Prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
Prevención de lavado de dinero
El marco mexicano es la LFPIORPI y la supervisión de la CNSF para aseguradoras; la UIF recibe reportes. El enfoque es basado en riesgos: conocimiento del cliente, beneficiario controlador, persona políticamente expuesta (PEP), origen de recursos, monitoreo y conservación de información. En seguros son sensibles los productos de vida con componente de ahorro o inversión, primas elevadas en efectivo, pagos de terceros, rescates anticipados y beneficiarios sin relación aparente.
Obligaciones
- Oficial de cumplimiento y manual.
- Debida diligencia normal y reforzada.
- Reportes de operaciones relevantes, inusuales e internas preocupantes, según corresponda.
- Conservación de registros y capacitación.
- No revelar al cliente que se presentó un reporte (“no tipping off”).
Ejemplo
Cliente con perfil declarado de ingresos anuales de $500,000 paga en efectivo una prima única de $600,000 para una póliza de vida con valor de rescate. La operación es inusual por monto y medio de pago: se activa debida diligencia reforzada, se investiga el origen de recursos, se documenta y se evalúa el reporte interno. No se informa al cliente que se reporta.
Trampas
Creer que el AML es solo bancario; no identificar al beneficiario controlador; aceptar pagos de terceros sin justificación; alertar al cliente; no conservar evidencia.