crédito a clientes com histórico de inadimplência
  3. Registrar exclusivamente dívidas vencidas e não pagas
  4. Substituir o cadastro de inadimplentes por um cadastro de bens

Explanation

O Cadastro Positivo registra o comportamento de pagamento, inclusive o cumprimento pontual das obrigações. Esse histórico favorável pode resultar em melhores taxas e condições de crédito.

Question 38Conhecimentos Básicos

Um cliente solicita a portabilidade de uma operação de crédito para outra instituição financeira. Esse direito consiste em:

  1. Renegociar apenas os juros, sem alterar a instituição credora
  2. Cancelar a dívida sem qualquer pagamento ao credor original
  3. Transferir a operação para outra instituição, mantendo as mesmas condições de saldo devedor Correct answer.
  4. Vender a dívida a terceiros sem comunicação ao banco

Explanation

A portabilidade permite que o cliente transfira a operação de crédito para outra instituição, preservando o valor do saldo devedor. As condições do novo contrato devem ser informadas e comparadas pelo cliente.

Question 39Conhecimentos Básicos

O Comitê de Política Monetária (Copom), ao elevar a taxa básica de juros da economia, tende a provocar qual efeito imediato?

  1. Aumento do incentivo ao consumo financiado
  2. Queda automática da inflação no mesmo dia
  3. Redução do custo do crédito para empresas e famílias
  4. Encarecimento do crédito e estímulo à poupança Correct answer.

Explanation

A elevação da taxa básica encarece o crédito e torna as aplicações em renda fixa mais atrativas, desestimulando o consumo. O objetivo é conter pressões inflacionárias ao longo do tempo.

Question 40Conhecimentos Básicos

Um cliente perdeu o cartão e percebeu movimentações não reconhecidas em sua conta. A conduta mais adequada do funcionário é:

  1. Solicitar o bloqueio imediato do cartão e registrar a contestação das transações Correct answer.
  2. Recusar o atendimento por se tratar de assunto de outra agência
  3. Informar que o cliente deve resolver diretamente com o estabelecimento comercial
  4. Orientar o cliente a aguardar o próximo extrato para confirmar as transações

Explanation

Diante de indício de fraude, a primeira providência é bloquear o cartão para evitar novas transações e registrar formalmente a contestação. O cliente deve ser orientado sobre os canais e prazos de análise.

Question 41Conhecimentos Básicos

Em uma planilha, a célula C1 contém a fórmula =SE(B1>=7;"Aprovado";"Reprovado"). Se B1 contiver exatamente o valor 7, o resultado exibido em C1 será:

  1. #VALOR!
  2. 7
  3. Reprovado
  4. Aprovado Correct answer.

Explanation

O operador >= retorna verdadeiro quando o valor é maior ou igual ao critério. Como 7 é igual a 7, a condição é verdadeira e a função retorna o primeiro argumento, "Aprovado".

Question 42Conhecimentos Básicos

Sobre os títulos públicos federais, é correto afirmar que:

  1. Só podem ser adquiridos por instituições financeiras, nunca por pessoas físicas
  2. São emitidos por empresas privadas para captar recursos no mercado
  3. São garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito como os CDBs
  4. São emitidos pelo Tesouro Nacional e representam dívida do governo federal Correct answer.

Explanation

Os títulos públicos federais são emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar a dívida pública e são destinados também a pessoas físicas. Não contam com a cobertura do FGC, pois têm garantia soberana do governo.

Question 43Conhecimentos Básicos

Um cliente deseja investir em um fundo que acompanha um índice de ações, buscando diversificação com custo reduzido. Esse tipo de fundo é conhecido como:

  1. Fundo cambial
  2. Fundo de índice (ETF) Correct answer.
  3. Fundo de investimento imobiliário
  4. Fundo de renda fixa referenciado ao CDI

Explanation

Os ETFs são fundos que replicam a performance de um índice de referência e são negociados em bolsa. Eles oferecem diversificação e geralmente custos de administração menores.

Question 44Conhecimentos Básicos

Um cliente contraiu empréstimo com taxa de juros nominal de 12% ao ano, com inflação de 5% no mesmo período. Qual é a taxa de juros real aproximada?

