CNSF Cédula F key terms

Documento que formaliza el contrato entre asegurador y asegurado, donde se describen coberturas, exclusiones, sumas aseguradas, vigencia y condiciones. Su contenido obliga a ambas partes y sirve como prueba del acuerdo alcanzado.

Primera sección de la póliza donde se identifican asegurado, asegurador, vigencia, ramo, sumas aseguradas, prima y deducibles. Resume los datos particulares que personalizan el contrato y facilita su consulta rápida.

Compromiso del asegurador de indemnizar o prestar un servicio ante el evento descrito en las condiciones. Delimita qué riesgos quedan protegidos y bajo qué términos opera la protección contratada.

Cláusula que enumera riesgos, bienes o circunstancias que la póliza no ampara. Si ocurre un evento excluido, el asegurador no paga indemnización, aunque el hecho esté relacionado con el riesgo principal asegurado.

Precio que paga el asegurado por la protección contratada. Se calcula a partir de la probabilidad e intensidad del riesgo, gastos de administración y margen técnico, y su pago es requisito habitual para la vigencia.

Porcentaje o valor unitario que, aplicado a la suma asegurada o a otra base técnica, determina la prima a cobrar. Refleja la siniestralidad esperada y los recargos de gastos y utilidad.

Monto máximo que el asegurador se obliga a pagar por cada cobertura o, en su caso, límite de la prestación convenida. Es la base para calcular primas e indemnizaciones y delimita la exposición del asegurador.

Cantidad o porcentaje que el asegurado asume en cada siniestro antes de que el asegurador cubra el resto. Su aplicación reduce la prima y desalienta reclamaciones de bajo monto.

Monto o periodo durante el cual el asegurador no responde, quedando el resto del daño cubierto una vez superado ese umbral. Se distingue del deducible, que se descuenta íntegro de la indemnización.

Porcentaje del daño que el asegurado conserva a su cargo tras aplicar deducible, como mecanismo para compartir el riesgo. Obliga al asegurado a participar económicamente en la pérdida y modera la prima.

Realización del riesgo asegurado que genera la obligación del asegurador de indemnizar o prestar el servicio contratado. Debe ocurrir dentro de la vigencia y cumplir las condiciones de la póliza.

Comunicación que el asegurado o beneficiario hace al asegurador informando la ocurrencia de un evento cubierto. Debe presentarse dentro del plazo contractual y permite iniciar la investigación y el ajuste.

Pago o reparación que el asegurador entrega al asegurado o beneficiario para resarcir el daño cubierto. Su monto no puede superar la suma asegurada ni el valor real del interés afectado.

Regla que busca devolver al asegurado a la situación patrimonial previa al siniestro, sin enriquecimiento ni empobrecimiento. Impide que el seguro genere ganancia y sustenta figuras como el infra seguro y la subrogación.

Relación económica o jurídica que vincula al asegurado con el bien o la persona expuesta al riesgo, de modo que un siniestro le causaría un perjuicio. Sin este interés el contrato carece de causa válida.

Situación en que la suma asegurada es inferior al valor real del interés expuesto. En caso de siniestro parcial, la indemnización se reduce proporcionalmente, salvo pacto de valor convenido o cláusula en contrario.

Cuando la suma asegurada excede el valor real del interés asegurado. El exceso no genera indemnización adicional y puede dar lugar a devolución de prima o nulidad parcial, según la legislación aplicable.

Método de cálculo que reduce la indemnización en la misma proporción en que la suma asegurada se aparta del valor real. Se aplica en pólizas de daños cuando no existe valor convenido.

Valor de reposición del bien menos la depreciación por uso, edad o estado, o el valor de mercado al momento del siniestro. Sirve de referencia para determinar sumas aseguradas e indemnizaciones en seguros de daños.

Suma asegurada pactada entre las partes como valor del interés, sin necesidad de prueba posterior del daño. Evita discusiones sobre cuantía y desplaza la aplicación de la regla proporcional en siniestros parciales.

