Lebens- und Krankenversicherung
Lebensversicherung: Formen und Rechte
Die Lebensversicherung kennt Kapital- und Rentenversicherungen sowie Risikolebensversicherungen. Prüflinge müssen die Bezugsberechtigung, die Widerrufsrechte und die Besonderheiten des § 159 VVG kennen. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen widerruflicher und unwiderruflicher Bezugsberechtigung: Bei der widerruflichen kann der Versicherungsnehmer die Person jederzeit ändern, bei der unwiderruflichen nicht ohne Zustimmung. Häufig geprüft wird auch der Rückkaufswert und die Frage, wann ein Anspruch auf die Leistung entsteht.
Krankenversicherung und Gesundheitsprüfung
In der Krankenversicherung sind die vorvertragliche Anzeigepflicht, die Gesundheitsfragen und die Wartezeiten zentral. Der Versicherer darf nach Risikoprüfung Zuschläge verlangen oder Risiken ausschließen. Bei der Krankentagegeldversicherung ist die Arbeitsunfähigkeit der Maßstab. Fallstricke sind die falsche Beantwortung von Gesundheitsfragen und die Annahme, der Versicherer dürfe ohne Ankündigung leistungsfrei werden. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung; der Makler berät regelmäßig zur privaten Absicherung.
Beratung und Dokumentation
Bei beiden Sparten spielt die Beratungspflicht eine große Rolle. Der Vermittler muss Bedarf, Risiko und Alternativen dokumentieren. Faustregel: Erst den Bedarf ermitteln, dann das Produkt, dann die Dokumentation; nie umgekehrt. Beispiel: Ein Kunde mit Vorerkrankung muss auf die Bedeutung wahrheitsgemäßer Antworten und die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ausdrücklich hingewiesen werden.