Seguros técnicos y de ingeniería: todo riesgo construcción, montaje y equipos electrónicos
Qué se evalúa aquí
Asegurar obras y equipos por su valor de reposición, con deducibles por evento, y no confundir estos productos con el todo riesgo patrimonial de una planta en operación.
Todo riesgo construcción (TREC)
Cubre daños a la obra, materiales en obra, maquinaria de construcción si se incluye, y responsabilidad civil frente a terceros, durante el período de construcción y el período de mantenimiento. La suma asegurada debe reflejar el valor total de reposición (obra terminada más materiales y escombros). Exclusiones habituales: dolo, defecto de diseño, vicios ocultos, desgaste, incumplimiento contractual y sanciones.
Montaje
Cubre el armado e instalación de equipos, incluyendo pruebas de funcionamiento y puesta en marcha, que suelen requerir extensión expresa. Es el ramo donde se concentran los daños por error de montaje y fallas en pruebas.
Equipos electrónicos
Cubre daño súbito e imprevisto en equipos en uso, con extensión posible a variación de voltaje y a datos. Excluye mantenimiento deficiente, desgaste, ambiente inadecuado no declarado y fallas preexistentes.
Ejemplo trabajado
TREC con suma asegurada de 5 000 000 y deducible del 1 % de la suma asegurada por evento. Daño por caída de materiales: 300 000. Deducible = 50 000; indemnización = 250 000. Si la suma asegurada se hubiera fijado en 4 000 000 frente a un valor de reposición de 5 000 000, además se aplicaría la regla proporcional sobre el daño.
Trampas que cuestan puntos
- No incluir el período de mantenimiento o las pruebas de funcionamiento y perder el siniestro clave.
- Asegurar por costo de obra contratado y no por valor de reposición, generando infraseguro.
- Tratar el TREC como todo riesgo sin exclusiones.