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Question 1Seguros

En el seguro de daños, el principio indemnizatorio implica que el asegurado:

  1. Puede obtener un beneficio económico superior al daño sufrido
  2. Debe ser resarcido solo hasta el importe del perjuicio real padecido Correct answer.
  3. Queda obligado a renunciar a cualquier acción contra terceros
  4. Recibe siempre el capital asegurado completo aunque el daño sea menor

Explanation

El principio indemnizatorio limita la prestación del asegurador al valor del daño efectivamente sufrido por el asegurado. Impide el enriquecimiento injusto derivado del siniestro y sirve de base al cálculo de la suma asegurada y a las reglas de infraseguro.

Question 2Seguros

En una póliza de seguro de incendio con suma asegurada de 60.000 cuando el valor real del inmueble es 80.000, el asegurado sufre un daño de 16.000. Aplicando la regla proporcional del infraseguro, la indemnización será:

  1. 8.000
  2. 16.000
  3. 12.000 Correct answer.
  4. 10.666

Explanation

La regla proporcional aplica la relación entre suma asegurada y valor del interés: 60.000/80.000 = 0,75. Multiplicada por el daño de 16.000 arroja 12.000 de indemnización, de modo que el asegurado asume la parte proporcional del infraseguro.

Question 3Seguros

El seguro de personas se caracteriza frente al seguro de daños porque:

  1. La indemnización nunca puede superar el gasto médico acreditado
  2. Solo cubre riesgos cuya valoración económica es objetiva y verificable
  3. La prestación se fija en la póliza y no se rige por el valor del daño Correct answer.
  4. El asegurador puede subrogarse en los derechos del beneficiario

Explanation

En el seguro de personas la prestación se determina contractualmente mediante la suma asegurada, sin que opere la valoración del daño propia del seguro de daños. Por ello no se aplica la regla de enriquecimiento injusto en los mismos términos.

Question 4Seguros

En el contrato de seguro, la declaración del riesgo por el tomador debe realizarse:

  1. Limitándose a los datos que figuren en el boletín oficial del ramo
  2. Únicamente al renovar la póliza en cada vencimiento anual
  3. De forma completa y veraz, según el cuestionario y las circunstancias conocidas Correct answer.
  4. Solo cuando el asegurador lo requiera expresamente por escrito

Explanation

El tomador debe declarar el riesgo conforme al cuestionario que le presente el asegurador y, además, comunicar las circunstancias relevantes que conozca. El incumplimiento doloso o culposo puede generar la reducción de la prestación o la resolución del contrato.

Question 5Seguros

Si el tomador omite dolosamente datos esenciales sobre el riesgo y se produce el siniestro, el asegurador puede:

  1. Cancelar la cobertura únicamente si el siniestro es de gran magnitud
  2. Liberarse del pago de la prestación por el siniestro Correct answer.
  3. Reducir la prestación en proporción a la prima impagada
  4. Exigir solo el pago de la prima siguiente al siniestro

Explanation

El dolo en la declaración del riesgo permite al asegurador liberarse de la prestación si el siniestro sobreviene antes de que se le comunique la reticencia. La ley distingue este supuesto del error culposo, que da lugar a una regla distinta.

Question 6Seguros

La prima del seguro es:

  1. El importe máximo que el asegurador abona en caso de siniestro
  2. La comisión que percibe el corredor por la mediación
  3. La contraprestación que el tomador paga al asegurador por la cobertura Correct answer.
  4. El capital acumulado en las provisiones técnicas del asegurador

Explanation

La prima es el precio del seguro y constituye la obligación principal del tomador frente al asegurador. No debe confundirse con la suma asegurada, que es el límite de la prestación, ni con las provisiones técnicas.

Question 7Seguros

En el seguro de daños, tras abonar la indemnización el asegurador se subroga:

  1. En los derechos y acciones del asegurado contra el tercero responsable Correct answer.
  2. En la posición del beneficiario en un seguro de vida vinculado
  3. En la propiedad del bien siniestrado sin necesidad de acuerdo
  4. En las obligaciones del tomador frente a la Hacienda pública

Explanation

La subrogación permite al asegurador que ha indemnizado ejercitar los derechos del asegurado contra el causante del daño. Su finalidad es evitar que el asegurado cobre dos veces y que el responsable quede liberado por la existencia del seguro.

Question 8Seguros

La cobertura de responsabilidad civil en una póliza de hogar tiene por objeto:

  1. Reparar los daños materiales del propio inmueble asegurado
  2. Garantizar el pago de las cuotas de la comunidad de propietarios
  3. Asumir la indemnización que el asegurado deba a terceros por daños causados Correct answer.
  4. Cubrir la pérdida de valor de las joyas guardadas en el domicilio

Explanation

El seguro de responsabilidad civil cubre la obligación de indemnizar que recae sobre el asegurado frente a terceros por daños causados involuntariamente. No cubre los daños del propio patrimonio del asegurado, salvo garantías específicas.

