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Question 1Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué ordenamiento establece las bases de coordinación entre la Federación y las entidades federativas en materia de seguros y fianzas?

  1. La Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas Correct answer.
  2. La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
  3. La Ley sobre el Contrato de Seguro
  4. La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros

Explanation

La Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF), publicada en 2013 y vigente desde abril de 2015, regula la constitución, operación y supervisión de las instituciones, así como la coordinación entre autoridades federales y estatales. Sustituyó a la antigua Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y a la Ley Federal de Instituciones de Fianzas.

Question 2Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Cuál es la autoridad encargada de otorgar y revocar la autorización para organizarse y operar como institución de seguros en México?

  1. El Banco de México
  2. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores
  3. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, previa opinión de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Correct answer.
  4. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

Explanation

Conforme a la LISF, la autorización para constituirse y operar como institución de seguros la otorga la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con la opinión favorable de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. La CNSF actúa como órgano supervisor y de vigilancia del sector.

Question 3Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Una aseguradora desea ofrecer una nueva cobertura de responsabilidad civil para drones. ¿Qué debe hacer respecto de la nota técnica y el registro del producto?

  1. Solicitar autorización exclusivamente a la CONDUSEF
  2. Registrar el producto únicamente ante el Banco de México
  3. Iniciar la comercialización y notificar a la CNSF dentro de los treinta días siguientes
  4. Presentar la nota técnica y obtener el registro correspondiente ante la CNSF antes de comercializarlo Correct answer.

Explanation

La LISF exige que los productos de seguros cuenten con nota técnica registrada ante la CNSF antes de su comercialización, salvo las excepciones expresamente previstas. El registro permite verificar la solvencia, las bases técnicas y la protección al asegurado.

Question 4Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué tipo de operación requiere que una sociedad se constituya como institución de fianzas para garantizar obligaciones ante dependencias públicas?

  1. La inversión en valores gubernamentales
  2. El otorgamiento de fianzas a favor de terceros a cambio de una contraprestación Correct answer.
  3. La intermediación en la colocación de acciones
  4. La celebración de contratos de arrendamiento financiero

Explanation

La LISF reserva el otorgamiento profesional de fianzas a cambio de una prima a las instituciones de fianzas autorizadas. Quien realice esa actividad sin autorización incurre en una operación ilegal.

Question 5Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Cuál es el capital mínimo pagado que debe acreditar una institución de seguros para operar en un solo ramo de vida?

  1. El equivalente al diez por ciento de sus reservas técnicas
  2. Una cantidad fija en moneda nacional establecida por la LISF, actualizada por la CNSF Correct answer.
  3. El capital que fijen libremente sus accionistas
  4. El monto que resulte de su siniestralidad histórica

Explanation

La LISF establece un capital mínimo pagado cuyo monto se determina por ramo o grupo de ramos y se actualiza conforme a los factores que publica la CNSF. No depende de la siniestralidad ni de la voluntad de los accionistas.

Question 6Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Una institución de seguros presenta un índice de cobertura del requerimiento de capital de solvencia inferior al mínimo regulatorio. ¿Qué consecuencia prevé el régimen de solvencia?

  1. La institución puede transferir sus obligaciones a la CONDUSEF
  2. La aseguradora queda automáticamente exenta de constituir reservas técnicas
  3. La CNSF puede ordenar un plan de regularización y, en su caso, la revocación de la autorización Correct answer.
  4. Se permite operar sin restricción alguna durante cinco años

Explanation

El régimen de solvencia de la LISF prevé niveles de requerimiento de capital y medidas de actuación cuando no se alcanza el mínimo. La CNSF puede exigir un plan de regularización y, de no corregirse, aplicar medidas que llegan a la revocación.

Question 7Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué documento debe entregar la institución de seguros al contratante al momento de la celebración del contrato?

  1. El acta constitutiva de la aseguradora
  2. El estado financiero dictaminado del ejercicio anterior
  3. La cédula profesional del agente
  4. La póliza o, en su caso, el documento que contenga las condiciones contractuales Correct answer.

