Techniques et produits d'assurance vie et non-vie
Techniques et produits d'assurance vie et non-vie
Les techniques d'assurance reposent sur la mutualisation des risques et le calcul des primes. En assurance vie, les produits incluent l'assurance temporaire décès, l'assurance en cas de vie, les contrats d'épargne, et les produits de retraite. En non-vie, on distingue les assurances de dommages (automobile, habitation, responsabilité civile) et les assurances de personnes (santé, accident). Les concepts clés sont la prime pure, la prime commerciale, les provisions techniques (provision pour sinistres à payer, provision mathématique), et la tarification basée sur les tables de mortalité et les taux d'intérêt techniques. Les pièges fréquents portent sur la distinction entre assurance de dommages et assurance de personnes, ou sur le principe indemnitaire (non applicable en vie). Un exemple concret : pour un contrat d'assurance automobile, la prime est calculée en fonction du véhicule, de l'usage, et de l'historique de l'assuré. Règle de base : en non-vie, l'indemnisation ne peut excéder le montant du dommage (principe indemnitaire), tandis qu'en vie, le capital est forfaitaire. Retenir que les provisions techniques doivent être suffisantes pour couvrir les engagements envers les assurés.