Question 9Seguros

El beneficiario en un seguro de vida es:

  1. El perito que valora el siniestro en caso de controversia
  2. La entidad que comercializa el producto por cuenta del asegurador
  3. La persona que contrata la póliza y paga la prima
  4. La persona designada para recibir la prestación al fallecer el asegurado Correct answer.

Explanation

El beneficiario es el titular del derecho a la prestación y puede coincidir o no con el tomador o el asegurado. Su designación puede hacerse en la póliza o mediante declaración posterior comunicada al asegurador.

Question 10Seguros

La póliza de seguro debe contener, entre otros elementos, la identificación de las partes, el objeto asegurado y:

  1. La cotización bursátil del asegurador en la fecha de emisión
  2. El nombre de los peritos que intervendrán en cada siniestro
  3. Los riesgos cubiertos y las exclusiones aplicables Correct answer.
  4. El listado de todos los siniestros ocurridos en el ramo

Explanation

La póliza documenta el contrato e incluye las condiciones generales, particulares y especiales, donde se detallan coberturas, exclusiones, suma asegurada y prima. Es el documento probatorio básico de los derechos y obligaciones de las partes.

Question 11Seguros

En un seguro con franquicia, el asegurado:

  1. Queda exento de pagar la prima durante el primer año
  2. Pierde toda cobertura si el siniestro supera la franquicia
  3. Recibe siempre el doble de la suma asegurada pactada
  4. Asume una parte del daño antes de que el asegurador indemnice Correct answer.

Explanation

La franquicia es la cantidad o porcentaje que el asegurado asume en cada siniestro antes de que intervenga el asegurador. Su función es evitar la gestión de siniestros menores y moderar la prima.

Question 12Seguros

El asegurado tiene el deber de comunicar al asegurador la agravación del riesgo durante la vigencia del contrato:

  1. Solo si el asegurador lo pregunta en una inspección anual
  2. Únicamente cuando la agravación derive de un siniestro previo
  3. Dentro del plazo pactado o, en su defecto, en el plazo legal establecido Correct answer.
  4. Nunca, porque el riesgo se fija definitivamente al contratar

Explanation

La agravación del riesgo debe comunicarse en el plazo pactado o, en su defecto, en el plazo legal, para que el asegurador pueda ajustar la prima o resolver el contrato. La omisión puede afectar a la prestación si sobreviene el siniestro.

Question 13Seguros

Una empresa contrata un seguro de responsabilidad civil de explotación con límite de 200.000 por siniestro. Un accidente causa daños por 260.000. Si no existe otra garantía, el asegurador abonará:

  1. 0, por superar el límite contratado
  2. 130.000, aplicando la regla proporcional
  3. 200.000, quedando el exceso a cargo del asegurado Correct answer.
  4. 260.000, pues el límite es orientativo

Explanation

El límite de indemnización pactado opera como techo de la prestación por siniestro. El importe que excede ese límite permanece en la esfera patrimonial del asegurado, salvo que existan garantías adicionales.

Question 14Seguros

El tomador deja de pagar la primera prima y el asegurador no reclama su cobro. En este supuesto, la cobertura:

  1. No entra en vigor, salvo pacto o reclamación en plazo Correct answer.
  2. Se mantiene plenamente porque el contrato ya está firmado
  3. Se activa solo si ocurre un siniestro de fuerza mayor
  4. Se reduce a la mitad del capital asegurado

Explanation

El impago de la primera prima impide el inicio de la cobertura, sin perjuicio de la facultad del asegurador de reclamar su pago dentro del plazo legal. Superado ese plazo sin reclamación, el asegurador queda liberado.

Question 15Seguros

En el seguro de daños, el interés asegurable es:

  1. La obligación de declarar el siniestro en plazo
  2. La expectativa de obtener un beneficio fiscal por contratar la póliza
  3. La relación económica que el asegurado tiene sobre el bien y que puede verse afectada por el siniestro Correct answer.
  4. El derecho del asegurador a repetir contra el tomador moroso

Explanation

Existe interés asegurable cuando el asegurado sufre un perjuicio patrimonial con la producción del siniestro. Su ausencia determina la nulidad del contrato de seguro de daños por falta de causa.

Question 16Seguros

Una póliza cubre el robo de equipos electrónicos con un sublímite del 20 % sobre una suma asegurada de 150.000. Si se sustraen equipos valorados en 40.000, la indemnización máxima por esa garantía será:

  1. 40.000
  2. 15.000
  3. 30.000 Correct answer.
  4. 20.000

Explanation

El sublímite del 20 % sobre 150.000 equivale a 30.000, que opera como tope para la garantía de robo de equipos. Al superar el daño ese tope, la indemnización se limita a 30.000.