Explanation

La LISF y la Ley sobre el Contrato de Seguro exigen que el asegurado reciba la póliza o el documento contractual que acredite la cobertura y sus condiciones. La póliza es el instrumento probatorio del contrato.

Question 8Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

En un seguro de daños, si el asegurado omite declarar circunstancias que agravan el riesgo y la aseguradora no lo habría contratado en esas condiciones, ¿qué efecto prevé la ley?

  1. El contrato se prorroga automáticamente por un año
  2. El siniestro se cubre íntegramente en todo caso
  3. La aseguradora puede rescindir el contrato o negar la prestación si existe mala fe Correct answer.
  4. La prima se reduce a la mitad sin más consecuencias

Explanation

La Ley sobre el Contrato de Seguro sanciona la reticencia o inexactitud dolosa en la declaración del riesgo con la rescisión y la negativa de cobertura. La sanción varía según exista o no mala fe del contratante.

Question 9Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué obligación tiene la institución de seguros respecto de la prima pactada en la póliza?

  1. Aplicar una prima única para todos los ramos
  2. Fijar la prima según el criterio del agente en cada contratación
  3. Reducir la prima si el asegurado lo solicita sin justificación
  4. Cobrar la prima conforme a la nota técnica registrada y no alterarla unilateralmente Correct answer.

Explanation

Las primas deben corresponder a las bases técnicas registradas y no pueden modificarse unilateralmente por la aseguradora. Cualquier ajuste debe sustentarse en la nota técnica y en las condiciones contractuales.

Question 10Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Cuál es la función de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas respecto de las instituciones supervisadas?

  1. Representar a los asegurados en juicios
  2. Otorgar créditos a las aseguradoras
  3. Legislar en materia de seguros
  4. Supervisar, vigilar y sancionar el cumplimiento de la LISF y sus disposiciones Correct answer.

Explanation

La CNSF es un órgano desconcentrado de la SHCP con funciones de inspección, vigilancia y sanción sobre las instituciones y demás participantes del sector. No legisla ni representa intereses particulares.

Question 11Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Un intermediario de seguros que cobra primas a nombre de la aseguradora debe cumplir con:

  1. Solo con entregar un recibo simple sin registro
  2. Con ninguna obligación adicional por ser mandatario
  3. Las obligaciones de manejo y entero de primas previstas en la LISF y en su contrato de intermediación Correct answer.
  4. Únicamente con informar verbalmente al asegurado

Explanation

La LISF regula la actuación de los intermediarios, incluido el manejo de primas, y exige su entero a la aseguradora conforme a los plazos pactados. El incumplimiento puede generar responsabilidad administrativa y civil.

Question 12Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué sanción puede imponer la CNSF a una institución de seguros por incumplir las disposiciones de la LISF?

  1. La transferencia de su cartera a la SHCP
  2. Solo una amonestación verbal
  3. La cancelación automática de todos sus contratos
  4. Multas y, en casos graves, la revocación de la autorización Correct answer.

Explanation

La LISF faculta a la CNSF para imponer sanciones administrativas, incluidas multas y medidas que pueden llegar a la revocación. Las sanciones se gradúan según la gravedad de la infracción.

Question 13Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué entidad puede actuar como institución de seguros bajo la LISF?

  1. Cualquier persona física con registro de agente
  2. Una sociedad anónima autorizada que cumpla los requisitos de capital, solvencia y gobierno corporativo Correct answer.
  3. Una sociedad civil sin autorización
  4. Una asociación civil sin fines de lucro

Explanation

La LISF exige que las instituciones de seguros se constituyan como sociedades anónimas y obtengan autorización, cumpliendo capital mínimo y requisitos de solvencia. No basta con ser agente ni con constituirse en otro tipo social.

Question 14Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

En el régimen de fianzas, ¿qué se entiende por fianza de crédito?

  1. La que garantiza el arrendamiento de un inmueble
  2. La que garantiza la ejecución de una obra pública
  3. La que garantiza la comparecencia del inculpado
  4. La que garantiza el cumplimiento de obligaciones de pago derivadas de créditos Correct answer.