Derecho del asegurador que paga la indemnización a sustituir al asegurado en las acciones contra el tercero responsable del daño. Evita que el asegurado cobre dos veces y se limita al monto pagado.

Persona designada para recibir la prestación o indemnización cuando ocurre el evento asegurado. En seguros de personas puede designarse libremente y su derecho depende de la designación vigente.

Persona titular del interés asegurable cuyos riesgos son cubiertos por la póliza. Puede coincidir o no con el contratante, y es quien principalmente asume los deberes de declaración y aviso.

Persona que celebra el contrato con el asegurador y asume la obligación de pagar la prima. Puede ser distinta del asegurado y del beneficiario, especialmente en seguros sobre la vida de terceros.

Plazo posterior al vencimiento de la prima durante el cual la cobertura permanece vigente aunque el pago esté pendiente. Si no se paga en ese lapso, la póliza puede suspenderse o darse por terminada.

Periodo durante el cual la póliza produce efectos y el asegurador responde por los eventos ocurridos. Se fija en la carátula y puede renovarse o prorrogarse mediante endoso o pago de nueva prima.

Documento que modifica, amplía o restringe las condiciones de una póliza en vigor, formando parte integrante del contrato. Requiere acuerdo de las partes y suele implicar ajuste de prima.

Relación entre los siniestros ocurridos o pagados y la exposición o prima del periodo analizado. Es indicador clave para tarificar, reservar y evaluar la rentabilidad técnica de una cartera.

Pasivo técnico que el asegurador constituye para cubrir indemnizaciones pendientes de pago o de liquidación por eventos ya ocurridos. Incluye estimaciones por siniestros reportados y ocurridos pero no reportados.

Profesional independiente que investiga el siniestro, verifica coberturas y cuantifica el daño para proponer la indemnización. Su dictamen orienta al asegurador en la liquidación del reclamo.

Contrato por el cual una persona, el fiador, se obliga a cumplir la obligación de otra, el fiado, frente a un acreedor, el beneficiario, si esta incumple. Es accesoria y no puede existir sin obligación principal válida.

Parte que garantiza el cumplimiento de la obligación del fiado y responde ante el beneficiario en caso de incumplimiento. En la fianza de seguro suele ser una institución autorizada que cobra una prima por el servicio.

Persona física o jurídica cuya obligación es garantizada por el fiador. Debe cumplir el contrato principal y, si incumple, responde frente al fiador por las cantidades que este haya pagado.

Acreedor de la obligación principal a cuyo favor se emite la fianza. Puede exigir el pago al fiador cuando el fiado incumple, previa acreditación del incumplimiento conforme al texto de la fianza.

Deber jurídico garantizado por la fianza, sea de dar, hacer o no hacer, derivado de un contrato, ley o resolución. La fianza no puede exceder su alcance ni subsistir si aquella se extingue.

Principio según el cual la fianza depende de la obligación principal y sigue su suerte: si esta se extingue o es nula, la fianza también decae. Limita la responsabilidad del fiador a lo efectivamente debido.

Garantía que el fiado otorga al fiador para asegurar el reembolso de lo que este llegue a pagar. Puede consistir en depósito, prenda, hipoteca o fianza de otra entidad y respalda el riesgo asumido.

Acción del fiador para recuperar del fiado las sumas pagadas al beneficiario, más gastos e intereses pactados. Requiere acreditar el pago y se ejerce conforme al contrato de contrafianza o a la ley.

Solicitud formal del beneficiario exigiendo el pago al fiador por incumplimiento del fiado. Suele acompañarse de documentos que acrediten el incumplimiento y debe presentarse antes del vencimiento de la fianza.

Periodo durante el cual el beneficiario puede presentar reclamo al fiador. Una vez transcurrido, sin reclamación válida, la fianza se extingue y el fiador queda liberado de responsabilidad.