Korea Credit Manager (신용관리사) flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

신용의 5C

신뢰성(Character), 지급능력(Capacity), 자본(Capital), 담보(Collateral), 거래조건(Conditions)을 뜻하며, 차주의 신용도를 종합 평가하는 기본 틀이다.

기대손실(EL)

부도확률(PD) × 부도시손실률(LGD) × 부도시노출액(EAD)으로 계산한다. 신용위험의 평균적 손실 규모를 나타내는 기본 지표이다.

부실채권 분류

여신을 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실 5단계로 나누며, 통상 고정 이하를 부실채권으로 본다.

겸업방지 원칙

영업부문과 심사·리스크관리 부문을 분리하여 이해상충과 부실 여신 취급을 예방하는 신용관리 조직 원칙이다.

유동비율

유동자산을 유동부채로 나눈 비율로 단기 채무 지급능력을 보여준다. 100% 미만이면 단기 유동성이 부족할 수 있다.

이자보상배율

영업이익을 이자비용으로 나눈 값이다. 1배 미만이면 영업이익으로 이자도 지급하지 못하는 상태를 의미한다.

영업활동현금흐름

영업활동에서 실제로 유입된 현금을 나타내며, 이자와 차입금 상환 재원이 여기서 나오는지 확인하는 것이 핵심이다.

신용평점카드

차주의 여러 신용 특성에 점수를 부여하고 합산해 신용도를 수치화하는 통계모형으로, 등급 산정과 심사에 활용된다.

백테스팅

개발한 신용평가모형을 과거 데이터에 적용해 등급별 부도율과 변별력을 검증하는 절차이다.

비재무적 평가

재무제표 외에 경영진 능력, 업종 전망, 시장지위, 연체·부도 이력, 세금 체납 여부 등을 평가하는 신용조사 영역이다.

원리금균등분할상환

매 회차 상환액(원금+이자)이 일정한 상환 방식이다. 초기에는 이자 비중이 크고 후반으로 갈수록 원금 비중이 커진다.

만기일시상환

대출 기간 중 이자만 납부하고 만기에 원금 전액을 상환하는 방식으로, 만기 시 재융자 집중 리스크가 크다.

기한이익상실(EOD)

연체 등 사유가 발생하면 잔여 원리금 전액이 즉시 변제기가 되는 것으로, 통상 사전 통지와 최고 절차를 거친다.

여신한도 관리

차주의 소요자금과 상환능력을 기준으로 한도를 설정하고, 한도소진율과 잔여한도를 상시 점검하는 관리활동이다.

가산금리

기준금리에 신용등급과 담보 유무에 따른 신용위험 프리미엄을 더해 대출금리를 결정하는 구조에서 추가되는 금리이다.

지급명령

소송보다 신속·저렴하게 금전채권을 회수하는 절차이며, 채무자가 이의신청을 하면 소송으로 이행된다.

상사채권 소멸시효

상행위로 생긴 채권의 소멸시효는 원칙적으로 5년이며, 청구·압류·승인 등 시효 중단 사유를 확보해야 한다.

재산명시·재산조회

채무자의 재산을 파악하기 위해 법원에 신청하는 절차로, 강제집행의 대상 재산을 확보하는 데 활용된다.

불법 추심 금지행위

폭행·협박·위협, 반복적·야간 연락으로 사생활을 침해하는 행위 등 채권추심법이 금지하는 추심 방식이다.

회수율

회수금액을 채권잔액으로 나눈 비율이며, 회수비용을 차감한 순회수율과 함께 채권 회수 효율을 평가한다.

근보증

장래의 불특정 다수 채무를 일정 한도액까지 보증하는 계속적 보증으로, 한도액과 보증기간을 반드시 특정해야 한다.

근저당권

채권최고액을 한도로 장래 채권을 담보하는 물적담보이며, 채권최고액 초과분은 우선변제를 받지 못한다.

구상권

보증인이 주채무를 대신 변제한 뒤 주채무자에게 상환을 청구할 수 있는 권리로, 사전·사후 구상권이 있다.

순담보가치

담보가치 평가 시 시세나 감정가에서 선순위 채권과 경매비용을 차감한 값으로, 실제 회수 가능한 담보 가치이다.

신용정보 동의

개인신용정보를 수집·이용·제3자 제공할 때 원칙적으로 정보주체의 동의를 받아야 하며, 위반 시 제재 대상이 된다.

대부업 등록

대부업법에 따라 대부업을 영위하려면 등록해야 하며, 등록 없이 영업하면 형사처벌 대상이 된다.

채권추심법 금지행위

채권의 공정한 추심에 관한 법률이 정한 금지행위로, 위반 시 형사·행정 제재가 부과된다.

최우선변제권

주택임대차보호법상 일정 요건의 임차인이 소액 보증금에 대해 다른 채권자보다 우선 변제받는 권리이다.

NPL 비율

부실채권 잔액을 총 여신 잔액으로 나눈 비율로, 금융기관 자산건전성을 나타내는 대표 지표이다.

대손충당금

예상되는 대출 손실을 미리 비용으로 반영해 적립하는 금액으로, 자산건전성 분류에 따라 적립 수준을 달리한다.

워크아웃

채무자의 경영 정상화를 전제로 만기연장·금리감면·출자전환 등 채무를 재조정하는 사적 절차로, 법정관리와 구분된다.

스트레스 테스트

경기침체·금리상승 등 시나리오별로 부도율 상승과 손실 확대를 추정해 자본 적정성을 점검하는 절차이다.