Fianzas: tipos, contratos y régimen legal
Fianzas: naturaleza y tipos
La fianza no es seguro: garantiza el cumplimiento de una obligación principal del fiado frente a un beneficiario. Intervienen la institución de fianzas, el fiado y el beneficiario; la suma afianzada es el límite de responsabilidad, no el valor del contrato principal. Tipos frecuentes: fidelidad (empleados), judicial (obligaciones procesales), administrativa (contratos con el sector público), crédito (garantizar créditos) y arrendamiento.
Régimen legal y contrato
La LISF regula la autorización, operación, reservas y supervisión de las instituciones de fianzas. El contrato se documenta en la póliza de fianza; el beneficiario debe acreditar el incumplimiento y seguir el procedimiento de reclamación. Pueden existir contrafianza y cofiador para recuperar del fiado. La institución paga la suma afianzada, no la totalidad del contrato principal.
Ejemplo
Fianza administrativa de cumplimiento por $2,000,000 para un contrato de obra de $10,000,000. El fiado incumple; el beneficiario reclama. La institución responde hasta $2,000,000, previa acreditación del incumplimiento y del procedimiento. No paga $10,000,000 ni sustituye la ejecución de la obra.
Trampas
Llamar “asegurado” al beneficiario; creer que la fianza cubre cualquier daño; ignorar la suma afianzada; confundir fianza de crédito con un préstamo; omitir el procedimiento de reclamación.