Prevención de lavado de dinero y cumplimiento
Marco de prevención
El enfoque es basado en riesgo: identificar, evaluar, mitigar y monitorear. El operador es la primera línea de defensa y debe conocer las etapas del lavado: colocación, estratificación e integración.
Obligaciones centrales
- Debida diligencia del cliente (KYC): identificación, conocimiento del perfil y de la actividad, y actualización periódica.
- Debida diligencia reforzada para personas expuestas políticamente, jurisdicciones de riesgo y estructuras opacas.
- Monitoreo de operaciones y detección de señales de alerta.
- Reporte de operaciones inusuales o sospechosas a la unidad correspondiente, con confidencialidad sobre el reporte.
- Conservación de registros por los plazos normativos.
Trampas típicas
Se confunde una operación inusual (no encaja con el perfil) con una operación sospechosa (indicio de delito); la primera puede explicarse, la segunda se reporta. Otra trampa: informar al cliente que se presentó un reporte, lo que está prohibido. También se olvida que la debida diligencia es continua, no solo de alta.
Ejemplo trabajado
Un cliente institucional realiza una transferencia relevante a una jurisdicción no relacionada con su actividad declarada. Corresponde documentar, solicitar información adicional, evaluar el perfil y, si persiste la inconsistencia, escalar para reporte. Regla: no se bloquea por sospecha ni se ignora por costumbre; se documenta y se escala.