Befähigungsprüfung Versicherungsmakler key terms

Österreichisches Bundesgesetz, das Rechte und Pflichten von Versicherer und Versicherungsnehmer regelt, etwa Abschluss, Prämienzahlung, Obliegenheiten, Leistungspflicht und Rücktrittsrechte.

Einseitige Willenserklärung des Kunden, mit der er dem Versicherer den Abschluss eines Versicherungsvertrags zu bestimmten Bedingungen anbietet; der Vertrag entsteht durch Annahme.

Vom Versicherer ausgestellte Urkunde über den Versicherungsvertrag, die Versicherungssumme, Risiko, Laufzeit, Prämie und Bedingungen dokumentiert und als Beweismittel dient.

Allgemeine Versicherungsbedingungen, die der Versicherer vor Vertragsabschluss festlegt und die Umfang, Ausschlüsse und Pflichten des Versicherungsschutzes konkretisieren; sie unterliegen der Inhaltskontrolle.

Pflicht des Antragstellers, dem Versicherer alle ihm bekannten, für die Risikobeurteilung erheblichen Umstände wahrheitsgemäß und vollständig vor Vertragsabschluss mitzuteilen.

Verschweigen oder Falschdarstellung erheblicher Risikoumstände; der Versicherer kann je nach Verschulden vom Vertrag zurücktreten, kündigen oder die Leistung einschränken.

Verstoß des Versicherungsnehmers gegen vertragliche Verhaltenspflichten, etwa Rettungs-, Melde- oder Aufklärungspflichten, die bei Verschulden zu Leistungskürzungen oder Leistungsfreiheit führen kann.

Recht des Versicherers oder in bestimmten Fällen des Versicherungsnehmers, sich durch einseitige Erklärung vom Vertrag zu lösen, wodurch die Leistungspflicht rückwirkend entfällt.

Im Vertrag vereinbarter Höchstbetrag, den der Versicherer für einen Versicherungsfall maximal leistet; sie bildet die Grundlage für Prämienberechnung und Entschädigung.

Situation, in der die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des versicherten Interesses; Leistungen werden dann anteilig gekürzt.

Grundsatz, dass die Versicherungsleistung den eingetretenen Vermögensschaden ausgleichen, aber keine Bereicherung des Versicherten bewirken soll; zentral in der Schadenversicherung.

Versicherungsform, bei der im Schadenfall der Wiederbeschaffungswert einer neuen gleichartigen Sache ersetzt wird, ohne Abzug altersbedingter Wertminderung.

Wert eines versicherten Gegenstands unter Berücksichtigung von Alter, Abnutzung und technischem Fortschritt; maßgeblich für die Entschädigung in der Zeitwertversicherung.

Mitteilung des Versicherungsnehmers an den Versicherer über den Eintritt eines Versicherungsfalls; sie setzt die Leistungsprüfung in Gang und ist meist fristgebunden.

Gesamter Prozess der Prüfung, Bewertung und Auszahlung eines gemeldeten Schadens durch den Versicherer, einschließlich Ursachenklärung, Deckungsprüfung und Regulierungsvorschlag.

Ermittlung von Ursache, Umfang und Höhe eines Schadens, häufig durch Sachverständige oder Erhebungen des Versicherers, als Grundlage der Regulierung.

Prüfung, ob ein gemeldeter Schaden vom vereinbarten Versicherungsschutz umfasst ist, also versichertes Risiko, Ausschlüsse, Obliegenheiten und Summen betreffend.

Österreichisches Gesetz, das die Beaufsichtigung von Versicherungsunternehmen durch die Finanzmarktaufsicht regelt, einschließlich Zulassung, Solvenz und Governance.

Österreichische Behörde, die Versicherer, Banken und Wertpapierdienstleister beaufsichtigt und über Zulassungen, Marktverhalten und Solvenz wacht.

Europäisches Aufsichtsregime für Versicherer mit drei Säulen: quantitative Eigenmittelanforderungen, Governance-Anforderungen und Offenlegung gegenüber Markt und Aufsicht.

Österreichisches Gesetz über die Ausübung von Gewerben; regelt unter anderem Befähigungsnachweise und Voraussetzungen für die Tätigkeit als Versicherungsmakler.

