Befähigungsprüfung Versicherungsmakler cheat sheet

Versicherungsvertragsgesetz (VVG) regelt das Vertragsverhältnis zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer; das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) regelt die Aufsicht über die Versicherer.

Zentrale VVG-Begriffe: Versicherungsnehmer (Vertragspartner), versicherte Person (Träger des Risikos), Bezugsberechtigter (Empfänger der Leistung).

Versicherungsprinzip: Bedarfsdeckung eines ungewissen Ereignisses; Abgrenzung zu Glücksspiel und Spekulation durch das Erfordernis eines versicherbaren Interesses.

Bereicherungsverbot: Die Versicherungsleistung darf den entstandenen Vermögensschaden nicht übersteigen; Ausnahme: Summenversicherung (z. B. Lebens- und Unfallversicherung).

Obliegenheiten sind gesetzliche oder vertragliche Verhaltenspflichten; Verletzung kann zur Leistungsfreiheit führen, ohne dass der Vertrag unwirksam wird.

Gefahrerhöhung: Nachträgliche Erhöhung der Gefahr ist dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen; vorsätzliche Gefahrerhöhung führt in der Regel zur Leistungsfreiheit.

Abgrenzung Schadenversicherung (§§ 74 ff. VVG) und Summenversicherung: In der Schadenversicherung gilt das Bereicherungsverbot, in der Summenversicherung wird die vereinbarte Summe ohne Schadensnachweis gezahlt.

Verjährung von Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag: regelmäßig drei Jahre ab Kenntnis von Anspruch und Schuldner (§ 195 BGB i. V. m. § 199 BGB).

Zustandekommen des Vertrags: Antrag und Annahme; der Versicherungsschein ist Beweisurkunde, nicht Wirksamkeitsvoraussetzung.

Vorvertragliche Anzeigepflicht (§ 19 VVG): Gefahrerhebliche Umstände sind vollständig und wahrheitsgemäß anzugeben; Verletzung nach Verschulden führt zu Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung.

Arglistige Täuschung: Der Versicherer kann den Vertrag innerhalb von zehn Jahren nach Vertragsschluss anfechten (§ 124 BGB, § 22 VVG).

Widerrufsrecht: 14 Tage bei Verbrauchern (§ 8 VVG), Frist beginnt mit Belehrung in Textform; bei fehlender Belehrung erlischt das Recht spätestens ein Jahr nach Zahlung der ersten Prämie.

Erstrisikoversicherung: Die Entschädigung ist auf die Versicherungssumme begrenzt, auch wenn der Schaden höher ist; unterversicherte Risiken werden nicht quotiert.

Unterversicherung (§ 75 VVG): Ist die Versicherungssumme niedriger als der Versicherungswert, wird der Schaden im Verhältnis der Summe zum Wert gekürzt.

Prämienzahlung: Bei Zahlungsverzug kann der Versicherer nach Mahnung mit Fristsetzung und Leistungsfreiheit kündigen (§§ 37, 38 VVG).

Kündigung: Ordentliche Kündigung mit Frist von einem Monat zum Ende des Versicherungsjahres (§ 11 VVG); Sonderkündigungsrechte bei Prämienanpassung und Schadenfall.

Gewerbeordnung (GewO): Versicherungsmakler benötigen eine Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO; Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 2 GewO.

Sachkundeprüfung: Voraussetzung für die Erlaubnis nach § 34d GewO ist der Nachweis der Sachkunde, in der Regel durch eine IHK-Prüfung.

Berufshaftpflicht: Versicherungsmakler müssen eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung mit gesetzlicher Mindestversicherungssumme unterhalten (§ 34d Abs. 2 GewO).

Registrierung: Makler und Vertreter werden im Vermittlerregister nach § 11a GewO geführt; Tätigkeit ohne Registrierung ist unzulässig.

VAG: Aufsicht über Versicherungsunternehmen durch die BaFin oder Landesaufsichtsbehörden; Solvabilitätsanforderungen nach Solvency II.

Provisionsverbot für Honorarberater: Wer als Honorarberater auftritt, darf keine Provisionen oder Zuwendungen von Versicherern annehmen.

Interessenkonflikt: Makler schulden dem Kunden eine objektive Beratung; Vertreter handeln im Interesse des Versicherers.

Dokumentationspflicht: Beratungsgespräche sind zu dokumentieren und dem Kunden auszuhändigen; bei Maklern gilt zusätzlich die Pflicht zur Markterkundung.

Haftpflichtversicherung: Der Versicherer prüft den Anspruch des Geschädigten und gewährt Rechtsschutz; Versicherungsschutz besteht nur für berechtigte Ansprüche.

Hausratversicherung: Versicherte Gefahren sind Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruchdiebstahl; Elementargefahren sind nur bei Einschluss gedeckt.