Explanation

La fianza de crédito garantiza obligaciones de pago, a diferencia de las fianzas de cumplimiento o judiciales. Su régimen se distingue por el tipo de obligación garantizada y la exposición del fiador.

Question 15Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué requisito debe cumplir una institución de fianzas para poder emitir fianzas en favor de dependencias públicas?

  1. Cotizar en la bolsa de valores
  2. Tener una oficina en cada entidad federativa
  3. Estar autorizada y cumplir con el régimen de solvencia y de calificación de fiadores Correct answer.
  4. Contar solo con la opinión favorable del agente

Explanation

Las instituciones de fianzas deben estar autorizadas y mantener los niveles de solvencia y las obligaciones de calificación de fiadores que exige la LISF. La capacidad de afianzamiento depende de esos requisitos.

Question 16Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué información debe conservar y reportar una institución de seguros a la CNSF de manera periódica?

  1. Solo los datos personales de sus empleados
  2. Únicamente las quejas presentadas ante la CONDUSEF
  3. La información que decida libremente
  4. Información financiera, técnica y estadística en los plazos y formatos establecidos Correct answer.

Explanation

La LISF y las disposiciones de la CNSF imponen deberes de envío periódico de información financiera, técnica y estadística. Esa información sustenta la supervisión y el cálculo de solvencia.

Question 17Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Una aseguradora incumple reiteradamente las instrucciones de la CNSF para corregir deficiencias en su gobierno corporativo. ¿Qué medida puede adoptar la autoridad?

  1. Otorgar una prórroga indefinida
  2. Imponer sanciones y, eventualmente, intervenir la administración de la sociedad Correct answer.
  3. Transferir la administración a los asegurados
  4. Ignorar la conducta por ser un asunto interno

Explanation

La LISF prevé medidas correctivas y sanciones ante el incumplimiento de las instrucciones de la autoridad, incluida la intervención cuando la situación lo justifica. El gobierno corporativo es materia supervisada.

Question 18Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Cuál es el plazo general dentro del cual la aseguradora debe pagar la indemnización una vez satisfechos los requisitos contractuales?

  1. Solo cuando el asegurado inicie un juicio
  2. En cualquier momento que decida la aseguradora
  3. El previsto en la póliza y, en su defecto, el que fija la ley para el pago de la prestación Correct answer.
  4. Diez años contados desde el siniestro

Explanation

La Ley sobre el Contrato de Seguro establece plazos para el pago de la prestación una vez acreditado el siniestro y cumplidos los requisitos. El retraso puede generar intereses moratorios.

Question 19Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué efecto tiene la prescripción de la acción para reclamar la prestación del seguro?

  1. Convierte el contrato en una fianza
  2. Suspende la supervisión de la CNSF
  3. Extingue la posibilidad de exigir judicialmente el cumplimiento de la obligación Correct answer.
  4. Obliga a la aseguradora a renovar la póliza

Explanation

La prescripción extingue la acción para reclamar la prestación, conforme a los plazos de la Ley sobre el Contrato de Seguro. No altera la naturaleza del contrato ni las facultades de supervisión.

Question 20Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué obligación de información tiene la aseguradora frente al asegurado respecto de las condiciones de la póliza?

  1. Informar de forma clara y completa las coberturas, exclusiones y obligaciones Correct answer.
  2. Remitir únicamente la carátula de la póliza
  3. Ocultar las exclusiones para facilitar la venta
  4. Entregar solo un resumen verbal

Explanation

La LISF y las disposiciones de protección al usuario exigen información clara y completa sobre coberturas, exclusiones y obligaciones. El incumplimiento puede generar responsabilidad frente al asegurado y ante la autoridad.

Question 21Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

En materia de reaseguro, ¿qué permite la LISF a las instituciones de seguros?

  1. Sustituir la autorización de la CNSF por un contrato de reaseguro
  2. Ceder parte de sus riesgos a reaseguradoras para diversificar su exposición Correct answer.
  3. Eliminar la obligación de constituir reservas técnicas
  4. Operar sin capital mínimo

Explanation

El reaseguro permite a la aseguradora transferir parte de sus riesgos y mejorar su perfil de solvencia. No sustituye autorizaciones ni elimina obligaciones regulatorias.

