Korea Credit Manager (신용관리사) case studies
Korea Credit Manager (신용관리사) · Put your knowledge to work in context.
신용관리사 is a Korean private-sector certification for people who assess whether a borrower will repay and what to do when repayment fails. Candidates typically work or want to work in credit review at banks, savings banks, capital and card companies, credit bureaus, credit guarantee institutions, collections and distressed-debt servicing, or in the credit department of a trading or manufacturing company. The Korea Credit Manager (신용관리사) case studies are 5 cases and about 2,652 words.
1신용정책서 개정과 신용관리 조직의 독립성 판단
최근 2년 사이 연체율이 1.8%에서 4.3%로, 평균 회수기일이 62일에서 78일로 악화됐지만 신용정책서는 2019년 제정 이후 등급 기준(A~E)이 한 번도 개정되지 않았다. 1) 정책서 최소 포함 항목 적용범위·용어 정의(외상매출, 신용한도, 연체, DSO) 등급 체계와 산정 규칙: A~E별 정량(재무·거래실적) 및 정성(업력, 업종, 대표자) 기준, 등급 유효기간 12개월과 반기 재평가 한도 산정식: 등급별 기본한도 × 담보·보증 보정계수, 그리고 절대 상한(예: 최근 6개월 월평균 매출의 1.5개월분) 결제조건(외상기간, 한도 초과 시 선수금·현금결제 전환) 승인 위임전결 매트릭스와 예외 승인 절차, 사후 보고 담보·보증 취득·해지 권한, 보증인 사후관리 모니터링 지표(연체율, DSO, 상위 10개 거래처 집중도, 한도 소진율)와 조치 발동 트리거 신용정보 수집·이용·보관·파기 절차 2) 위임 체계 설계 논리 영업 압력이 만든 문제를 영업에 권한을 주는 방식으로 풀면 안 된다.
569 words, about 3 min2재무비율 산출과 질적 요인을 반영한 신용등급 판단
결론적으로 재무비율만 보면 BBB 수준으로 보이나, 이자보상배율 1배 미만, 특수관계자 의존, 60억원 우발채무, 매출채권의 질을 반영하면 BB 이하로 보는 것이 타당하다. ⑤이자보상배율 1배 이상 회복 전까지는 한도 증액을 하지 않는 재무약정(covenant)을 둔다.
550 words, about 3 min3분할상환 지연과 한도대출 증액 요청에 대한 여신 판단
외부 신용등급은 BBB-에서 BB+로 한 단계 하락했으며, 이번 분기 분할상환금 1억원이 지난달 5영업일 늦게 입금됐다. 매출 8% 감소, 등급 BBB-→BB+ 하락은 추세적 악화다.
411 words, about 2 min4어음채권과 외상매출금의 소멸시효 관리 및 회수 전략
담보는 없고 대표이사 A의 개인 연대보증서가 있다. A는 현재 다른 법인을 운영하며 주거용 아파트(시세 6억원, 은행 근저당 3억 6,000만원)를 보유하고 있고, 세림테크는 2023년 4월 시가 1억 5,000만원 상당의 차량을 배우자에게 매매 형식으로 이전했다는 정황이 있다.
567 words, about 3 min5연체 차주에 대한 자산건전성 분류와 회수 경로 비교
건설사 (주)한빛건설에 대해 A은행은 여신 3건, 총 17억원을 보유한다. 공동담보나 후순위 담보는 없으며 A은행이 단독 근저당권자다.
555 words, about 3 min