CNSF Cédula A flashcards

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LISF

Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas que rige autorización, operación, solvencia y supervisión de aseguradoras y afianzadoras en México; su reglamento y disposiciones de la CNSF la complementan.

CNSF

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, órgano desconcentrado de la SHCP que autoriza, supervisa y sanciona a las instituciones de seguros y fianzas y a los intermediarios.

Ley sobre el Contrato de Seguro

LCS que regula el contrato de seguro: póliza, prima, obligaciones de las partes, siniestros y prescripción; es de orden público y supletoria de la LISF.

CONDUSEF

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros; recibe quejas, concilia y arbitra controversias entre asegurados e instituciones financieras.

Prima pura

Prima de riesgo calculada como frecuencia esperada por severidad media, o siniestralidad esperada entre suma asegurada; excluye gastos, comisiones y margen de utilidad.

Índice combinado

Suma del índice de siniestralidad y el índice de gastos; si es menor a 100% la suscripción es rentable, si es mayor refleja pérdida técnica.

Ley de los grandes números

Principio según el cual al aumentar una cartera de riesgos homogéneos e independientes, la siniestralidad observada converge a la esperada y baja la desviación relativa.

Deducible

Cantidad fija a cargo del asegurado en cada siniestro antes de que la póliza responda; reduce la prima y mitiga el riesgo moral.

Franquicia

Porcentaje o monto que el asegurado absorbe antes de que la cobertura responda; puede ser absoluta o relativa y se pacta en la póliza.

Infraaseguro

Situación en que la suma asegurada es menor al valor del interés; la indemnización se reduce proporcionalmente conforme a la regla proporcional, salvo valor convenido.

Principio indemnizatorio

Regla del seguro de daños según la cual la indemnización se limita al daño efectivo y al interés asegurable, sin generar enriquecimiento del asegurado.

Valor de reposición

Costo de reemplazar el bien dañado por uno nuevo de características similares; se distingue del valor real, que descuenta la depreciación.

Cobertura de incendio

Cobertura básica de daños que ampara incendio, rayo y explosión; puede ampliarse con humo, daños por agua, fenómenos hidrometeorológicos y terremoto.

Exclusión de vicio propio

Cláusula que excluye daños derivados de defectos internos del bien, desgaste natural o falta de mantenimiento, por no ser riesgos accidentales asegurables.

Responsabilidad civil

Cobertura que ampara la obligación del asegurado de indemnizar daños causados a terceros; excluye daños intencionales y obligaciones contractuales salvo pacto.

Ajustador de siniestros

Profesional que investiga y cuantifica el siniestro, verifica coberturas y exclusiones y propone la indemnización a la aseguradora conforme a la póliza.

Interés asegurable en vida

Vínculo económico o afectivo que justifica asegurar la vida propia o la de quien depende económicamente del asegurado; evita el seguro sobre extraños.

Beneficiario designado

Persona física o moral que recibe la suma asegurada al fallecimiento del asegurado; su designación puede revocarse salvo renuncia pactada.

Periodo de carencia

Plazo inicial durante el cual ciertas coberturas no operan o se reducen, como el suicidio en vida o padecimientos preexistentes en gastos médicos.

Coaseguro en gastos médicos

Porcentaje del gasto cubierto que paga el asegurado después del deducible anual; se pacta en la póliza y limita la exposición de la aseguradora.

Reserva matemática de vida

Reserva técnica que acumula la diferencia entre la prima nivelada y el costo de protección, capitalizada con la tasa de interés técnico del contrato.

Fianza

Obligación accesoria de pagar una suma si el fiado incumple la obligación garantizada; la otorga una institución afianzadora frente al beneficiario.

Contragarantía

Garantía que el fiado otorga a la afianzadora para asegurar el reembolso de lo pagado al beneficiario; no es oponible a este último.

Fianza de cumplimiento

Fianza que garantiza el cumplimiento de un contrato, como obra o suministro; responde si el fiado incumple las obligaciones pactadas frente al beneficiario.

Acción de reembolso

Derecho de la afianzadora a exigir del fiado la devolución de la suma pagada al beneficiario, más gastos e intereses, con base en la contragarantía.

Fianza de fidelidad

Fianza que garantiza al empleador el resarcimiento por actos deshonestos de un empleado, como robo o fraude, durante la relación laboral.

Deber de información

Obligación de la aseguradora y del agente de explicar antes de contratar coberturas, exclusiones, deducibles y limitaciones; su incumplimiento genera responsabilidad.

Churning

Práctica indebida de sustituir pólizas o productos del asegurado sin beneficio real para él, con el fin de generar comisiones; está sujeta a sanción.

Confidencialidad de datos

Deber de proteger los datos personales y de salud del asegurado conforme a la ley de protección de datos; su tratamiento requiere consentimiento y finalidad determinada.

Reaseguro proporcional

Modalidad en que cedente y reasegurador comparten prima y siniestros en una proporción pactada, como cuota parte o excedente de suma asegurada.

Exceso de pérdida

Reaseguro no proporcional en que el reasegurador cubre la parte del siniestro que excede una retención o prioridad pactada, hasta un límite.

Requerimiento de capital de solvencia

RCS: capital necesario para cubrir riesgos de suscripción, mercado, crédito y operacional; se compara con el capital disponible y activa medidas de la CNSF.

PEP

Persona Políticamente Expuesta: quien desempeña o ha desempeñado cargos públicos relevantes; exige debida diligencia reforzada, aprobación de la alta dirección y monitoreo continuo.

Debida diligencia del cliente

Conjunto de medidas para identificar y verificar la identidad del cliente y del beneficiario final, conocer el propósito de la relación y su perfil transaccional.

Operación inusual

Operación que no corresponde al perfil transaccional del cliente o no tiene justificación económica; debe analizarse y, en su caso, reportarse a la UIF.