  1. 2,4%
  2. 7,0%
  3. 6,7% Correct answer.
  4. 17,0%

Explanation

A taxa real aproximada é obtida pela relação de Fisher: (1 + nominal) / (1 + inflação) − 1. Assim, (1,12 / 1,05) − 1 ≈ 0,067, ou 6,7%.

Question 45Conhecimentos Básicos

No âmbito da prevenção à lavagem de dinheiro, a comunicação de operações suspeitas ao órgão competente deve ser feita:

  1. Apenas pela autoridade policial, após instauração de inquérito
  2. Pela instituição financeira, por meio de seus canais de comunicação de operações suspeitas Correct answer.
  3. Pelo próprio cliente, quando perceber movimentação atípica em sua conta
  4. Somente após sentença judicial condenatória

Explanation

A legislação de prevenção à lavagem de dinheiro atribui às instituições financeiras o dever de comunicar operações suspeitas ao órgão regulador competente. A comunicação é sigilosa e não depende de decisão judicial.

Question 46Conhecimentos Básicos

Em um contrato de abertura de conta, o cliente autorizou o débito automático de contas de consumo. Se o cliente deseja cancelar essa autorização, ele deve:

  1. Solicitar o cancelamento da autorização junto ao banco, conforme os canais disponíveis Correct answer.
  2. Aguardar o vencimento do contrato para que o débito cesse automaticamente
  3. Fechar a conta corrente para interromper os débitos
  4. Comunicar apenas à empresa credora, sem informar o banco

Explanation

A autorização de débito automático é uma instrução dada pelo cliente ao banco e pode ser revogada pelos canais de atendimento. O cancelamento deve ser solicitado à instituição depositária, observando prazos de processamento.

Question 47Conhecimentos Básicos

Uma instituição financeira identificou que um cliente realizou diversas movimentações em espécie fracionadas, em valores abaixo dos limites de reporte, sem justificativa econômica aparente. Esse comportamento é característico de:

  1. Prática regular de investimento em renda fixa
  2. Indício de fracionamento para burlar controles de prevenção à lavagem de dinheiro Correct answer.
  3. Erro sistêmico do internet banking
  4. Operação típica de poupança programada

Explanation

O fracionamento de operações para evitar limites de reporte é conhecido como structuring e constitui indício de lavagem de dinheiro. A instituição deve analisar e, se cabível, comunicar a operação suspeita.

Question 48Conhecimentos Básicos

Considere que uma aplicação de R$ 1.000,00 rendeu, em regime composto, 2% no primeiro mês e 3% no segundo mês. Qual é o montante final?

  1. R$ 1.050,60 Correct answer.
  2. R$ 1.051,00
  3. R$ 1.050,00
  4. R$ 1.060,00

Explanation

No regime composto, os fatores se multiplicam: 1000 × 1,02 × 1,03 = 1000 × 1,0506 = R$ 1.050,60. A soma simples das taxas não reproduz o efeito composto.

Question 49Conhecimentos Básicos

Um cliente com perfil conservador recebe a recomendação de um produto que promete retorno elevado com possibilidade de perda do capital investido. A conduta adequada do profissional é:

  1. Efetivar a aplicação, pois o retorno elevado compensa o risco
  2. Recomendar o produto apenas se o cliente assinar termo de isenção total de responsabilidade
  3. Apresentar o produto como seguro para não gerar dúvidas no cliente
  4. Avaliar o perfil do investidor e alertar claramente sobre os riscos antes de qualquer aplicação Correct answer.

Explanation

A adequação do produto ao perfil do investidor (suitability) exige avaliar objetivos e tolerância a risco e informar claramente os riscos envolvidos. Produtos de maior risco não devem ser oferecidos como seguros a clientes conservadores.

Question 50Conhecimentos Básicos

Sobre o Sistema de Transferência de Reservas (STR) e a compensação de pagamentos no Brasil, é correto afirmar que:

  1. O STR liquida transferências de alto valor entre instituições financeiras em tempo real Correct answer.
  2. A compensação de cheques ocorre no STR em tempo real
  3. O STR substitui integralmente o Pix nas transferências entre pessoas físicas
  4. O STR é utilizado exclusivamente para pagamentos de pessoas físicas de baixo valor

Explanation

O STR é a infraestrutura do Banco Central que liquida, em tempo real, transferências de fundos de alto valor entre instituições. Ele é distinto do Pix e dos sistemas de compensação de cheques e outros papéis.