Question 17Seguros

La declaración de siniestro por el asegurado debe realizarse:

  1. Cuando el asegurador lo solicite mediante requerimiento notarial
  2. En cualquier momento antes de la prescripción de la acción
  3. Dentro del plazo pactado en la póliza, que no puede ser excesivamente breve Correct answer.
  4. Solo después de que el perito emita su informe definitivo

Explanation

El asegurado debe comunicar el siniestro dentro del plazo establecido en la póliza, que la ley limita para evitar cláusulas abusivas. La comunicación tardía puede reducir la prestación si causa un perjuicio al asegurador.

Question 18Seguros

El contrato de reaseguro se caracteriza porque:

  1. El tomador puede reclamar directamente al reasegurador su indemnización
  2. Sustituye a la póliza original suscrita con el asegurado
  3. Solo puede celebrarse entre entidades de un mismo grupo empresarial
  4. El asegurador directo traslada parte de sus riesgos a otro asegurador Correct answer.

Explanation

El reaseguro es un contrato entre aseguradoras mediante el cual el cedente transfiere parte de sus riesgos al reasegurador. El asegurado no adquiere acción directa frente al reasegurador, que no es parte de la póliza original.

Question 19Seguros

En el seguro de vida, la designación de beneficiario puede revocarse:

  1. Solo con autorización judicial previa
  2. Mientras no se haya renunciado a esa facultad o se haya producido el evento Correct answer.
  3. Nunca, una vez firmada la póliza
  4. Únicamente antes de pagar la primera prima

Explanation

El tomador conserva la facultad de revocar la designación de beneficiario salvo renuncia expresa o que el derecho se haya consolidado por el fallecimiento. La revocación debe comunicarse al asegurador para ser eficaz.

Question 20Seguros

La acción del asegurado para reclamar la prestación del seguro prescribe, con carácter general, en:

  1. Diez años desde la firma de la póliza
  2. Dos años desde el siniestro en daños y cinco en personas Correct answer.
  3. Un año desde la declaración del siniestro
  4. Cinco años en todos los ramos, sin distinción

Explanation

El régimen general fija dos años para la acción derivada del seguro de daños y cinco para la del seguro de personas, contados desde el siniestro. Se trata de un plazo de prescripción y no de caducidad.

Question 21Seguros

En una póliza con coaseguro, varios aseguradores:

  1. Designan a un único asegurador que asume la totalidad del riesgo
  2. Trasladan íntegramente el riesgo a un reasegurador extranjero
  3. Se reparten el riesgo según porcentajes pactados en la misma póliza Correct answer.
  4. Actúan de forma sucesiva según el orden de reclamación

Explanation

En el coaseguro, varios aseguradores cubren conjuntamente un mismo riesgo distribuyéndose la prestación según los porcentajes pactados. Cada asegurador responde solo por su cuota, salvo pacto de solidaridad.

Question 22Seguros

Un asegurado con seguro de multirriesgo hogar sufre daños por agua en el baño y, además, un robo de joyas en el mismo siniestro. La liquidación debe:

  1. Abonar solo el siniestro de mayor cuantía
  2. Rechazar ambas coberturas por concurrencia de causas
  3. Valorar cada garantía con sus sublímites y franquicias propias Correct answer.
  4. Aplicar un único límite global sin considerar garantías específicas

Explanation

En las pólizas multirriesgo cada garantía tiene sus propios límites, sublímites y franquicias. La liquidación debe analizar separadamente cada cobertura activada para determinar la prestación total.

Question 23Seguros

En el seguro de daños, la regla de equidad o de la regla proporcional deja de aplicarse cuando:

  1. La prima se abona fraccionada en mensualidades
  2. Existe un pacto expreso de seguro a valor total o a primer riesgo Correct answer.
  3. El asegurado declara un valor superior al real
  4. El siniestro se declara fuera del horario de oficina

Explanation

Las partes pueden pactar modalidades como el seguro a valor total o a primer riesgo, que desplazan la regla proporcional. En el seguro a primer riesgo, el asegurador responde del daño hasta la suma asegurada sin aplicar la proporción.

Question 24Seguros

Un asegurado provoca dolosamente el siniestro cubierto. En el seguro de daños, el asegurador:

  1. Queda liberado de la prestación Correct answer.
  2. Solo puede resolver el contrato para el futuro
  3. Abona la mitad de la suma asegurada
  4. Debe indemnizar y repetir contra el asegurado

Explanation

El siniestro causado dolosamente por el asegurado excluye la prestación, pues el asegurador no responde de un evento querido por quien se beneficia de la cobertura. La liberación opera sin necesidad de resolución previa.

