Marco legal y regulatorio del seguro y del corretaje
Qué se evalúa aquí
Se comprueba que el postulante sepa ubicar cada situación en la norma correcta y distinga las tres relaciones que conviven en una póliza: contrato (Ley 29946), supervisión (Ley 26702 y SBS) y registro profesional del intermediario (Reglamento de Corredores).
Normas que forman el marco
- Ley 29946, Ley del Contrato de Seguro: regula declaración del riesgo, póliza, prima, siniestro y acción de reembolso; sustituye al Código de Comercio en materia de seguros.
- Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y de Seguros: crea la SBS, define el sistema asegurador y las facultades de supervisión y sanción.
- Reglamento de Corredores de Seguros (SBS): autorización previa, inscripción en el registro, incompatibilidades, deberes, publicidad de la condición de corredor y causales de suspensión o cancelación.
- Normas de ramo: Ley 27181 y su reglamento para el SOAT; Ley 27693 para lavado de activos; Ley 29571 para protección al consumidor.
Cómo actúa la SBS
Autoriza (no basta con constituir la empresa), inscribe, supervisa conducta de mercado y sanciona con amonestación, multa, suspensión o cancelación del registro. La sanción administrativa es independiente de la responsabilidad civil frente al cliente.
Ejemplo trabajado
Un cliente pide al corredor un certificado de cobertura fechado antes del pago de la prima para presentarlo en una licitación. El corredor no puede emitir documentos de cobertura ni alterar fechas: solo la aseguradora acredita la vigencia, y el intermediario debe dejar constancia escrita de la solicitud rechazada. Retener el pago o adelantar la fecha configura infracción ante la SBS y eventual responsabilidad civil si el tercero confió en el documento.
Trampas que cuestan puntos
- Confundir corredor con agente: el agente depende de la aseguradora; el corredor es intermediario independiente y no la representa.
- Creer que la autorización cubre todos los ramos: se otorga para los ramos y clases que la resolución detalla.
- Suponer que el cumplimiento del contrato con el cliente agota los deberes: los deberes frente a la SBS son autónomos y se incumplen aunque el cliente no reclame.