FSMA Verzekeringsdistributie flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

Verzekeringsdistributie

Elke activiteit van adviseren, voorstellen of sluiten van verzekeringsovereenkomsten en van bijstand bij het beheer en de uitvoering daarvan, ongeacht het gebruikte kanaal.

IDD-richtlijn

Europese richtlijn 2016/97/EU over verzekeringsdistributie, die regels oplegt over inschrijving, beroepsbekwaamheid, belangenconflicten en informatieverstrekking aan de cliënt.

FSMA

Belgische Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, die toezicht houdt op verzekeringstussenpersonen en de naleving van gedragsregels bij verzekeringsdistributie controleert.

Verzekeringstussenpersoon

Natuurlijke of rechtspersoon die tegen vergoeding verzekeringen verdeelt, ingeschreven is in het FSMA-register en aan beroepsbekwaamheids- en betrouwbaarheidsvereisten voldoet.

Register van tussenpersonen

Openbaar FSMA-register waarin elke verzekeringstussenpersoon met zijn hoedanigheid en inschrijvingsnummer is opgenomen; inschrijving is vereist om het beroep uit te oefenen.

Verzekeringsmakelaar

Tussenpersoon die onafhankelijk advies verstrekt en voor rekening van de cliënt optreedt, niet exclusief verbonden aan één verzekeraar en ingeschreven in het FSMA-register.

Verzekeringsagent

Tussenpersoon die optreedt voor rekening en onder verantwoordelijkheid van een of meer verzekeringsondernemingen en daarbij de producten van die ondernemingen verdeelt.

Beroepsbekwaamheid

Vereiste kennis en ervaring, aangetoond door opleiding en/of beroepservaring, waarover een verzekeringstussenpersoon moet beschikken om te worden ingeschreven.

Permanente vorming

Jaarlijkse opleidingsverplichting voor verzekeringstussenpersonen om hun kennis over producten, regelgeving en cliëntbehoeften actueel te houden.

Betrouwbaarheidstoets

Beoordeling door de FSMA van het strafrechtelijk verleden en de integriteit van de aanvrager of bestuurders bij inschrijving als verzekeringstussenpersoon.

Belangenconflict

Situatie waarin de belangen van de distributeur of een verbonden partij botsen met die van de cliënt; conflicten moeten worden geïdentificeerd, beheerd en zo nodig gemeld.

Productgovernance

Verplichting voor verzekeraars en distributeurs om producten te ontwikkelen voor een afgebakende doelmarkt en die doelmarkt periodiek te evalueren en bij te sturen.

Doelmarkt

Groep cliënten met gelijkaardige behoeften, kenmerken en risicoprofiel waarvoor een verzekeringsproduct is ontworpen en geschikt wordt geacht.

Commissie

Vergoeding die een tussenpersoon van de verzekeraar ontvangt voor de distributie van een product; de aard en het bedrag moeten transparant zijn voor de cliënt.

Klachtenbehandeling

Verplichting om klachten van cliënten te registreren, binnen de gestelde termijn te behandelen en de cliënt te informeren over de beschikbare beroepsmogelijkheden.

Gedragstoezicht

FSMA-toezicht op de wijze waarop distributeurs cliënten behandelen, informeren en adviseren, inclusief de naleving van geschiktheids- en transparantievereisten.

Informatieplicht vooraf

Verplichting om vóór de overeenkomst de cliënt te informeren over identiteit, hoedanigheid, inschrijvingsnummer, kosten, productkenmerken en klachtenprocedure.

Passendheidsbeoordeling

Onderzoek waarbij de distributeur de behoeften en situatie van de cliënt afstemt op het aangeboden product en de aanbeveling motiveert en documenteert.

Geschiktheidstoets

Beoordeling of een specifiek product passend is voor de cliënt op basis van diens financiële situatie, doelstellingen en risicobereidheid, uitgevoerd bij adviesverstrekking.

Execution only

Verkoop zonder advies waarbij de cliënt zelf de geschiktheid beoordeelt; de distributeur moet vooraf waarschuwen en bij complexe producten alsnog een toets uitvoeren.

Essentiële informatie

Kerngegevens over het verzekeringsproduct, zoals dekking, uitsluitingen, premie, duur en risico's, die de cliënt vóór de verkoop duidelijk moet ontvangen.

Duurzame drager

Medium dat de cliënt in staat stelt de informatie op te slaan en ongewijzigd te bewaren, zoals papier of een digitaal bestand; vereist voor bepaalde informatieverstrekking.

Herroepingsrecht

Recht van de consument om een op afstand gesloten verzekeringsovereenkomst binnen de wettelijke termijn zonder opgave van reden te beëindigen.

Verkoop op afstand

Sluiten van een verzekeringsovereenkomst via telefoon, internet of post zonder gelijktijdige fysieke aanwezigheid van partijen; bijkomende consumentenwaarborgen zijn van toepassing.

Misleading information

Onjuiste of misleidende voorstelling van productkenmerken, kosten of risico's die de consument tot een verkeerde beslissing kan brengen en verboden is.

Kostentransparantie

Verplichting om vóór de ondertekening alle kosten en vergoedingen, inclusief de vergoeding van de distributeur, volledig en begrijpelijk aan de cliënt mee te delen.

Ombudsman Verzekeringen

Bemiddelingsinstantie waar consumenten terechtkunnen met klachten over een verzekeringstussenpersoon of verzekeraar wanneer een minnelijke oplossing niet wordt bereikt.

Adviesverstrekking

Persoonlijke aanbeveling aan een cliënt over een of meer verzekeringsovereenkomsten, gebaseerd op een billijke en voldoende analyse van beschikbare producten.

Informatie over identiteit

Verplichte mededeling van naam, hoedanigheid, inschrijvingsnummer bij de FSMA en contactgegevens van de distributeur vóór de totstandkoming van de overeenkomst.

Transparantie over vergoeding

De cliënt moet vóór de verkoop weten of de distributeur een commissie van de verzekeraar of een honorarium van de cliënt ontvangt en op welke basis.

Begrijpelijke taal

Vereiste dat alle informatie aan de cliënt eerlijk, duidelijk en in voor de consument verstaanbare bewoordingen wordt verstrekt, zonder verhullende formuleringen.

Voorcontractuele fase

Periode vóór het sluiten van de overeenkomst waarin de informatie-, advies- en beoordelingsverplichtingen van de distributeur jegens de cliënt gelden.