Question 25Seguros

En el seguro de responsabilidad civil, el asegurador que ha indemnizado al tercero perjudicado:

  1. Queda obligado a contratar un reaseguro facultativo
  2. Puede repetir contra el asegurado cuando este incurrió en dolo o incumplió deberes contractuales Correct answer.
  3. No puede repetir contra el asegurado en ningún caso
  4. Debe asumir el doble de la indemnización por la vía de regreso

Explanation

La cobertura de responsabilidad civil no ampara el dolo del asegurado ni el incumplimiento grave de sus deberes contractuales. En esos supuestos el asegurador puede ejercer la repetición una vez indemnizado el tercero.

Question 26Seguros

En el seguro de daños, el principio de indemnización implica que la prestación del asegurador debe situar al asegurado en una situación patrimonial equivalente a la que tenía antes del siniestro, sin que pueda obtener un enriquecimiento. ¿Qué consecuencia práctica se deriva de este principio cuando la suma asegurada supera el valor real del bien?

  1. El asegurador solo indemniza el valor real del daño y la prima correspondiente al exceso puede reducirse o restituirse. Correct answer.
  2. El asegurador está obligado a elevar la cobertura hasta el valor de reposición a nuevo sin ajuste de prima.
  3. El exceso de suma asegurada se acumula como reserva a favor de los beneficiarios del tomador.
  4. El asegurado cobra íntegra la suma asegurada y la diferencia constituye un lucro indemnizable.

Explanation

El seguro de daños es un contrato de indemnización, de modo que la prestación nunca puede exceder el valor del interés asegurado en el momento del siniestro. Si la suma asegurada sobrepasa ese valor, existe sobreseguro y el asegurado no puede enriquecerse con el siniestro. La ley permite al tomador exigir la reducción de la suma y la devolución o minoración de la prima del exceso.

Question 27Seguros

Una comunidad de propietarios contrata un seguro de incendio sobre el edificio. Antes de la firma, el administrador oculta al asegurador que la instalación eléctrica fue declarada peligrosa por una inspección municipal. ¿Qué efecto tiene este comportamiento sobre el contrato?

  1. Solo genera una sanción administrativa para el administrador, sin efectos sobre la cobertura.
  2. El asegurador puede impugnar el contrato por dolo o culpa grave en la declaración del riesgo y quedar liberado si el siniestro deriva de ese riesgo. Correct answer.
  3. El contrato se anula automáticamente y la prima se devuelve íntegra al tomador.
  4. Ninguno, porque la instalación eléctrica no forma parte del objeto asegurado.

Explanation

El tomador y el asegurado tienen el deber de declarar al asegurador, antes de la celebración del contrato, todas las circunstancias conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. La ocultación dolosa o gravemente negligente de un dato relevante permite al asegurador impugnar el contrato y liberarse de la prestación si el siniestro sobreviene por ese riesgo.

Question 28Seguros

En el seguro de personas, el tomador designa beneficiario a su cónyuge y posteriormente fallece el tomador sin modificar la designación. ¿Qué ocurre con la prestación si el cónyuge sigue vivo en el momento del fallecimiento del asegurado?

  1. La prestación corresponde al beneficiario designado, que la recibe como derecho propio y fuera del caudal hereditario. Correct answer.
  2. La prestación se destina al pago de las deudas del asegurado antes que al beneficiario.
  3. La prestación se devuelve al tomador por falta de legitimación del beneficiario.
  4. La prestación se integra en la herencia del asegurado y se reparte entre los herederos legales.

Explanation

La designación de beneficiario en el seguro de vida atribuye al designado un derecho propio a percibir la prestación, siempre que sobreviva al asegurado. Ese derecho no forma parte de la herencia del asegurado y no responde de sus deudas. Por ello, los herederos no pueden reclamar la suma si existe un beneficiario válidamente designado.

Question 29Seguros

Un asegurado en un seguro de multirriesgo comercio sufre un siniestro cubierto. El asegurador abona la indemnización y, posteriormente, descubre que el siniestro fue causado por la negligencia de un tercero identificado. ¿Qué puede hacer el asegurador?

  1. Ejercitar la subrogación en los derechos del asegurado contra el tercero responsable, hasta el límite de lo indemnizado. Correct answer.
  2. Reclamar al asegurado la devolución de la indemnización por no haber identificado antes al culpable.
  3. Nada, porque la indemnización ya abonada extingue cualquier acción posterior.
  4. Exigir al tercero el pago de una cantidad superior a la indemnización como sanción.

Explanation

En el seguro de daños, una vez pagada la indemnización, el asegurador se subroga en los derechos y acciones que corresponden al asegurado contra las personas responsables del siniestro. La subrogación opera hasta el límite de la indemnización abonada y no puede perjudicar el derecho del asegurado al resto.

