Fianzas: afianzamiento, reclamación y contragarantía
Fianzas: garantía de cumplimiento
El dominio Fianzas evalúa la Ley Federal de Fianzas (LFF), la LISF y la operación de las instituciones afianzadoras. El examen exige diferenciar la fianza del seguro, identificar a las partes y aplicar el procedimiento de reclamación, pago y recuperación.
Reglas núcleo
- La fianza es un contrato por el que una institución autorizada garantiza al beneficiario el cumplimiento de una obligación del fiado; es accesoria de la obligación principal.
- Intervienen el fiado u obligado principal, el beneficiario y la institución afianzadora; pueden sumarse obligados solidarios y contragarantes.
- No es un seguro: no se transfiere un riesgo aleatorio, sino que se garantiza un incumplimiento. La institución no actúa como fiador personal ni como mandataria del fiado.
- Al pagar, la institución se subroga en los derechos del beneficiario y exige al fiado el reembolso y la contragarantía.
- Tipos frecuentes: fidelidad, judicial, administrativa, de crédito, de arrendamiento, de obra y fiscal.
- El beneficiario debe presentar reclamación por escrito con los documentos que acrediten el incumplimiento y el importe; la acción prescribe en tres años conforme a la LFF, salvo plazo distinto.
Ejemplo razonado
Una fianza de fidelidad cubre 500,000. Un empleado sustrae 300,000. El beneficiario acredita el hecho con acta y denuncia; la institución paga 300,000 y se subroga. Luego requiere al fiado y al obligado solidario el reembolso, y ejecuta la contragarantía. Si el beneficiario no acredita el incumplimiento, la reclamación no procede.
Errores que cuestan puntos
Confundir fianza con seguro; creer que el beneficiario cobra sin acreditar el incumplimiento; ignorar la contragarantía; confundir fiado con beneficiario; y olvidar que la extinción de la obligación principal extingue la fianza.