CNSF Cédula B flashcards

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LISF

Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, publicada en 2013 y vigente desde abril de 2015; regula la constitución, operación, solvencia y supervisión de aseguradoras y afianzadoras en México.

CNSF

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, órgano desconcentrado de la SHCP que autoriza, inspecciona y sanciona a instituciones y intermediarios del sector asegurador y afianzador.

Ley sobre el Contrato de Seguro

LCS de 1935 que regula el contrato de seguro en México: derechos y obligaciones de asegurado y aseguradora, pago de prima, aviso de siniestro y prescripción de acciones.

Capital mínimo pagado

Monto de capital que una institución debe mantener según los ramos autorizados; forma parte del régimen de solvencia de la LISF y se cubre con activos elegibles.

Prima pura

Componente de la prima que cubre la siniestralidad esperada del riesgo; se obtiene de frecuencia por severidad media y excluye gastos, comisiones y margen de utilidad.

Reserva de riesgos en curso

Reserva técnica que representa la parte de la prima no devengada al cierre del periodo; cubre la exposición futura de las pólizas vigentes hasta su vencimiento.

Infraaseguro

Situación en que la suma asegurada es menor al valor real del bien; la indemnización se reduce proporcionalmente salvo pacto de valor convenido o primer riesgo.

Requerimiento de capital de solvencia

Monto de capital que la institución debe mantener para absorber desviaciones de siniestralidad e inversión; se calcula con fórmulas de la LISF y la CUSF.

Principio de indemnización

Regla según la cual la indemnización en daños no puede exceder el daño real ni la suma asegurada; impide el enriquecimiento del asegurado con el siniestro.

Beneficiario designado

Persona nombrada por el asegurado para recibir la suma asegurada al fallecimiento; su designación prevalece sobre los herederos si consta en la póliza.

Deducible en gastos médicos

Cantidad que el asegurado paga de su bolsillo antes de que la aseguradora cubra los gastos médicos; se aplica por evento o por año según la póliza.

Coaseguro en salud

Porcentaje del gasto médico que el asegurado comparte con la aseguradora una vez superado el deducible; suele expresarse como proporción del excedente.

Accidente personal cubierto

Evento súbito, fortuito, externo y violento que causa muerte o invalidez; las coberturas de accidentes personales excluyen enfermedad y hechos previsibles.

Vida grupo

Modalidad en que una empresa contrata una póliza colectiva para sus integrantes; cada asegurado recibe un certificado que acredita su cobertura individual.

Responsabilidad civil

Cobertura que paga la indemnización que el asegurado debe a terceros por daños causados, incluyendo defensa jurídica y gastos de litigio según la póliza.

Regla proporcional

Si la suma asegurada es inferior al valor del bien, la indemnización se reduce en la misma proporción; se evita con valor convenido o primer riesgo.

Subrogación

Derecho de la aseguradora que pagó la indemnización a sustituir al asegurado en sus acciones contra el tercero responsable, hasta el monto pagado.

Seguro de automóviles obligatorio

En México la cobertura de responsabilidad civil por daños a terceros es obligatoria; daños materiales, robo y gastos médicos son coberturas opcionales.

Sobreseguro

Cuando la suma asegurada excede el valor del interés; el exceso es nulo y genera devolución de prima si hubo buena fe, y puede anular el contrato si hubo dolo.

Fianza de fidelidad

Garantiza el cumplimiento de obligaciones de empleados frente al patrón por actos deshonestos; es una modalidad de fianza regulada por la LISF.

Contragarantía

Garantía que la afianzadora exige al fiado para respaldar la fianza otorgada; puede ser prendaria, hipotecaria, personal o de depósito.

Fianza administrativa

Fianza otorgada a favor de una dependencia pública para garantizar obligaciones de contratistas o concesionarios; su reclamación sigue el procedimiento de la póliza.

Acción de regreso

Derecho del fiador que pagó la fianza a exigir el reembolso al fiado; la fianza es accesoria de la obligación principal garantizada.

Reaseguro proporcional

Modalidad en que el reasegurador participa en primas y siniestros en la misma proporción que la aseguradora; incluye cuota parte y excedente de suma asegurada.

Exceso de pérdida

Reaseguro no proporcional en que el reasegurador cubre siniestros que superan una retención definida, hasta un límite o capacidad pactada.

Coaseguro

Participación de dos o más aseguradoras en el mismo riesgo con porcentajes definidos; cada una responde por su porcentaje salvo pacto de solidaridad.

Reaseguro facultativo

Contrato de reaseguro negociado riesgo por riesgo; la aseguradora decide ceder y el reasegurador acepta o rechaza cada riesgo individualmente.

Agente de seguros

Persona autorizada por la CNSF que promueve y celebra contratos por cuenta de una institución; requiere contrato con la aseguradora y capacitación continua.

Corredor de seguros

Intermediario autorizado que asesora al contratante y puede ofrecer varias instituciones; debe revelar su remuneración y no cobrar primas sin autorización.

Debida diligencia del cliente

Proceso de identificar al cliente y al beneficiario, verificar identidad, conocer el perfil transaccional y evaluar el riesgo de la operación en materia de PLD/FT.

Reporte a la UIF

Envío de operaciones relevantes, inusuales e internas a la Unidad de Inteligencia Financiera dentro de los plazos de la normativa de PLD/FT.

Conflicto de interés

Situación en que la comisión, incentivo o vínculo del intermediario puede afectar su recomendación; debe revelarse al asegurado antes de la contratación.

Secreto profesional

Deber de confidencialidad sobre los datos del asegurado, incluido su estado de salud; su divulgación indebida genera responsabilidad civil y penal.