Gestion des risques et souscription
Gestion des risques et souscription
La gestion des risques en assurance consiste à identifier, évaluer, et sélectionner les risques à couvrir. La souscription est le processus par lequel l'assureur accepte ou refuse un risque, fixe les conditions et la prime. Les concepts clés incluent la sélection des risques (antiselection, aléa moral), la classification des risques, la tarification, et la réassurance. Les pièges fréquents concernent la confusion entre la souscription et la gestion des sinistres, ou l'oubli de l'importance de la déclaration du risque par l'assuré. Un exemple concret : pour une assurance habitation, l'assureur vérifie l'état du bien, la localisation, et les mesures de prévention (alarme, extincteurs). Règle de base : la souscription doit être rigoureuse pour éviter l'antiselection, et l'assureur doit recueillir toutes les informations nécessaires via le questionnaire de souscription. En cas de fausse déclaration, l'assureur peut appliquer des sanctions prévues par le Code CIMA (nullité du contrat, réduction d'indemnité). Retenir que la réassurance permet à l'assureur de transférer une partie de ses risques et d'augmenter sa capacité de souscription.