Question 22Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué tipo de reservas deben constituir las instituciones de seguros para hacer frente a sus obligaciones contractuales?

  1. Reservas de capital social
  2. Reservas de impuestos diferidos
  3. Reservas técnicas, calculadas conforme a las bases y métodos aprobados Correct answer.
  4. Reservas de utilidades distribuidas

Explanation

La LISF exige constituir reservas técnicas que reflejen las obligaciones futuras frente a los asegurados, calculadas con métodos actuariales aprobados. Son un componente central del régimen de solvencia.

Question 23Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Una persona celebra un seguro de vida y designa beneficiarios. ¿Qué requisito debe observar para que la designación sea eficaz?

  1. Registrarla ante la CONDUSEF
  2. Constar por escrito en la póliza o en documento suscrito ante la aseguradora Correct answer.
  3. Comunicarla verbalmente al agente
  4. Publicarla en el diario oficial

Explanation

La designación de beneficiarios debe constar por escrito conforme a la Ley sobre el Contrato de Seguro y a las condiciones de la póliza. La forma escrita permite acreditar la voluntad del contratante.

Question 24Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué principio rige la actuación de la CNSF en la supervisión de las instituciones de seguros y fianzas?

  1. La protección de los intereses del público y la solvencia del sistema Correct answer.
  2. La discrecionalidad absoluta sin control
  3. La maximización de las utilidades de los accionistas
  4. La competencia desleal entre instituciones

Explanation

La LISF encomienda a la CNSF proteger los intereses del público y preservar la solvencia y estabilidad del sistema asegurador y afianzador. La supervisión se ejerce con apego a la ley y con transparencia.

Question 25Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

¿Qué documento acredita la personalidad del representante legal de una institución de seguros ante la CNSF?

  1. El poder notarial o el instrumento que acredite su nombramiento y facultades Correct answer.
  2. La carta de un cliente
  3. El recibo de nómina
  4. La cédula de identificación fiscal

Explanation

La representación legal se acredita con el poder o instrumento corporativo que confiere facultades al representante. La CNSF exige esta documentación para efectos de trámites y responsabilidades.

Question 26Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Conforme a la LISF, ¿qué tipo de sociedad debe constituirse para operar como institución de seguros en México?

  1. Asociación civil sin fines de lucro
  2. Sociedad cooperativa de ahorro y préstamo
  3. Sociedad de responsabilidad limitada de interés público
  4. Sociedad anónima de capital variable con autorización del Ejecutivo Federal Correct answer.

Explanation

La LISF exige que las instituciones de seguros se constituyan como sociedades anónimas de capital variable y obtengan autorización del Ejecutivo Federal, previo dictamen de la CNSF. Esta forma societaria permite la aportación de capital y la distribución de utilidades conforme a la naturaleza mercantil de la operación aseguradora.

Question 27Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Un asegurado contrata una póliza de vida y fallece sin que se haya designado beneficiario en el contrato. ¿Cómo se aplica la prestación del seguro en este supuesto?

  1. El importe se destina a la CNSF por falta de designación
  2. La prestación se paga conforme a la cláusula de beneficiario supletorio o, en su defecto, a los herederos del asegurado Correct answer.
  3. La aseguradora retiene el importe como reserva hasta que prescriba la acción
  4. El seguro se tiene por no celebrado y se devuelve la prima

Explanation

Cuando no existe designación de beneficiario, la LSCS y la práctica contractual remiten a los beneficiarios supletorios pactados en la póliza y, a falta de estos, a los herederos del asegurado conforme al orden sucesorio. La prestación no se pierde ni pasa al regulador; se paga a quien legalmente tiene derecho.

Question 28Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Una institución de fianzas recibe una solicitud de fianza para garantizar obligaciones de una empresa frente a un particular. ¿Qué elemento debe verificar la afianzadora para que la fianza sea válida conforme a la LISF?

  1. Que el beneficiario sea una dependencia pública
  2. Que el monto asegurado no exceda el capital contable de la afianzadora
  3. Que la fianza se emita mediante escritura pública
  4. Que exista una obligación principal válida y que el fiado haya otorgado su consentimiento Correct answer.

