PAI CF1 - Matematika Keuangan flashcards
PAI CF1 - Matematika Keuangan · Build recall with a focused review session.
34 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.
- Nilai Waktu Uang
- Konsep bahwa uang yang diterima hari ini bernilai lebih tinggi daripada jumlah nominal yang sama di masa depan karena dapat diinvestasikan dan menghasilkan bunga.
- Bunga Sederhana
- Bunga yang dihitung hanya dari pokok awal setiap periode, sehingga pertumbuhan saldo bersifat linear terhadap waktu dan tidak ada bunga berbunga.
- Bunga Majemuk
- Bunga yang dihitung dari pokok ditambah bunga yang telah terakumulasi, sehingga saldo tumbuh secara eksponensial seiring bertambahnya periode.
- Aturan 72
- Aproksimasi cepat untuk memperkirakan jumlah tahun yang dibutuhkan dana berlipat dua, yaitu 72 dibagi tingkat bunga tahunan dalam persen.
- Faktor Nilai Sekarang
- Pengali 1/(1 + i)^n yang mengubah nilai masa depan menjadi nilai sekarang pada tingkat diskonto i selama n periode.
- Anuitas Biasa
- Rangkaian pembayaran sama besar yang dilakukan pada akhir setiap periode, sehingga pembayaran terakhir terjadi bersamaan dengan berakhirnya periode terakhir.
- Anuitas di Muka
- Rangkaian pembayaran sama besar yang dilakukan pada awal setiap periode; nilainya sama dengan anuitas biasa dikalikan faktor (1 + i).
- Perpetuitas
- Rangkaian pembayaran tetap yang berlangsung tanpa batas waktu, dengan nilai sekarang sama dengan pembayaran dibagi tingkat bunga.
- Arus Kas Campuran
- Rangkaian arus kas yang jumlahnya tidak seragam antarperiode; nilai sekarangnya dihitung dengan mendiskontokan setiap arus kas secara terpisah.
- Tingkat Nominal
- Tingkat bunga yang dinyatakan per tahun tanpa memperhitungkan frekuensi kapitalisasi, sehingga tidak mencerminkan biaya atau imbal hasil sebenarnya.
- Tingkat Efektif Tahunan
- Tingkat bunga sebenarnya per tahun setelah memperhitungkan kapitalisasi, dihitung sebagai (1 + j/m)^m − 1 untuk m kapitalisasi per tahun.
- Tingkat Bunga Riil
- Tingkat bunga yang telah dikurangi pengaruh inflasi, menunjukkan kenaikan daya beli aktual dari dana yang diinvestasikan.
- Tingkat Ekuivalen
- Dua tingkat bunga dengan frekuensi berbeda yang menghasilkan nilai akhir sama untuk periode yang sama, memenuhi (1 + i₁)^n₁ = (1 + i₂)^n₂.
- Kapitalisasi Kontinu
- Kapitalisasi dengan frekuensi tak terhingga, sehingga tingkat efektif tahunan dihitung sebagai e pangkat j dikurangi satu.
- Rumus Angsuran Pinjaman
- PMT = PV × i / [1 − (1 + i)^−n], yaitu pembayaran tetap yang melunasi pokok dan bunga pinjaman tepat pada akhir periode ke-n.
- Anuitas Bertumbuh
- Rangkaian pembayaran yang meningkat dengan laju konstan g setiap periode; nilai sekarangnya PMT₁/(i − g) dengan syarat i lebih besar dari g.
- Sinking Fund
- Dana yang diakumulasikan melalui setoran periodik untuk melunasi kewajiban atau pokok pinjaman pada tanggal jatuh tempo tertentu.
- Extra Payment
- Pembayaran tambahan di atas angsuran wajib yang langsung mengurangi pokok pinjaman, memperpendek tenor dan menurunkan total bunga.
- Jadwal Amortisasi
- Tabel yang memecah setiap angsuran menjadi komponen bunga dan pokok, serta menunjukkan saldo pinjaman setelah tiap pembayaran.
- Bunga Flat
- Bunga yang dihitung dari pokok pinjaman awal untuk seluruh tenor, sehingga biaya efektifnya lebih tinggi daripada metode saldo menurun.
- Periode Tenggang Kartu Kredit
- Rentang waktu tanpa bunga bila tagihan dibayar penuh; jika tidak, bunga dikenakan sejak tanggal transaksi hingga pelunasan.
- Pembayaran Minimum
- Jumlah terendah yang wajib dibayar pada tagihan kartu kredit; membayar hanya sebesar ini membuat pokok lambat berkurang dan bunga menumpuk.
- Saldo Pinjaman Outstanding
- Sisa pokok yang belum dibayar setelah t pembayaran, dihitung sebagai PV(1 + i)^t dikurangi nilai masa depan angsuran yang telah dibayar.
- Inflasi Biaya Pendidikan
- Laju kenaikan biaya pendidikan per tahun yang dipakai untuk memproyeksikan biaya saat ini menjadi biaya pada tahun anak masuk sekolah.
- Funding Gap
- Selisih antara target dana masa depan dan proyeksi dana yang akan terkumpul bila menabung dengan pola saat ini, harus ditutup dengan setoran tambahan.
- Dana Darurat
- Cadangan likuid sebesar beberapa bulan pengeluaran hidup yang disisihkan sebelum mengalokasikan dana ke tujuan investasi berjangka panjang.
- Replacement Ratio
- Persentase penghasilan terakhir yang perlu digantikan saat pensiun agar standar hidup dapat dipertahankan, umumnya berkisar 70 sampai 80 persen.
- Fase Akumulasi Pensiun
- Masa sebelum pensiun ketika setoran rutin diinvestasikan dan tumbuh majemuk untuk membentuk dana pensiun yang ditargetkan.
- Fase Distribusi Pensiun
- Masa setelah pensiun ketika dana yang terkumpul ditarik bertahap untuk membiayai hidup, dihitung dengan nilai sekarang anuitas.
- Imbal Hasil Geometrik
- Rata-rata imbal hasil majemuk per periode yang dihitung dari nilai awal dan akhir, lebih tepat untuk mengukur kinerja multiperiode daripada rata-rata aritmetika.
- Koefisien Variasi
- Ukuran risiko per unit imbal hasil, dihitung sebagai standar deviasi dibagi imbal hasil rata-rata; makin kecil nilainya makin efisien investasi.
- Uang Pertanggungan
- Jumlah manfaat yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada penerima manfaat ketika peristiwa yang dipertanggungkan terjadi, sesuai polis.
- Asuransi Jiwa Berjangka
- Produk proteksi murni untuk periode tertentu tanpa nilai tunai, sehingga premi relatif rendah untuk uang pertanggungan yang sama.
- Prinsip Indemnity
- Prinsip bahwa manfaat asuransi tidak melebihi kerugian finansial aktual yang dialami tertanggung, mencegah moral hazard dan keuntungan dari klaim.