PAI BA4L - Aspek Aktuaria dalam Asuransi Jiwa key terms

Prinsip bahwa uang yang diterima hari ini bernilai lebih dari jumlah yang sama di masa depan karena dapat diinvestasikan. Konsep ini mendasari diskonto dan akumulasi dalam perhitungan aktuaria.

Tingkat bunga yang menghasilkan pertumbuhan dana sepanjang satu tahun, dinyatakan sebagai proporsi dari saldo awal. Menjadi dasar konversi ke tingkat bunga nominal dan tingkat diskonto.

Pengali yang mengubah jumlah pembayaran di masa depan menjadi nilai sekarang, biasanya dilambangkan v = 1/(1+i). Semakin tinggi tingkat bunga, semakin kecil faktor diskonto.

Rangkaian pembayaran berkala dengan jumlah dan waktu yang sudah ditentukan tanpa bergantung pada kelangsungan hidup seseorang. Sering dipakai sebagai pembanding anuitas hidup.

Rasio jumlah kematian dalam suatu interval usia terhadap rata-rata jumlah orang yang hidup selama interval tersebut, dilambangkan m_x. Berbeda dari q_x yang memakai jumlah hidup di awal interval.

Peluang seseorang berusia tepat x meninggal sebelum mencapai usia x+1. Merupakan kolom inti tabel mortalitas dan dipakai menghitung premi asuransi jiwa berjangka.

Peluang seseorang berusia tepat x masih hidup pada usia x+1, sama dengan 1 dikurangi q_x. Dipakai untuk menghitung anuitas hidup dan cadangan premi.

Tabel yang menyajikan jumlah hidup, jumlah kematian, dan fungsi biometrik lain menurut usia untuk satu kohort hipotetis. Menjadi dasar perhitungan premi, cadangan, dan proyeksi portofolio.

Banyaknya orang yang diperkirakan masih hidup pada usia tepat x dalam kohort tabel mortalitas, biasanya dimulai dari radix tertentu. Selisih l_x dan l_x+1 adalah jumlah kematian pada usia tersebut.

Banyaknya orang dalam kohort tabel mortalitas yang meninggal antara usia x dan x+1, dihitung sebagai l_x dikurangi l_x+1. Berguna untuk menghitung klaim yang diharapkan pada satu tahun polis.

Rata-rata jumlah tahun yang diharapkan masih dijalani seseorang berusia x berdasarkan tabel mortalitas. Dihitung dari jumlah orang-tahun hidup dibagi jumlah hidup pada usia tersebut.

Model matematis yang menggambarkan pola kematian menurut usia, misalnya Gompertz atau Makeham. Dipakai untuk menghaluskan tabel dan mengekstrapolasi usia lanjut.

Rangkaian pembayaran berkala yang berlanjut selama seseorang masih hidup. Nilai sekarangnya dihitung dengan menggabungkan faktor diskonto dan probabilitas bertahan hidup.

Anuitas hidup yang pembayarannya dilakukan di awal setiap periode, dilambangkan ä_x. Nilainya lebih besar dari anuitas akhir karena setiap pembayaran didiskontokan satu periode lebih sedikit.

Kontrak yang membayar manfaat kematian hanya bila tertanggung meninggal dalam jangka waktu tertentu. Premisnya lebih murah karena tidak mengandung unsur tabungan.

Kontrak yang membayar manfaat kematian kapan pun tertanggung meninggal, tanpa batas waktu. Karena manfaatnya pasti dibayar, preminya lebih tinggi daripada asuransi berjangka.

Notasi seperti D_x, N_x, C_x, dan M_x yang merangkum kombinasi diskonto dan fungsi tabel mortalitas. Mempermudah perhitungan nilai sekarang anuitas dan asuransi jiwa.

Jumlah uang yang dijanjikan perusahaan asuransi kepada penerima manfaat bila peristiwa yang dipertanggungkan terjadi. Besarnya dapat tetap, menurun, atau meningkat sesuai kontrak.

Premi yang dihitung hanya dari nilai harapan manfaat tanpa memperhitungkan biaya operasional, dengan prinsip ekuivalensi. Menjadi dasar perhitungan cadangan bersih.