Explanation

La fianza es accesoria y requiere una obligación principal válida, así como el consentimiento del fiado, quien asume la obligación de reembolso frente a la afianzadora. Sin obligación principal no hay fianza, y sin consentimiento del fiado la relación de contragarantía carece de sustento.

Question 29Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Un agente de seguros persona física desea cambiar de institución de seguros para la que opera. ¿Qué requisito establece la normativa para conservar su cédula y operar con la nueva aseguradora?

  1. Obtener una nueva autorización del Ejecutivo Federal
  2. Solicitar a la CNSF la actualización de su registro y acreditar la nueva relación contractual Correct answer.
  3. Constituirse como persona moral intermediaria
  4. Volver a presentar el examen de certificación ante la CNSF

Explanation

El agente conserva su cédula al mantener vigentes los requisitos de certificación, pero debe informar a la CNSF el cambio de institución y acreditar la nueva relación contractual para actualizar su registro. La autorización no se extingue por cambiar de aseguradora, sino que se actualiza la información registral.

Question 30Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México

Una institución de seguros celebra un contrato de reaseguro con una entidad extranjera no registrada en el registro general de reaseguradoras extranjeras. ¿Qué consecuencia jurídica se produce conforme a la LISF y sus disposiciones?

  1. El contrato es nulo de pleno derecho y la aseguradora debe devolver la prima
  2. La aseguradora no puede computar ese reaseguro para efectos de su requerimiento de capital ni de sus reservas Correct answer.
  3. La operación se considera como coaseguro con una entidad nacional
  4. La CNSF autoriza automáticamente la operación si el reasegurador tiene calificación internacional

Explanation

Solo los reaseguradores inscritos en el registro general pueden ser computados para efectos de solvencia y constitución de reservas; contratar con un no registrado no nulifica el contrato, pero impide reconocer el beneficio financiero. La aseguradora conserva la obligación frente al asegurado y debe reflejar el riesgo en su capital.

Question 31Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

En el contrato de seguro, ¿qué elemento de la prima remunera a la aseguradora por asumir el riesgo durante la vigencia de la póliza?

  1. El derecho de póliza
  2. El depósito de garantía
  3. El recargo por fraccionamiento de pago
  4. La prima de riesgo o prima pura Correct answer.

Explanation

La prima de riesgo o prima pura es la parte que corresponde al coste esperado de la siniestralidad y remunera la asunción del riesgo. Los demás conceptos son cargas accesorias o garantías, no retribución del riesgo.

Question 32Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

Una cartera de 2.000 pólizas homogéneas registra 80 siniestros en un año. ¿Cuál es la frecuencia siniestral observada?

  1. 25 siniestros por póliza
  2. 0,04 siniestros por póliza Correct answer.
  3. 4 siniestros por póliza
  4. 0,40 siniestros por póliza

Explanation

La frecuencia se obtiene dividiendo el número de siniestros entre el número de pólizas expuestas: 80 / 2.000 = 0,04. Este indicador mide la probabilidad empírica de que una póliza genere siniestro en el periodo.

Question 33Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

¿Cómo se denomina la parte de la prima que cubre gastos de administración, comisiones y margen de beneficio de la aseguradora?

  1. Recargo de seguridad
  2. Reserva de siniestros
  3. Prima pura
  4. Prima de tarifa Correct answer.

Explanation

La prima de tarifa o prima comercial integra la prima pura más los recargos por gastos y beneficio. Es el importe que efectivamente paga el tomador antes de impuestos.

Question 34Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

En términos técnicos, el riesgo asegurable se caracteriza por ser:

  1. Cierto, presente y controlado por el asegurado
  2. Imposible de cuantificar pero previsible
  3. Inevitable y de ocurrencia garantizada
  4. Incierto, futuro y económicamente medible Correct answer.

Explanation

El riesgo asegurable es un evento futuro e incierto, cuya probabilidad y cuantía pueden estimarse económicamente. La incertidumbre y la posibilidad de valoración son requisitos técnicos del seguro.