Kfz-Haftpflicht: Deckungssummen sind gesetzlich vorgeschrieben; der Versicherer haftet im Rahmen der vereinbarten Summe, darüber hinaus der Halter.

Personenversicherung: Unfallversicherung leistet bei Unfällen im Sinne der AUB; Abgrenzung zu Krankheit ist zentral.

Invalidität in der Unfallversicherung: Bemessung nach Gliedertaxe; Grundsumme und Progression bestimmen die Leistungshöhe.

Wohngebäudeversicherung: Versicherungswert ist der Neubauwert; Unterversicherungsverzicht nur bei korrekter Wertermittlung.

Rechtsschutzversicherung: Kostendeckung für Gerichts- und Anwaltskosten; Wartezeiten und Selbstbehalte sind vertraglich zu beachten.

Elementarschadenversicherung: Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben und Erdrutsch sind nur bei ausdrücklichem Einschluss gedeckt.

Lebensversicherung: Kapitallebensversicherung kombiniert Todesfallschutz mit Kapitalbildung; Risikolebensversicherung deckt nur das Todesfallrisiko.

Bezugsrecht: Der Versicherungsnehmer kann widerruflich oder unwiderruflich einen Bezugsberechtigten benennen; bei unwiderruflicher Benennung ist Zustimmung erforderlich.

Versicherungsfall Tod: Leistung an den Bezugsberechtigten; bei Selbsttötung innerhalb von drei Jahren ist die Leistung ausgeschlossen (§ 161 VVG).

Private Krankenversicherung: Versicherungspflichtgrenze bestimmt den Zugang; Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit ist vertraglich zu regeln.

Krankenversicherung: Wartezeiten (z. B. acht Monate bei Entbindung, drei Jahre bei Zahnersatz) sind zu beachten.

Beitragsanpassung: In der Krankenversicherung nur bei nachgewiesener Kostensteigerung und mit Zustimmung des Treuhänders (§ 155 VVG).

Kapitalanlage: Überschussbeteiligung besteht aus laufender Verzinsung, Schlussüberschuss und Bewertungsreserven; Mindestverzinsung ist gesetzlich garantiert.

Gesundheitsprüfung: Vorvertragliche Anzeigepflicht gilt auch in der Krankenversicherung; Risikozuschläge oder Ausschlüsse sind möglich.

Vermögensschadenhaftpflicht: Deckt reine Vermögensschäden, die nicht auf Personen- oder Sachschäden zurückgehen.

Berufshaftpflicht des Maklers: Gesetzliche Mindestversicherungssumme nach § 34d GewO; Nachweis der Police bei der Erlaubnisbehörde.

Deckungsausschlüsse: Vorsätzliche Pflichtverletzungen, wissentliche Pflichtverletzungen und Ansprüche aus Beratungsfehlern können ausgeschlossen sein.

Vertrauensschadenversicherung: Deckt Vermögensschäden durch Vertrauensbruch von Mitarbeitern, z. B. Untreue oder Diebstahl.

Cyber-Vermögensschadenversicherung: Deckt Schäden durch Datenverlust, Betriebsunterbrechung und Haftpflicht nach IT-Angriffen.

D&O-Versicherung: Vermögensschadenhaftpflicht für Organe und leitende Angestellte; Innenhaftung ist regelmäßig ausgeschlossen oder eingeschränkt.

Deckungslücke: Vermögensschäden sind in der allgemeinen Haftpflichtversicherung regelmäßig ausgeschlossen; separater Einschluss erforderlich.

Regress: Der Versicherer kann bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz des Versicherungsnehmers Rückgriff nehmen; bei Maklern ist die Haftung vertraglich zu regeln.

Rückversicherung: Der Erstversicherer überträgt Risiken auf einen Rückversicherer; rechtlich ist dies ein Vertrag zwischen Versicherern.

Proportionale Rückversicherung: Quoten- und Summenexzedentenvertrag; Schäden werden im vereinbarten Verhältnis geteilt.

Nichtproportionale Rückversicherung: Schadenexzedent und Jahresüberschadenexzedent; der Rückversicherer greift erst ab einer Priorität ein.

Mitversicherung: Mehrere Versicherer decken dasselbe Risiko mit festen Quoten; ein führender Versicherer koordiniert die Abwicklung.

Führungsversicherer: Übernimmt die Federführung bei der Mitversicherung; die übrigen Versicherer folgen den vereinbarten Bedingungen.

Rückversicherungsvertrag: Enthält Deckungsgrenzen, Selbstbehalte, Prämien und Abrechnungsmodalitäten; Rückversicherung ist keine Versicherung für den Endkunden.

Konzernrückversicherung: Konzerneigene Rückversicherer übernehmen Risiken innerhalb des Konzerns; aufsichtsrechtliche Anforderungen sind zu beachten.