Premi yang dibayar pemegang polis, mencakup premi bersih ditambah biaya akuisisi, biaya administrasi, dan margin keuntungan. Disebut juga premi tarif.

Kewajiban perusahaan kepada pemegang polis yang dihitung sebagai selisih nilai sekarang manfaat masa depan dan premi masa depan. Mencerminkan dana yang sudah terakumulasi untuk memenuhi klaim.

Dua pendekatan menghitung cadangan: prospektif melihat nilai sekarang manfaat dikurangi premi masa depan, retrospektif melihat akumulasi premi lampau dikurangi manfaat lampau. Keduanya setara bila asumsi konsisten.

Pengeluaran untuk mendapatkan polis baru, seperti komisi agen, biaya underwriting, dan biaya penerbitan. Beban ini biasanya tinggi di tahun pertama sehingga memengaruhi pola cadangan.

Metode memodifikasi cadangan dengan mengakui sebagian biaya akuisisi di tahun pertama, sehingga cadangan awal lebih rendah. Tujuannya mencegah cadangan negatif pada polis baru.

Pembayaran yang diterima penerima manfaat ketika tertanggung meninggal. Dapat berupa jumlah tetap, saldo unit, atau kombinasi manfaat dasar dan tambahan.

Pihak yang ditunjuk pemegang polis untuk menerima manfaat asuransi. Penunjukannya harus jelas agar pembayaran tidak menjadi bagian harta warisan.

Akumulasi dana dalam polis asuransi jiwa permanen yang dapat diambil, dipinjamkan, atau menjadi nilai penyerahan bila polis dihentikan. Tidak terdapat pada asuransi berjangka murni.

Jumlah yang dibayarkan perusahaan kepada pemegang polis bila polis dihentikan sebelum jatuh tempo. Biasanya setara nilai tunai dikurangi biaya penyerahan.

Periode setelah tanggal jatuh tempo premi di mana polis tetap berlaku meskipun premi belum dibayar. Bila premi tetap tidak dibayar sampai periode berakhir, polis dapat lapse.

Keadaan polis yang berhenti berlaku karena premi tidak dibayar dan tidak ada nilai tunai yang cukup untuk melanjutkan perlindungan. Berdampak pada persistensi dan profitabilitas portofolio.

Teknik memproyeksikan arus kas polis per tahun untuk mengukur keuntungan, termasuk nilai sekarang bersih dan tingkat pengembalian internal. Dipakai mengevaluasi desain produk sebelum diluncurkan.

Pemodelan penerimaan premi dan pengeluaran klaim, biaya, serta pajak menurut tahun proyeksi. Hasilnya menjadi masukan bagi uji profitabilitas dan pengujian ketahanan.

Analisis dampak skenario buruk, seperti kematian lebih tinggi atau hasil investasi lebih rendah, terhadap solvabilitas dan profitabilitas. Membantu menilai kecukupan modal.

Proporsi polis yang tetap aktif dibandingkan polis yang diterbitkan pada periode tertentu. Persistensi rendah menaikkan biaya akuisisi per polis aktif dan menekan keuntungan.

Tambahan di atas nilai harapan liabilitas untuk menutup ketidakpastian asumsi, seperti volatilitas mortalitas. Besarnya mencerminkan risiko yang ditanggung perusahaan.

Kelebihan aset di atas liabilitas yang disyaratkan agar perusahaan mampu memenuhi kewajibannya. Regulator menetapkan tingkat minimum berdasarkan risiko yang dihadapi.

Kumpulan prinsip profesional yang mengatur integritas, kompetensi, kerahasiaan, dan objektivitas aktuaris. Pelanggaran dapat berujung pada sanksi dari asosiasi profesi.

Kewajiban aktuaris menyampaikan hasil analisis secara jujur tanpa dipengaruhi kepentingan pemberi kerja atau klien. Potensi konflik harus diungkapkan dan dikelola secara transparan.

Prinsip bahwa aktuaris harus memilih data yang relevan dan asumsi yang dapat dipertanggungjawabkan, serta mendokumentasikan dasar pemilihannya. Asumsi yang lemah dapat menyesatkan pengambilan keputusan.