Question 30Seguros

En una póliza de responsabilidad civil general, el asegurador asume la defensa jurídica del asegurado frente a una reclamación de un tercero. ¿Qué relación existe entre la cobertura de la indemnización y la cobertura de defensa jurídica?

  1. La defensa jurídica es una prestación accesoria que forma parte del contenido típico de la cobertura de responsabilidad civil cuando así se pacta. Correct answer.
  2. Son coberturas independientes que se contratan siempre por separado y con aseguradores distintos.
  3. La defensa jurídica sustituye a la indemnización cuando el tercero reclama cantidades superiores al límite.
  4. La defensa jurídica solo se activa si el asegurado es condenado penalmente.

Explanation

El seguro de responsabilidad civil cubre la obligación del asegurado de indemnizar a terceros y, habitualmente, comprende la defensa jurídica frente a las reclamaciones, cuando la póliza lo prevé. Se trata de una prestación accesoria o complementaria del contenido principal. No sustituye a la indemnización ni se limita a condenas penales.

Question 31Seguros

Un tomador contrata un seguro de vida con una prima anual fraccionada en mensualidades. Deja de pagar la tercera mensualidad y el asegurador no reclama su cobro. ¿Qué ocurre con la cobertura?

  1. La cobertura queda suspendida por impago de la prima fraccionada y el asegurador puede resolver el contrato transcurrido el plazo legal. Correct answer.
  2. La cobertura se reduce automáticamente a la mitad de la suma asegurada.
  3. El asegurador debe cubrir el siniestro y solo puede reclamar la prima por vía judicial.
  4. La cobertura se mantiene íntegra hasta el vencimiento anual porque la prima ya fue pactada.

Explanation

En el seguro de vida, el impago de la prima fraccionada faculta al asegurador para suspender la cobertura y, transcurrido el plazo legal sin que se produzca el pago, resolver el contrato. La falta de pago no se subsana por el simple transcurso del tiempo ni por la inacción del asegurador. La cobertura no se reduce proporcionalmente de forma automática.

Question 32Seguros

En un seguro de daños con infraseguro, la regla proporcional determina que la indemnización se reduzca en la misma proporción en que la suma asegurada se encuentra por debajo del valor del interés. ¿En qué supuesto deja de aplicarse esta regla?

  1. Cuando el asegurado acredita que el siniestro fue fortuito.
  2. Cuando el asegurador no realizó inspección previa del riesgo.
  3. Cuando se ha pactado expresamente la cobertura a primer riesgo o la regla de equidad, en los términos de la póliza. Correct answer.
  4. Cuando el siniestro afecta a la totalidad de los bienes asegurados.

Explanation

La regla proporcional es supletoria y cede ante pacto expreso de las partes. Las pólizas pueden establecer la cobertura a primer riesgo, en la que el asegurador responde hasta la suma asegurada sin aplicar la proporción, o cláusulas de equidad. La ausencia de inspección previa no altera la aplicación de la regla.

Question 33Seguros

Un asegurado provoca intencionadamente un incendio en su nave para cobrar el seguro. ¿Cuál es la consecuencia en el seguro de daños?

  1. El asegurador queda liberado de la prestación por dolo del asegurado y puede repetir contra él por los daños causados. Correct answer.
  2. El asegurador reduce la indemnización en proporción a la culpa del asegurado.
  3. El asegurador indemniza solo el valor residual de los bienes salvados.
  4. El asegurador indemniza porque el siniestro está cubierto en la póliza.

Explanation

El dolo del asegurado en la producción del siniestro libera al asegurador de la obligación de indemnizar. Además, el asegurador puede ejercer las acciones que correspondan contra el asegurado por los perjuicios causados. No cabe una reducción proporcional cuando la conducta es intencionada.

Question 34Seguros

Una póliza de responsabilidad civil de explotación fija un límite de 300.000 euros por siniestro y un sublímite de 60.000 euros para daños al medio ambiente. Se produce un vertido que causa daños por 90.000 euros. ¿Qué cantidad abona el asegurador por ese concepto, si el resto de daños no supera el límite general?

  1. 60.000 euros, porque el sublímite específico limita la cobertura de ese concepto. Correct answer.
  2. 300.000 euros, porque el límite por siniestro absorbe cualquier sublímite.
  3. 90.000 euros, porque el límite general prevalece sobre el sublímite.
  4. 30.000 euros, porque el sublímite se aplica después de descontar el límite general.

Explanation

Los sublímites son límites específicos que operan dentro del límite general de la póliza para determinados conceptos o garantías. Cuando el daño de ese concepto supera el sublímite, el asegurador solo responde hasta dicho sublímite. El exceso queda a cargo del asegurado.

