Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México
Qué evalúa este dominio
El examen comprueba que distingas la norma administrativa que autoriza y supervisa a las instituciones (LISF) de la norma contractual que rige la póliza (LCS), y que ubiques a cada autoridad: SHCP, CNSF, Condusef y UIF.
Reglas núcleo
- Solo una institución de seguros o de fianzas autorizada por la CNSF puede practicar esas operaciones en México; la autorización es de orden público y no se sustituye por un contrato firmado.
- La LISF regula constitución, capital mínimo, reservas técnicas, inversiones, registro de productos, reaseguro, intermediarios, intervención y liquidación.
- La LCS regula el contrato: consentimiento, póliza, prima, obligaciones, siniestro, prescripción y beneficiarios.
- Los intermediarios requieren cédula expedida por la CNSF; las reaseguradoras extranjeras deben estar en el registro correspondiente para ser admitidas.
- Condusef no autoriza productos ni fija primas: atiende controversias y protege al usuario.
Ejemplo razonado
Una aseguradora extranjera vende por internet una póliza de vida a residentes mexicanos sin autorización. Aunque el cliente reciba una póliza “firmada”, la actividad es ilegal: la CNSF puede ordenar la suspensión y sancionar; el agente que intermedia pierde su cédula. La consecuencia práctica es que la cobertura puede ser incobrable o disputada, porque no hay institución supervisada ni reservas en México.
Trampas que cuestan puntos
Confundir LISF con LCS; creer que Condusef autoriza; suponer que la firma del cliente sanea la falta de autorización; olvidar que la fianza también se rige por la LISF.