Gewerblich tätiger Vermittler, der im Auftrag des Kunden Versicherungsverträge vermittelt, mehrere Versicherer vergleicht und den Kunden unabhängig berät.

Gewerbliche Tätigkeit des Vermittelns, Beratens oder Abschlusses von Versicherungsverträgen; umfasst Makler, Agenten und andere Vermittler mit unterschiedlichen Pflichten.

Pflicht des Vermittlers, den Kunden über Angebote, Risiken und Kosten verständlich zu informieren und eine seinen Bedürfnissen entsprechende Empfehlung zu dokumentieren.

Pflicht, Beratungsgespräche, Empfehlungen und Kundenwünsche nachvollziehbar schriftlich oder elektronisch festzuhalten, um die Beratungsqualität zu belegen.

Systematische Erhebung der persönlichen, wirtschaftlichen und familiären Situation eines Kunden als Grundlage für eine bedarfsgerechte Versicherungsempfehlung.

Vergütung, die der Versicherer dem Vermittler für die Vermittlung oder Betreuung eines Vertrags zahlt; sie muss dem Kunden gegenüber offengelegt werden.

Vergütung des Versicherungsmaklers durch den Versicherer, die in der Regel als Prozentsatz der Prämie berechnet und im Maklervertrag geregelt wird.

Personenversicherung, bei der der Versicherer bei Tod oder Erleben des Versicherten eine Kapital- oder Rentenleistung erbringt; Formen sind Risiko-, Kapital- und Rentenversicherung.

Betrag, den der Versicherer bei vorzeitiger Kündigung einer Lebensversicherung mit Sparanteil auszahlt; er berücksichtigt Abschlusskosten und Risikoanteile.

Umwandlung einer Lebensversicherung in eine beitragsfreie Versicherung mit reduzierter Leistung, wenn der Versicherungsnehmer die Prämienzahlung einstellt.

Personenversicherung, die bei dauerhafter Unfähigkeit, den bisherigen Beruf auszuüben, eine vereinbarte Rente oder Kapitalleistung zahlt; häufig als Zusatzversicherung.

Personenversicherung, die Krankheitskosten, Tagegelder oder Heilbehandlungskosten ersetzt; in Österreich als private Zusatzversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung verbreitet.

Haftpflichtversicherung für berufliche Fehler, die Vermögensschäden Dritter abdeckt und dem geschädigten Kunden einen direkten Anspruch gegen den Versicherer gewährt.

Versicherungssparte, die reine Vermögensschäden ohne Personen- oder Sachschaden abdeckt, etwa bei Beratungsfehlern von Maklern, Treuhändern oder IT-Dienstleistern.

Versicherung, die den Versicherten von berechtigten Schadenersatzansprüchen Dritter freistellt und unberechtigte Ansprüche abwehrt, bis zur vereinbarten Deckungssumme.

Übertragung eines Teils der vom Erstversicherer übernommenen Risiken auf einen Rückversicherer gegen Prämie, um Kapazität und Solvenz zu stärken.

Aufteilung eines großen Risikos auf mehrere Versicherer, die jeweils für einen festen Anteil haften; ein führender Versicherer koordiniert meist die Abwicklung.

Österreichisches Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; verpflichtet Versicherer und Vermittler zu Sorgfaltspflichten und Meldungen.

Pflichten zur Identifizierung und Überprüfung von Kunden, wirtschaftlich Berechtigten und Geschäftsbeziehung, um Risiken der Geldwäsche frühzeitig zu erkennen.

Meldung eines Verdachts auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung an die zuständige Behörde; sie ist vertraulich und darf den Kunden nicht offengelegt werden.

Gesamtheit der Maßnahmen, mit denen ein Unternehmen die Einhaltung von Gesetzen, Aufsichtsregeln und internen Richtlinien sicherstellt und Haftungsrisiken vermeidet.

Bewertung des versicherten Risikos durch den Versicherer anhand von Angaben und Unterlagen, um Prämie, Bedingungen und Annahmeentscheidung festzulegen.

Form der Lebensversicherung, die eine Leistung nur dann erbringt, wenn der Versicherte einen bestimmten Zeitpunkt oder ein bestimmtes Alter erlebt.

Nachweis der fachlichen und rechtlichen Kenntnisse, die für die Ausübung des Versicherungsmaklergewerbes in Österreich erforderlich sind, geregelt durch die Gewerbeordnung.