Befähigungsprüfung Versicherungsmakler flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

Versicherungsnehmer

Vertragspartner des Versicherers, der die Prämie schuldet und die Rechte aus dem Vertrag geltend macht. Er kann mit der versicherten Person identisch sein, muss es aber nicht.

Versicherte Person

Person, deren Risiko durch den Vertrag gedeckt ist und die im Versicherungsfall die Leistung erhält. Sie ist nicht zwingend mit dem Versicherungsnehmer identisch.

Bereicherungsverbot

Grundsatz der Schadenversicherung, dass die Entschädigung den entstandenen Vermögensschaden nicht übersteigen darf. In der Summenversicherung gilt dieses Verbot nicht.

Obliegenheit

Gesetzliche oder vertragliche Verhaltenspflicht des Versicherungsnehmers, etwa Anzeige- oder Sorgfaltspflichten. Ihre Verletzung kann zur Leistungsfreiheit führen, ohne den Vertrag zu vernichten.

Vorvertragliche Anzeigepflicht

Pflicht des Versicherungsnehmers, gefahrerhebliche Umstände vor Vertragsschluss vollständig und wahrheitsgemäß anzugeben. Verletzungen ermöglichen Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung.

Erstrisikoversicherung

Versicherungsform, bei der die Entschädigung auf die Versicherungssumme begrenzt ist, auch wenn der tatsächliche Schaden höher liegt. Eine Unterversicherung wird nicht quotiert.

Unterversicherung

Situation, in der die Versicherungssumme niedriger ist als der Versicherungswert. Der Schaden wird im Verhältnis der Summe zum Wert gekürzt.

Widerrufsrecht

Recht des Verbrauchers, den Versicherungsvertrag innerhalb von 14 Tagen zu widerrufen. Die Frist beginnt mit ordnungsgemäßer Belehrung in Textform.

Erlaubnis nach § 34d GewO

Gewerberechtliche Erlaubnis für Versicherungsvermittler. Makler benötigen die Erlaubnis nach Absatz 1, Vertreter nach Absatz 2; Sachkunde ist nachzuweisen.

Vermittlerregister

Öffentliches Register nach § 11a GewO, in dem Versicherungsvermittler geführt werden. Die Tätigkeit ohne Registrierung ist unzulässig.

Solvency II

Europäisches Aufsichtsregime für Versicherer mit Anforderungen an Eigenmittel, Risikomanagement und Offenlegung. Es wird durch das VAG umgesetzt.

Gliedertaxe

Tabelle in der Unfallversicherung, die bei Verlust oder Funktionsunfähigkeit von Körperteilen den Grad der Invalidität festlegt. Sie bestimmt die Leistungshöhe.

Elementargefahren

Gefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben und Erdrutsch. Sie sind in der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung nur bei ausdrücklichem Einschluss gedeckt.

Unterversicherungsverzicht

Vereinbarung in der Wohngebäudeversicherung, dass bei korrekter Wertermittlung keine Quotierung wegen Unterversicherung erfolgt. Voraussetzung ist die richtige Wertermittlung.

Bezugsrecht

Recht des Versicherungsnehmers, in der Lebensversicherung eine Person zu benennen, die im Versicherungsfall die Leistung erhält. Es kann widerruflich oder unwiderruflich sein.

Beitragsanpassung Krankenversicherung

Änderung des Beitrags nur bei nachgewiesener Kostensteigerung und mit Zustimmung des Treuhänders. Sie ist gesetzlich in § 155 VVG geregelt.

Überschussbeteiligung

Beteiligung des Versicherungsnehmers an den Erträgen des Versicherers in der Lebensversicherung. Sie besteht aus laufender Verzinsung, Schlussüberschuss und Bewertungsreserven.

Wartezeit Krankenversicherung

Zeitraum nach Vertragsbeginn, in dem bestimmte Leistungen nicht gewährt werden. Beispiel: acht Monate bei Entbindung, drei Jahre bei Zahnersatz.

Vermögensschadenhaftpflicht

Versicherung für reine Vermögensschäden, die nicht aus Personen- oder Sachschäden folgen. Sie ist für Makler gesetzlich vorgeschrieben.

Vertrauensschadenversicherung

Versicherung gegen Vermögensschäden durch Vertrauensbruch von Mitarbeitern, etwa Untreue oder Diebstahl. Sie schützt das Unternehmen vor inneren Risiken.

D&O-Versicherung

Vermögensschadenhaftpflicht für Organe und leitende Angestellte. Sie deckt Ansprüche wegen Pflichtverletzungen; Innenhaftung ist regelmäßig eingeschränkt.

Quotenrückversicherung

Proportionale Rückversicherung, bei der der Rückversicherer einen festen Prozentsatz jedes Risikos und jedes Schadens übernimmt. Prämie und Schaden werden im gleichen Verhältnis geteilt.

Schadenexzedent

Nichtproportionale Rückversicherung, bei der der Rückversicherer Schäden oberhalb einer Priorität bis zu einer festgelegten Grenze übernimmt. Darunter trägt der Erstversicherer.

Mitversicherung

Mehrere Versicherer decken dasselbe Risiko mit festen Quoten. Ein führender Versicherer koordiniert die Abwicklung; die übrigen folgen den Bedingungen.

Retrozession

Weiterübertragung von Risiken eines Rückversicherers auf einen weiteren Rückversicherer. Sie dient der Risikostreuung und Kapazitätserweiterung.

Geeignetheitsprüfung

Prüfung, ob ein Anlageprodukt zu Kenntnissen, Erfahrungen, Anlagezielen und Risikobereitschaft des Kunden passt. Sie ist bei Anlageberatung nach WpHG vorgeschrieben.

Beratungsprotokoll

Dokumentation der Anlageberatung mit Empfehlung und Gründen. Es ist dem Kunden auszuhändigen und dient dem Nachweis einer ordnungsgemäßen Beratung.

Produktinformationsblatt

Kurzinfo zu Anlagezielen, Risiken und Kosten eines Finanzprodukts. Sie muss dem Kunden vor Vertragsschluss bereitgestellt werden.

Wirtschaftlich Berechtigter

Natürliche Person, die letztlich Eigentum oder Kontrolle über den Vertragspartner ausübt. Sie ist nach dem GwG zu ermitteln und zu dokumentieren.

Verdachtsmeldung

Meldung verdächtiger Transaktionen an die Financial Intelligence Unit. Sie ist unverzüglich und vertraulich zu erstatten; eine Strafbarkeit wegen Meldung ist ausgeschlossen.

Bedarfsanalyse

Systematische Ermittlung von Risikosituation, Versicherungsbedarf und wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden. Sie bildet die Grundlage der Beratung und Dokumentation.

Markterkundung

Pflicht des Maklers, den Markt zu erkunden und ein geeignetes Produkt auszuwählen. Die Auswahl ist zu begründen und zu dokumentieren.