화재·재산종합보험: 담보위험과 공동보험 계산
화재·재산종합보험은 담보위험의 범위와 보상방식(시가/재조달가액, 공동보험) 계산에서 점수가 갈린다.
담보위험
- 화재보험 기본담보는 화재, 낙뢰, 폭발, 소방손해, 소방피난손해이며 붕괴·파괴, 배상책임 등은 특약이다.
- 재산종합보험은 화재에 특종(도난, 유리, 급배수, 기계, 전기위험)을 패키지로 결합한다.
보상방식
- 시가보상은 사고 당시 가치 기준(감가 반영), 재조달가액보상은 재취득 비용 기준이다.
- 80% 공동보험 조항: 보험가액의 80% 미만으로 가입하면 비례보상한다.
- 자기부담금, 손해방지비용, 잔존물, 대위가 실제 지급액을 조정한다.
기업재산
- 보통재산(건물·기계·집기)과 특수재산, 재고자산, 축적위험, 휴업손해까지 확장된다.
사례
건물 재조달가액 10억원, 보험금액 6억원, 손해 2억원. 80% 기준액은 8억원이므로 6/8 = 75%만 보상해 1억5천만원을 지급한다. 8억원 이상 가입했다면 손해 전액 2억원이 보상된다.
함정
공동보험 비율의 분모를 보험금액으로 쓰는 답, 시가보상과 재조달가액보상을 혼동하는 답, 소방피난손해를 특약으로 오해하는 답이 감점으로 이어진다.