Obligaciones, deberes y responsabilidad del corredor
Qué se evalúa aquí
La conducta exigible al intermediario antes, durante y después del contrato, y a quién responde cuando algo falla: al cliente por culpa civil y a la SBS por infracción administrativa.
Deberes centrales
- Asesoría e información: levantar la necesidad del cliente, comparar alternativas, explicar coberturas, exclusiones, deducibles y límites, y documentar la recomendación.
- Diligencia y buena fe: proponer la cobertura adecuada, no la de mayor comisión, y advertir los vacíos que el cliente decide asumir.
- Confidencialidad: no difundir datos del cliente ni usarlos para otros fines.
- Manejo de dinero: trasladar oportunamente las primas a la aseguradora y no retenerlas; no otorgar rebajas ni compartir comisiones con el tomador.
- Asistencia en siniestros: comunicar el siniestro, orientar la documentación y no entorpecer la liquidación.
- Cumplimiento normativo: mantener registro vigente, informar cambios societarios y aplicar las obligaciones de prevención de lavado de activos.
Ejemplo trabajado
El corredor cobra la prima anual y la retiene 25 días; la aseguradora deja sin efecto la cobertura por falta de pago y ocurre un siniestro. El corredor responde civilmente por el daño causado al cliente (pérdida de la indemnización) y además incurre en infracción ante la SBS por manejo indebido de fondos. La culpa del cliente al no verificar el pago no elimina la responsabilidad del intermediario: su deber era trasladar el dinero de inmediato.
Trampas que cuestan puntos
- Sostener que la firma del cliente en la solicitud libera al corredor de explicar exclusiones: el deber de asesoría es previo y personal.
- Creer que el corredor representa a la aseguradora porque recibe comisión de ella.
- Pensar que sin reclamo del cliente no hay incumplimiento: la SBS sanciona aunque no exista queja.