Reaseguro y coaseguro
Reaseguro y coaseguro
El reaseguro es la transferencia de parte del riesgo de una aseguradora (cedente) a un reasegurador. Puede ser por tratado (automático para una cartera) o facultativo (caso por caso); proporcional (cuota parte o excedente) o no proporcional (exceso de pérdida o stop loss). La retención es lo que la cedente conserva. Las reaseguradoras extranjeras deben estar en el registro correspondiente para ser admitidas.
El coaseguro es distinto: dos o más aseguradoras comparten directamente un riesgo frente al mismo asegurado, normalmente con un líder; cada una responde por su porcentaje. No hay cedente-reasegurador.
Ejemplo
Riesgo con suma asegurada $100,000,000. La aseguradora retiene $20,000,000 y cede el resto en cuota parte 50%. El reasegurador toma $40,000,000 (50% de $80,000,000); la aseguradora conserva $20,000,000 + $40,000,000 = $60,000,000. Si el siniestro es de $10,000,000, el reasegurador paga $4,000,000 y la cedente $6,000,000.
Trampas
Confundir coaseguro con reaseguro; creer que la cedente transfiere todo el riesgo; ignorar la retención; no verificar el registro de reaseguradoras extranjeras; aplicar cuota parte sobre la suma total en vez de sobre el monto cedido.