Geldwäscheprävention und Compliance
Rechtliche Grundlagen der Geldwäscheprävention
Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet Verpflichtete, zu denen auch Versicherungsvermittler gehören können, zu Sorgfaltspflichten. Zentrale Begriffe sind die Identifizierung des Vertragspartners, die Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten, die Risikoklassifizierung und die Meldepflicht bei Verdacht. Prüflinge müssen die Sorgfaltspflichten in Grundzügen kennen: Identifizierung, Abgleich mit Sanktionslisten, kontinuierliche Überwachung. Ein häufiger Fehler ist die Annahme, Geldwäscheprävention betreffe nur Banken.
Compliance im Vermittlerbetrieb
Compliance umfasst die Einhaltung von Gesetzen, Aufsichtsregeln und internen Vorgaben. Wichtig sind Interessenkonflikte, Provisionstransparenz und die Dokumentation von Beratungen. Prüflinge müssen die Pflicht zur Offenlegung von Provisionen und die Bedeutung von Datenschutz und Vertraulichkeit kennen. Fallstricke sind die fehlende Dokumentation von Verdachtsfällen und die unkritische Annahme, ein Kunde sei immer legitim.
Faustregel und Beispiel
Faustregel: Erst identifizieren, dann Risiko bewerten, dann dokumentieren, bei Verdacht melden. Beispiel: Ein Kunde möchte eine hohe Lebensversicherung mit ungewöhnlicher Zahlungsquelle abschließen; der Vermittler muss die Herkunft der Mittel prüfen und bei Unstimmigkeiten Meldung erstatten.