CNSF Cédula B key terms

Vínculo económico o jurídico entre el asegurado y el bien o la persona expuesta al riesgo, del cual se deriva un perjuicio si ocurre el siniestro; sin él el contrato carece de causa legítima.

Acuerdo consensual y de buena fe por el cual el asegurador asume un riesgo a cambio de una prima, con obligaciones recíprocas de información, cobertura y pago, regido por la Ley sobre el Contrato de Seguro.

Documento que contiene las condiciones generales y particulares del contrato, la descripción del riesgo, la suma asegurada, la prima y las exclusiones; su entrega al contratante es una obligación del asegurador.

Cantidad máxima que el asegurador se obliga a pagar por cada cobertura, o el valor declarado del interés asegurable; sirve de base para calcular la prima y limita la responsabilidad contractual.

Contraprestación económica que paga el contratante a cambio de la cobertura; se compone de prima de riesgo, gastos de administración y adquisición, margen de utilidad y, en su caso, recargos por fraccionamiento.

Parte de la prima que corresponde al costo esperado de los siniestros, calculada como frecuencia por severidad promedio; no incluye gastos ni utilidad y se determina con bases técnicas y experiencia estadística.

Componentes básicos del riesgo: la frecuencia mide cuántos siniestros ocurren por unidad de exposición y la severidad el monto promedio de cada uno; su producto estima la siniestralidad esperada.

Provisión que refleja la porción de prima no devengada a la fecha de valuación, correspondiente al periodo de cobertura aún no transcurrido; se dota por cobertura y se libera conforme avanza la vigencia.

Provisión para obligaciones derivadas de siniestros ocurridos y aún no pagados, incluidos los reportados en trámite, los ocurridos y no reportados, y los gastos de ajuste correspondientes.

Situación en que la suma asegurada es inferior al valor real del interés asegurable; en seguros patrimoniales la indemnización se reduce proporcionalmente a menos que se pacte otra regla, como la cláusula de valor total.

Cuando la suma asegurada excede el valor real del bien asegurado; el exceso no genera indemnización porque el seguro no puede producir enriquecimiento, y suele dar lugar a devolución o reducción de prima.

Pago con que el asegurador resarce el daño cubierto, limitado al monto del perjuicio y a la suma asegurada; en seguros de personas puede consistir en una suma convenida en lugar de un resarcimiento estricto.

Cantidad o porcentaje que el asegurado asume en cada siniestro antes de que intervenga el asegurador; reduce la prima y desalienta reclamos menores, y puede combinarse con un coaseguro obligatorio del asegurado.

Monto fijo o periodo durante el cual el asegurador no responde; a diferencia del deductible, una vez superada la franquicia el asegurador cubre el siniestro desde el primer peso según la modalidad pactada.

Comunicación que el asegurado o beneficiario debe dar al asegurador tan pronto conoce el hecho cubierto, con los datos y documentos requeridos; su retraso puede afectar la procedencia o el monto del reclamo.

Profesional autorizado que investiga las circunstancias del siniestro, valora los daños y propone la liquidación al asegurador; su dictamen sustenta la indemnización y debe ser imparcial y documentado.

Extinción de la acción para reclamar prestaciones por el transcurso del plazo legal, que en el contrato de seguro es generalmente de dos años para siniestros y cinco para otras acciones, con reglas propias de interrupción.

Cobertura que paga una suma al beneficiario al fallecer el asegurado o al sobrevivir a la fecha convenida; puede incluir valores garantizados, rescate y beneficios adicionales por invalidez o enfermedades graves.

Persona designada por el contratante para recibir la indemnización al ocurrir el siniestro; su designación puede ser nominada o no, y en seguros de vida el asegurado puede revocarla salvo pacto en contrario.

Pasivo técnico de los seguros de vida que representa el valor presente de obligaciones futuras menos el de primas futuras; respalda valores de rescate y se calcula con tablas de mortalidad e interés técnico.

Instrumento estadístico que expresa, por edad y sexo, la probabilidad de fallecimiento y de supervivencia de una población; es base del cálculo de primas y reservas en seguros de vida y rentas vitalicias.

Reglas sobre el cuestionario médico que el solicitante debe responder con veracidad y sobre la exclusión temporal del suicidio; la reticencia o inexactitud dolosa puede liberar al asegurador de la obligación.

Cobertura que protege al asegurado frente a la obligación de reparar daños causados a terceros por hechos u omisiones, incluyendo defensa jurídica y gastos, dentro de los límites y exclusiones pactados.

Cobertura patrimonial que ampara daños al vehículo, robo, responsabilidad civil por daños a terceros y gastos de asistencia; su tarificación depende de tipo de unidad, uso, zona y experiencia del conductor.

Porcentaje del siniestro que retiene el propio asegurado en cada reclamo, adicional al deductible; se pacta para alinear incentivos de prevención y moderar la prima, y no debe confundirse con el coaseguro entre aseguradoras.

Participación de dos o más aseguradoras en un mismo riesgo, cada una con su porcentaje de responsabilidad frente al asegurado; suele usarse en riesgos grandes y se documenta en la póliza y en convenios internos.

Transferencia de parte del riesgo que asume una aseguradora hacia un reasegurador, mediante contratos proporcionales o no proporcionales; no altera la relación directa entre aseguradora y asegurado.

Modalidad en que la cedente y el reasegurador negocian riesgo por riesgo, con libertad de aceptación o rechazo; se usa para riesgos singulares o de gran monto, a diferencia del tratado automático.

Parte del riesgo que la aseguradora conserva en su balance tras ceder a reaseguradores; depende de su capacidad, solvencia y apetito de riesgo, y determina su exposición real a la siniestralidad.

Documento que sustenta el registro de un producto ante la autoridad: describe coberturas, bases de cálculo de primas y reservas, supuestos y política de suscripción; debe mantenerse actualizado y congruente con la operación.

Persona física o moral autorizada que intermedia la contratación de seguros por cuenta de una aseguradora, con deberes de información, capacitación y actuación conforme a la normativa y a la ética profesional.

Situación en que el interés del agente, corredor o aseguradora puede influir en la recomendación al cliente; exige revelar comisiones, ofrecer opciones adecuadas y anteponer la necesidad del contratante.

Conjunto de deberes de honestidad, diligencia, confidencialidad y trato justo que rigen la actuación de quienes participan en el mercado asegurador, con independencia del cumplimiento estrictamente legal.

Marco de derechos del contratante y beneficiario: información clara, trato equitativo, atención de quejas y resolución oportuna; se materializa en unidades especializadas, plazos de respuesta y supervisión de conducta de mercado.

Conjunto de obligaciones de identificación de clientes, conocimiento del perfil transaccional, monitoreo, conservación de registros y reporte de operaciones inusuales o relevantes a la autoridad competente.

Proceso de identificar y verificar la identidad del contratante, beneficiario y beneficiario controlador, conocer el origen de recursos y el propósito de la relación, y actualizar la información periódicamente según el nivel de riesgo.

Persona física que en última instancia posee o controla a un cliente persona moral, o a nombre de quien se realiza una operación; su identificación es obligatoria en la debida diligencia reforzada.

Aportación o recaudación de fondos para actividades terroristas, incluso de origen lícito; se previene con listas de personas bloqueadas, reportes de operaciones y controles de congelamiento de recursos.

Relación entre siniestros pagados o incurridos y primas devengadas en un periodo; indicador clave de rentabilidad técnica que orienta la revisión tarifaria, la suscripción y las reservas.