Rückversicherung und Mitversicherung
Grundprinzip der Rückversicherung
Die Rückversicherung ist die Versicherung des Versicherers. Der Erstversicherer gibt einen Teil des Risikos an den Rückversicherer weiter und erhält dafür Deckung. Prüflinge müssen die Begriffe Zedent, Rückversicherer, Zession und Retrozession kennen. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen proportionaler und nichtproportionaler Rückversicherung: Bei der proportionalen teilen sich Erst- und Rückversicherer Quote und Prämie, bei der nichtproportionalen greift der Rückversicherer erst ab einer Schadengrenze. Häufig geprüft wird die Frage, ob der Versicherungsnehmer Ansprüche gegen den Rückversicherer hat; das ist grundsätzlich nicht der Fall, weil die Rückversicherung ein Verhältnis zwischen Versicherern ist.
Mitversicherung und Risikoteilung
Bei der Mitversicherung teilen sich mehrere Versicherer dasselbe Risiko nach Quoten. Wichtig sind die Führung durch den führenden Versicherer und die Haftung der Mitversicherer. Prüflinge müssen die Mitversicherung von der Rückversicherung abgrenzen: Bei der Mitversicherung hat der Kunde mehrere Vertragspartner, bei der Rückversicherung nur einen.
Fallstricke und Faustregel
Typische Fehler sind die Annahme, der Rückversicherer hafte gegenüber dem Kunden, und die Verwechslung von Mit- und Rückversicherung. Faustregel: Rückversicherung schützt den Versicherer, Mitversicherung den Kunden durch Risikoteilung. Beispiel: Ein Großrisiko wird auf drei Versicherer mit je einem Drittel verteilt; jeder haftet für seine Quote, der Kunde hat drei Ansprechpartner.