Question 35Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

El principio de mutualidad en el seguro implica que:

  1. Los siniestros se pagan únicamente con reservas propias
  2. Cada asegurado paga exactamente la indemnización que recibe
  3. La aseguradora reparte beneficios solo entre los socios fundadores
  4. Las primas de todos los asegurados forman un fondo común que cubre los siniestros Correct answer.

Explanation

La mutualidad consiste en que las aportaciones de muchos asegurados constituyen un fondo que atiende los siniestros de los pocos afectados. Es la base técnica que permite convertir riesgos individuales en una distribución colectiva.

Question 36Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

Una póliza con suma asegurada de 60.000 y siniestro de 15.000 se rige por la regla proporcional. Si el valor real del bien es 80.000, ¿qué indemnización corresponde?

  1. 8.000
  2. 11.250 Correct answer.
  3. 15.000
  4. 20.000

Explanation

Con infraseguro se aplica la regla proporcional: indemnización = daño × (suma asegurada / valor real) = 15.000 × (60.000 / 80.000) = 11.250. El asegurado asume la parte no cubierta por el infraseguro.

Question 37Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

En un seguro con franquicia absoluta de 500, un siniestro de 1.800 se indemniza con:

  1. 1.800
  2. 2.300
  3. 500
  4. 1.300 Correct answer.

Explanation

La franquicia absoluta se descuenta siempre del importe del siniestro: 1.800 − 500 = 1.300. El asegurado asume en todo caso la franquicia pactada.

Question 38Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

¿Qué mide el índice de siniestralidad de una cartera?

  1. La relación entre el coste de los siniestros y las primas devengadas Correct answer.
  2. El porcentaje de comisiones sobre la prima
  3. El número de pólizas emitidas frente a las renovadas
  4. La proporción de reservas técnicas sobre el activo

Explanation

El índice de siniestralidad compara el coste de siniestros con la prima devengada y refleja el peso de la siniestralidad sobre los ingresos. Es un indicador clave de rentabilidad técnica.

Question 39Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

La ley de los grandes números aplicada al seguro permite:

  1. Fijar primas idénticas para riesgos distintos
  2. Garantizar que ningún asegurado sufrirá siniestro
  3. Eliminar la necesidad de reservas técnicas
  4. Estimar la siniestralidad futura con mayor precisión al crecer la cartera Correct answer.

Explanation

Al aumentar el número de exposiciones homogéneas, la siniestralidad observada tiende a aproximarse a la esperada. Esto reduce la incertidumbre y permite tarificar con mayor fiabilidad.

Question 40Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

El valor asegurado de un bien es superior a su valor real de mercado. Esta situación se denomina:

  1. Reaseguro
  2. Sobreseguro Correct answer.
  3. Coaseguro
  4. Infraseguro

Explanation

El sobreseguro se produce cuando la suma asegurada excede el valor real del interés asegurable. Como el seguro es indemnizatorio, la indemnización nunca superará el daño efectivamente producido.

Question 41Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

En un contrato de coaseguro con tres entidades al 50 %, 30 % y 20 %, un siniestro de 40.000 se reparte así:

  1. 40.000, 0 y 0
  2. 10.000, 15.000 y 15.000
  3. 20.000, 12.000 y 8.000 Correct answer.
  4. 13.333, 13.333 y 13.333

Explanation

Cada coasegurador asume su porcentaje de participación sobre el siniestro: 40.000 × 50 % = 20.000; × 30 % = 12.000; × 20 % = 8.000. La suma coincide con el daño total.

Question 42Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

¿Qué función cumple el recargo de seguridad dentro de la prima de tarifa?

  1. Financiar el fraccionamiento de primas
  2. Cubrir comisiones de intermediación
  3. Hacer frente a desviaciones desfavorables de la siniestralidad Correct answer.
  4. Retribuir el capital propio de la aseguradora

Explanation

El recargo de seguridad es un margen que protege a la aseguradora frente a fluctuaciones aleatorias o cambios de tendencia en la siniestralidad. Se añade a la prima pura para dotar de estabilidad al resultado técnico.

