Prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo
Qué se evalúa aquí
Aplicar el enfoque basado en riesgos al corretaje: conocer al cliente, detectar señales de alerta, reportar y no filtrar información.
Obligaciones del sujeto obligado
- Debida diligencia del cliente: identificar al cliente y al beneficiario final, conocer el origen de los fondos, actualizar información y aplicar diligencia reforzada a personas expuestas políticamente y a jurisdicciones de riesgo.
- Enfoque basado en riesgos: matriz o evaluación de riesgos por producto, canal, cliente y zona; manual y procedimientos aprobados; oficial de cumplimiento con funciones definidas.
- Reporte de operaciones sospechosas (ROS) a la UIF-Perú, sin avisar al cliente (prohibición de revelación).
- Conservación de registros y capacitación periódica del personal; el incumplimiento se sanciona por la SBS y por la UIF.
Señales de alerta frecuentes
Pago de prima elevada en efectivo, uso de terceros sin vínculo, solicitud de endosos que cambian beneficiario o tomador sin sustento, cancelaciones con devolución a cuentas de terceros, resistencia a entregar documentación, datos incoherentes con la actividad declarada.
Ejemplo trabajado
Un cliente nuevo paga al contado una prima anual alta de un seguro de vida con inversión, y en la misma semana pide cambiar al beneficiario por un tercero sin relación familiar. Aplica diligencia reforzada: identificar beneficiario final y origen de fondos, documentar la operación y evaluar el ROS. No corresponde negarse automáticamente a vender ni informar al cliente que se reportará.
Trampas que cuestan puntos
- Creer que la prevención solo obliga a bancos y aseguradoras, no a corredores.
- Reportar cualquier operación en lugar de las sospechosas, saturando el sistema.
- Avisar al cliente del reporte, lo que constituye infracción grave.