Retrozession: Weiterübertragung von Risiken des Rückversicherers auf einen weiteren Rückversicherer.

Wertpapierdienstleistungen: Anlageberatung und Vermittlung unterliegen dem Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) und der MiFID-II-Richtlinie.

Geeignetheitsprüfung: Anlageberatung erfordert Kenntnisse, Erfahrungen, Anlageziele und Risikobereitschaft des Kunden.

Beratungsprotokoll: Bei Anlageberatung ist ein Protokoll zu erstellen und dem Kunden auszuhändigen.

Provisionen und Zuwendungen: Zuwendungen Dritter sind offenzulegen; bei Honorarberatung sind sie unzulässig.

Produktinformationsblatt: Wesentliche Informationen zu Risiken, Kosten und Anlagezielen müssen vor Vertragsschluss bereitgestellt werden.

Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB): Regelt Investmentfonds und alternative Investmentfonds; Vertriebsanforderungen sind zu beachten.

Risikoklassifizierung: Anlageprodukte werden nach Risiko klassifiziert; die Risikobereitschaft des Kunden muss dazu passen.

Nachhaltigkeit: ESG-Präferenzen des Kunden sind bei der Anlageberatung zu berücksichtigen.

Geldwäschegesetz (GwG): Versicherungsmakler sind Verpflichtete, soweit sie Lebensversicherungen oder Darlehen vermitteln.

Identifizierungspflicht: Bei Geschäftsbeziehungen ist der Vertragspartner zu identifizieren; bei juristischen Personen ist der wirtschaftlich Berechtigte zu ermitteln.

Sorgfaltspflichten: Allgemeine Sorgfaltspflichten umfassen Identifizierung, Abklärung der Eigentums- und Kontrollstruktur sowie kontinuierliche Überwachung.

Verdachtsmeldung: Verdächtige Transaktionen sind unverzüglich der Financial Intelligence Unit (FIU) zu melden; Meldung ist vertraulich.

Aufzeichnungspflichten: Identifizierungsunterlagen sind mindestens fünf Jahre aufzubewahren.

Risikomanagement: Verpflichtete müssen ein angemessenes Risikomanagement und interne Sicherungsmaßnahmen einrichten.

Compliance-Beauftragter: Ein Geldwäschebeauftragter ist zu bestellen, wenn die gesetzlichen Schwellenwerte erreicht sind.

Sanktionslisten: Kunden sind gegen Sanktionslisten zu prüfen; bei Treffern ist die Geschäftsbeziehung zu beenden.

Beratungspflicht: Der Makler muss den Kunden anlassbezogen und objektiv beraten; die Beratung ist zu dokumentieren.

Bedarfsanalyse: Ermittlung von Risikosituation, Versicherungsbedarf und wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden.

Beratungsdokumentation: Beratungsgespräch, Empfehlung und Gründe sind in Textform festzuhalten und dem Kunden zu übergeben.

Markterkundung: Der Makler muss den Markt erkunden und ein geeignetes Produkt auswählen; die Auswahl ist zu begründen.

Provisionsoffenlegung: Der Makler muss Provisionen und Zuwendungen offenlegen; bei Honorarberatung sind Provisionen unzulässig.

Widerrufsbelehrung: Der Kunde ist über das Widerrufsrecht zu belehren; fehlerhafte Belehrung verlängert die Frist.

Beschwerdemanagement: Beschwerden sind zu erfassen und zeitnah zu bearbeiten; ein Beschwerdemanagement ist einzurichten.

Weiterbildung: Versicherungsvermittler müssen sich regelmäßig fortbilden (mindestens 15 Stunden pro Jahr).

Schadenmeldung: Der Versicherungsnehmer muss den Schaden unverzüglich melden; die Frist beginnt mit Kenntnis vom Schaden.

Auskunfts- und Aufklärungspflicht: Der Versicherer kann Auskünfte und Belege verlangen; der Versicherungsnehmer muss mitwirken.

Leistungsprüfung: Der Versicherer prüft Versicherungsfall, Ursache, Höhe und Deckung; bei Zweifeln kann er Sachverständige einschalten.

Regulierungsfrist: Der Versicherer muss innerhalb eines Monats nach Vorlage der erforderlichen Unterlagen leisten (§ 14 VVG).

Zahlungsverzug: Bei Verzug kann der Versicherungsnehmer Verzugszinsen verlangen; die gesetzlichen Sätze sind anzuwenden.

Quotierung: Bei Unterversicherung wird der Schaden im Verhältnis der Versicherungssumme zum Versicherungswert gekürzt.

Regress: Der Versicherer kann Ansprüche gegen Dritte auf den Versicherungsnehmer übertragen; der Regress ist zu prüfen.

Dokumentation: Schadenfälle sind vollständig zu dokumentieren; die Unterlagen sind aufzubewahren.