Question 43Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

En la tarificación de un seguro de daños, la prima pura se calcula principalmente a partir de:

  1. El número de empleados de la entidad
  2. El patrimonio total de la aseguradora
  3. La frecuencia y el coste medio de los siniestros esperados Correct answer.
  4. La cotización bursátil de la compañía

Explanation

La prima pura equivale al producto de la frecuencia esperada por el coste medio esperado de los siniestros. Ambos parámetros se estiman con datos históricos de la cartera homogénea.

Question 44Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

Una póliza declara una suma asegurada de 50.000 sobre un bien valorado en 100.000 y sufre un siniestro total. Sin cláusula de valor convenido, la indemnización será:

  1. 50.000 Correct answer.
  2. 100.000
  3. 75.000
  4. 25.000

Explanation

En siniestro total con infraseguro y sin valor convenido, la indemnización se limita a la suma asegurada, es decir, 50.000. El asegurado soporta la diferencia hasta el valor real.

Question 45Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

El principio indemnizatorio en el seguro de daños establece que la indemnización debe:

  1. Cubrir cualquier pérdida futura del asegurado
  2. Igualar siempre la suma asegurada al valor del daño
  3. Generar un beneficio adicional para el asegurado
  4. Restituir la situación patrimonial previa al siniestro sin enriquecer al asegurado Correct answer.

Explanation

El seguro de daños busca compensar el perjuicio sufrido, devolviendo al asegurado a su situación patrimonial anterior. Por ello no puede suponer un lucro ni cubrir pérdidas ajenas al siniestro.

Question 46Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

¿Qué diferencia a la franquicia relativa de la absoluta?

  1. La relativa solo opera en siniestros de cuantía superior al umbral pactado Correct answer.
  2. La absoluta solo existe en seguros de personas
  3. La relativa se aplica siempre descontando el importe del siniestro
  4. La absoluta se devuelve al asegurado al final del año

Explanation

En la franquicia relativa, si el siniestro supera el umbral pactado la aseguradora indemniza el daño íntegro sin descontar la franquicia. En la absoluta, el importe se descuenta en todo caso.

Question 47Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

Una cartera tiene prima devengada de 500.000 y coste de siniestros de 350.000. El índice de siniestralidad es:

  1. 70 % Correct answer.
  2. 30 %
  3. 35 %
  4. 143 %

Explanation

El índice de siniestralidad se calcula como siniestros / prima devengada = 350.000 / 500.000 = 0,70, es decir, 70 %. Refleja que siete de cada diez unidades monetarias de prima se destinan a siniestros.

Question 48Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

En el seguro de personas, la valoración del riesgo se apoya principalmente en:

  1. La ubicación geográfica del domicilio del asegurado
  2. La edad, el estado de salud y la actividad del asegurado Correct answer.
  3. El número de pólizas contratadas en el sector
  4. El valor de mercado de los bienes del asegurado

Explanation

En el seguro de personas el riesgo se valora mediante factores personales como la edad, el historial de salud y la ocupación. Estos datos permiten estimar la probabilidad de ocurrencia del evento asegurado.

Question 49Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

Un asegurado oculta deliberadamente datos relevantes sobre el estado de salud al contratar un seguro. Esta conducta se denomina técnicamente:

  1. Selección adversa Correct answer.
  2. Infracción del principio indemnizatorio
  3. Sobreseguro
  4. Riesgo moral

Explanation

La selección adversa aparece cuando los riesgos más desfavorables buscan asegurarse o cuando el tomador oculta información relevante para la valoración del riesgo. La aseguradora debe gestionarla mediante declaración del riesgo y cuestionarios.

Question 50Fundamentos técnicos de seguros: riesgo, prima y siniestralidad

El riesgo moral en el seguro se manifiesta cuando:

  1. El tomador paga la prima a plazos
  2. El asegurado modifica su comportamiento y descuida la prevención tras contratar Correct answer.
  3. El siniestro supera la suma asegurada
  4. La aseguradora rechaza riesgos de alto valor

Explanation

El riesgo moral surge cuando la existencia de cobertura reduce el incentivo del asegurado para prevenir el siniestro. Se gestiona con franquicias, límites y deberes de diligencia contractuales.