Question 35Seguros

En el seguro de vida, el asegurador puede impugnar el contrato si el tomador ocultó datos relevantes sobre el estado de salud del asegurado. ¿Qué plazo tiene el asegurador para ejercer esta impugnación desde la celebración del contrato?

  1. No existe plazo, porque la impugnación es imprescriptible.
  2. Un mes desde la celebración del contrato.
  3. Cinco años desde la celebración del contrato.
  4. Un año desde la celebración del contrato, salvo que el tomador haya actuado con dolo. Correct answer.

Explanation

En el seguro de vida, la acción de impugnación por inexactitud o reserva en la declaración del riesgo caduca al año desde la celebración del contrato, salvo dolo del tomador. La ley establece este plazo específico por la especial naturaleza del seguro de personas. No se trata de un plazo imprescriptible.

Question 36Seguros

En un seguro de daños, el asegurado tiene un deber de salvamento cuando se produce un siniestro. ¿Qué implica este deber?

  1. El asegurado debe adoptar las medidas razonables para evitar o disminuir los daños, y el asegurador responde de los gastos de salvamento. Correct answer.
  2. El asegurado debe abandonar los bienes asegurados para que el asegurador los perite.
  3. El asegurado debe contratar un perito privado para valorar los daños antes de comunicar el siniestro.
  4. El asegurado debe renunciar a cualquier reclamación contra terceros para no perjudicar la subrogación.

Explanation

El deber de salvamento obliga al asegurado a adoptar las medidas razonables para evitar o reducir los daños tras el siniestro. Los gastos de salvamento razonables corren a cargo del asegurador, aunque no se haya alcanzado el resultado pretendido, y se abonan además de la indemnización.

Question 37Seguros

Una póliza de automóvil incluye una franquicia de 300 euros por siniestro. El asegurado sufre un daño de 2.000 euros cubierto por la póliza. ¿Qué cantidad abona el asegurador?

  1. 2.300 euros, porque la franquicia se suma a la indemnización.
  2. 1.700 euros, porque el asegurado asume la franquicia. Correct answer.
  3. 2.000 euros, y el asegurado no asume ningún importe.
  4. 300 euros, porque el asegurador solo cubre la franquicia.

Explanation

La franquicia es la parte del daño que queda a cargo del asegurado en cada siniestro. El asegurador abona la diferencia entre la indemnización procedente y el importe de la franquicia. Por ello, con un daño de 2.000 euros y franquicia de 300, la prestación del asegurador es de 1.700 euros.

Question 38Seguros

En el seguro de daños, el asegurado debe comunicar al asegurador la agravación del riesgo durante la vigencia del contrato. ¿Qué efecto tiene la falta de comunicación de una agravación esencial?

  1. Ninguno, porque la agravación solo se tiene en cuenta al renovar la póliza.
  2. El asegurador debe devolver la prima no consumida y mantener la cobertura.
  3. El contrato se prorroga automáticamente con la prima inicial.
  4. El asegurador puede resolver el contrato o aplicar la regla proporcional en caso de siniestro, según la gravedad y la buena o mala fe. Correct answer.

Explanation

El asegurado debe comunicar al asegurador las agravaciones del riesgo que puedan influir en la cobertura. Si la agravación es esencial y no se comunica, el asegurador puede resolver el contrato y, en caso de siniestro, aplicar la regla proporcional o liberarse según la buena o mala fe del asegurado.

Question 39Seguros

En el seguro de responsabilidad civil, el asegurador que ha indemnizado al tercero perjudicado se subroga en los derechos de este contra el asegurado responsable. ¿Qué límite tiene esta subrogación?

  1. La subrogación se limita al importe de la indemnización abonada y no puede perjudicar el derecho del tercero al resto. Correct answer.
  2. La subrogación no existe en el seguro de responsabilidad civil.
  3. La subrogación es ilimitada y permite reclamar al asegurado todo el daño causado al tercero.
  4. La subrogación solo procede si el asegurado ha actuado con dolo.

Explanation

La subrogación del asegurador en el seguro de responsabilidad civil opera una vez satisfecha la indemnización al tercero. Se limita al importe abonado y no puede perjudicar el derecho del perjudicado a reclamar el resto. No exige dolo del asegurado para activarse.

Question 40Seguros

Una póliza de hogar cubre daños por agua con un límite de 6.000 euros por siniestro y una franquicia de 250 euros. Se produce una fuga que causa daños por 8.000 euros. ¿Qué abona el asegurador?

  1. 6.000 euros, porque la franquicia se absorbe en el límite.
  2. 8.000 euros, porque el límite se aplica solo a la responsabilidad civil.
  3. 7.750 euros, porque solo se descuenta la franquicia.
  4. 5.750 euros, porque se aplica el límite de 6.000 y se descuenta la franquicia de 250. Correct answer.

