Conhecimentos Específicos: Sistema Financeiro Nacional, Produtos Bancários e Rotinas de Agência
O que a prova cobra
A parte específica avalia o Sistema Financeiro Nacional (SFN), seus órgãos normativos e supervisores, produtos e serviços bancários, operações de crédito, câmbio, seguros e previdência, além de rotinas de atendimento, compliance e prevenção à lavagem de dinheiro.
Conceitos essenciais
No SFN, distinga o papel de cada órgão: o CMN (Conselho Monetário Nacional) é normativo - define diretrizes; o Banco Central executa a política monetária, autoriza e fiscaliza instituições; a CVM regula o mercado de valores mobiliários; a SUSEP supervisiona seguros e previdência aberta; a CVM e o Banco Central atuam em compliance. Nos produtos: conta corrente (depósito à vista), poupança (rentabilidade definida por lei), CDB/RDB (renda fixa), capitalização e consórcio (não são investimento). Em crédito, conheça juros, encargos, CET (Custo Efetivo Total) e garantias. Em PLD/FT (prevenção à lavagem de dinheiro), o foco é conhecer o cliente, registrar operações e comunicar operações suspeitas ao COAF.
Armadilhas típicas
- Chamar o CMN de supervisor: quem fiscaliza é o Banco Central (e a CVM no mercado de capitais).
- Confundir consórcio (sem juros, com taxa de administração) com financiamento (com juros).
- Achar que poupança é isenta de tudo: há regras de rendimento e de garantia do FGC (que não cobre poupança).
- Em PLD, comunicar toda operação em vez de apenas as suspeitas/atípicas.
Exemplo resolvido
Um cliente quer investir com liquidez diária e baixo risco. Entre poupança e CDB com liquidez diária, a resposta correta considera liquidez, risco e rentabilidade: o CDB pode render mais, mas depende do emissor e do FGC; a poupança tem regra própria. Em prova, elimine alternativas que prometem rentabilidade garantida alta - sinal de armadilha.