Distribución, intermediación y conducta de mercado
Distribución e intermediación
El examen distingue figuras y deberes. El agente de seguros representa a la aseguradora; el corredor representa al cliente y ofrece alternativas del mercado. Ambos requieren cédula de la CNSF y contrato de intermediación. Las comisiones solo se pagan a intermediarios autorizados; la aseguradora responde por la conducta de sus agentes dentro del ámbito de representación. El corredor no obliga a la aseguradora salvo poder expreso.
Conducta de mercado
Principios: trato justo, información clara y completa, publicidad veraz, no ventas atadas, manejo de conflictos de interés y atención de reclamaciones. El cliente debe conocer coberturas, exclusiones, deducibles y costo total. Condusef recibe quejas y puede conciliar; no sustituye a la CNSF en la supervisión.
Ejemplo
Un “promotor” sin cédula vende una póliza y recibe $15,000 de comisión. La aseguradora no puede pagar comisiones a un no autorizado; el agente que le prestó su cédula se expone a cancelación; la venta es irregular. El cliente debe pagar la prima directamente a la institución y recibir la póliza.
Trampas
Confundir agente y corredor; suponer que el corredor puede obligar a la aseguradora sin poder; creer que la cédula es opcional; ignorar conflictos de interés; prometer rendimientos o coberturas no contratadas.