Explanation

Cuando concurren límite y franquicia, primero se determina la indemnización procedente hasta el límite de la garantía y después se descuenta la franquicia a cargo del asegurado. En este caso, el límite deja la indemnización en 6.000 euros y la franquicia reduce la prestación a 5.750 euros. El exceso sobre el límite queda a cargo del asegurado.

Question 41Seguros

En el seguro de vida, el tomador puede designar beneficiario en la póliza y reservarse la facultad de revocar la designación. ¿Qué requisito debe cumplir para que la revocación sea eficaz frente al asegurador?

  1. Debe comunicarse al asegurador en la forma prevista en la póliza o en la ley, antes del fallecimiento del asegurado. Correct answer.
  2. Debe contar con el consentimiento expreso del beneficiario designado.
  3. Basta la comunicación verbal al beneficiario.
  4. Debe otorgarse en testamento notarial obligatoriamente.

Explanation

La designación de beneficiario es revocable salvo pacto en contrario, y la revocación debe comunicarse al asegurador en la forma establecida antes del fallecimiento del asegurado. La comunicación al asegurador es la que permite a este conocer a quién debe pagar. El consentimiento del beneficiario no es necesario cuando la designación es revocable.

Question 42Seguros

En un contrato de reaseguro, el asegurador cedente transfiere parte de los riesgos asumidos a un reasegurador. ¿Qué relación jurídica existe entre el asegurado original y el reasegurador?

  1. El asegurado debe firmar un nuevo contrato con el reasegurador para mantener la cobertura.
  2. No existe relación directa: el asegurado solo puede reclamar frente a su asegurador, que responde íntegramente. Correct answer.
  3. El asegurado puede reclamar directamente al reasegurador la indemnización de su siniestro.
  4. El reasegurador sustituye al asegurador en todos los derechos y obligaciones frente al asegurado.

Explanation

El reaseguro es un contrato entre asegurador y reasegurador, distinto e independiente del contrato de seguro original. El asegurado no adquiere acción directa contra el reasegurador y sigue siendo su asegurador quien responde frente a él. La insolvencia del asegurador no se suple automáticamente por el reasegurador.

Question 43Seguros

En el seguro de daños, la declaración de siniestro por el asegurado debe realizarse dentro del plazo previsto en la ley o en la póliza. ¿Qué consecuencia tiene la falta de declaración dentro de plazo?

  1. El asegurado pierde la prima pagada, pero conserva íntegra la indemnización.
  2. El asegurador puede reducir la indemnización o rechazar la cobertura si la falta de declaración le ha causado un perjuicio. Correct answer.
  3. El asegurador debe indemnizar íntegramente y solo puede reclamar una multa.
  4. La cobertura se extingue automáticamente sin posibilidad de prueba en contrario.

Explanation

El asegurado debe comunicar el siniestro dentro del plazo legal o pactado. La declaración tardía permite al asegurador reducir la prestación o rechazarla en la medida en que la demora le haya causado un perjuicio, por ejemplo dificultando la peritación. No se extingue automáticamente la cobertura si no hay perjuicio.

Question 44Seguros

En una póliza de responsabilidad civil profesional, el asegurado recibe una reclamación de un cliente por un error profesional cometido antes de la contratación de la póliza, pero que se manifiesta durante su vigencia. ¿Qué criterio determina habitualmente la cobertura?

  1. El criterio de la fecha de la reclamación o de la manifestación del daño, según lo pactado en la póliza. Correct answer.
  2. El criterio de la fecha de nacimiento del asegurado.
  3. El criterio del domicilio del cliente perjudicado.
  4. El criterio exclusivo de la fecha de la reclamación judicial, sin excepciones.

Explanation

En el seguro de responsabilidad civil profesional, la cobertura se determina por el criterio pactado, habitualmente el de la primera reclamación o el de la manifestación del daño, con posibles cláusulas de retroactividad. No depende de la fecha de reclamación judicial ni de datos personales irrelevantes. La póliza debe precisar el criterio aplicable.

Question 45Seguros

En el seguro de incendio, el asegurado puede contratar la cobertura de lucro cesante o pérdida de beneficios. ¿Qué protege esta garantía?

  1. La responsabilidad civil frente a los clientes por el retraso en la entrega.
  2. El valor sentimental de los bienes siniestrados.
  3. El beneficio dejado de obtener y los gastos fijos que continúan durante el periodo de interrupción de la actividad. Correct answer.
  4. El valor de reposición de los bienes materiales destruidos.

Explanation

La garantía de lucro cesante o pérdida de beneficios cubre el beneficio que el asegurado deja de obtener y los gastos fijos que siguen soportando como consecuencia de la interrupción de la actividad tras un siniestro cubierto. No cubre el valor físico de los bienes, que se indemniza por la garantía de daños materiales.

Question 46Seguros

Una póliza de daños contiene una cláusula de valoración anticipada del interés asegurado para el caso de pérdida total. ¿Qué efecto tiene esta cláusula si el valor real del bien en el momento del siniestro es inferior al valor pactado?

  1. El asegurado cobra siempre el valor pactado, sin posibilidad de revisión.
  2. La valoración anticipada vincula a las partes salvo que exista dolo o que el valor real sea notoriamente inferior por causas posteriores a la tasación. Correct answer.
  3. La cláusula es nula de pleno derecho por contraria al principio indemnizatorio.
  4. El asegurador puede reducir unilateralmente la indemnización sin justificación.

Explanation

La valoración anticipada del interés asegurado, cuando está debidamente pactada, vincula a las partes y evita la prueba del valor en caso de siniestro. No obstante, puede impugnarse si media dolo o si el valor real ha disminuido notoriamente por causas posteriores a la tasación. No es una cláusula nula por sí misma.

Question 47Seguros

En el seguro de responsabilidad civil, el asegurador asume la defensa del asegurado frente a una reclamación. ¿Qué ocurre si el asegurado reconoce extrajudicialmente su responsabilidad sin autorización del asegurador?

  1. El asegurador debe duplicar la indemnización por incumplimiento del asegurado.
  2. El asegurador puede liberarse o reducir su prestación si el reconocimiento perjudica su derecho a la defensa o a la subrogación. Correct answer.
  3. El asegurador queda obligado a indemnizar en todo caso, porque la cobertura es objetiva.
  4. El reconocimiento extrajudicial es siempre nulo y no produce efecto alguno.

Explanation

El asegurado debe colaborar con el asegurador en la defensa y no puede perjudicar sus derechos mediante reconocimientos o pactos no autorizados. Si el reconocimiento extrajudicial perjudica la defensa o la subrogación, el asegurador puede liberarse o reducir la prestación en la medida del perjuicio. No se duplica la indemnización.

Question 48Seguros

En el seguro de vida, el asegurador no puede impugnar el contrato por inexactitud en la declaración del riesgo cuando el tomador actuó con dolo. ¿Qué plazo de caducidad opera en este supuesto?

  1. El plazo es de diez años en todo caso.
  2. El plazo se reduce a seis meses.
  3. El plazo de caducidad no se aplica cuando media dolo, pues la impugnación puede ejercerse mientras no prescriba la acción. Correct answer.
  4. El plazo general de un año se amplía a cinco años.

Explanation

El plazo anual de caducidad para impugnar el contrato de seguro de vida por inexactitud en la declaración del riesgo no rige cuando el tomador actúa con dolo. En ese supuesto, la impugnación puede ejercerse mientras no prescriba la acción conforme a las reglas generales. La ley reserva el plazo corto para la inexactitud sin dolo.

Question 49Seguros

En el seguro de daños, el asegurado puede contratar una póliza con coaseguro. ¿Qué caracteriza al coaseguro?

  1. El asegurado asume una parte del riesgo mediante una franquicia.
  2. El asegurador cede parte del riesgo a un reasegurador.
  3. Un solo asegurador asume la totalidad del riesgo y luego lo distribuye internamente.
  4. Varios aseguradores asumen el mismo riesgo, cada uno en un porcentaje determinado, respondiendo frente al asegurado en proporción a su cuota. Correct answer.

Explanation

En el coaseguro, varios aseguradores concurren a cubrir el mismo riesgo, cada uno con una cuota o porcentaje determinado, y responden frente al asegurado en proporción a su participación. No debe confundirse con el reaseguro, que es un contrato entre aseguradores, ni con la franquicia a cargo del asegurado.

Question 50Seguros

Un asegurado en un seguro de daños sufre un siniestro cubierto y el asegurador abona la indemnización. Posteriormente, el asegurado renuncia a su derecho contra el tercero responsable. ¿Qué consecuencia tiene esta renuncia?

  1. El asegurador puede reclamar al asegurado el importe de la indemnización en la medida en que la renuncia perjudica la subrogación. Correct answer.
  2. Ninguna, porque la subrogación ya se produjo con el pago.
  3. El tercero queda obligado a indemnizar directamente al asegurador aunque no haya sido demandado.
  4. El asegurador debe devolver la prima al asegurado.

Explanation

El asegurado debe abstenerse de actos que perjudiquen la subrogación del asegurador. Si renuncia a su derecho contra el tercero responsable después de haber sido indemnizado, el asegurador puede reclamarle el importe correspondiente en la medida del perjuicio. La renuncia no puede dejar sin efecto la subrogación ya operada.