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Korea Credit Manager (신용관리사) practice questions

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First 50 of 200 questions. Each one lists the choices, the correct answer, and an explanation. The checker at the top of this page saves progress in this browser when it is available.

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Question 1신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용의 본질적 의미를 가장 정확하게 설명한 것은?

  1. 타인으로부터 받은 보증서의 개수
  2. 현재 보유한 화폐 자산의 총액
  3. 담보 물건의 시장 평가액
  4. 미래에 재화나 서비스를 상환할 수 있다는 신뢰에 기반한 거래 능력 Correct answer.

Explanation

신용은 단순히 현재 보유한 자산이 아니라, 장래에 채무를 이행할 수 있다는 상대방의 신뢰를 바탕으로 성립하는 경제적 거래 능력이다. 따라서 화폐 보유액이나 담보 평가액 자체와는 구별되는 개념이다.

Question 2신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용관리의 3대 구성요소로 묶인 것은?

  1. 예금, 대출, 환전
  2. 신용조사, 신용평가, 신용감시 Correct answer.
  3. 신용창조, 신용팽창, 신용수축
  4. 담보설정, 보증, 압류

Explanation

신용관리는 신용을 조사하고 평가한 뒤 사후적으로 감시·관리하는 일련의 과정으로 구성된다. 신용창조나 팽창은 통화신용론의 개념이며 관리 절차와는 다르다.

Question 3신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

개인신용평가에서 가장 일반적으로 활용되는 신용평가회사의 점수 체계는?

  1. 기준금리
  2. 국세청 과세표준
  3. CB사 신용점수(예: NICE·KCB 점수) Correct answer.
  4. KOSPI 지수

Explanation

국내 개인신용평가는 NICE평가정보, KCB 등 신용평가회사(CB사)가 산출하는 신용점수를 활용한다. 주가지수나 과세표준, 기준금리는 개인 신용도 점수 자체가 아니다.

Question 4신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률상 신용정보회사가 개인신용정보를 처리할 때 원칙적으로 요구되는 것은?

  1. 정보주체의 사전 동의 Correct answer.
  2. 금융위원회의 개별 승인
  3. 법원의 허가
  4. 채권자의 보증

Explanation

개인신용정보의 수집·이용·제공에는 원칙적으로 정보주체의 동의가 필요하며, 이는 신용정보법이 정한 핵심 보호장치이다. 법원 허가나 금융위원회의 개별 승인은 일반적 요건이 아니다.

Question 5신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

기업의 신용분석에서 유동비율을 계산하는 공식은?

  1. 유동자산 ÷ 유동부채 × 100 Correct answer.
  2. 당기순이익 ÷ 매출액 × 100
  3. 유동부채 ÷ 유동자산 × 100
  4. 부채총계 ÷ 자산총계 × 100

Explanation

유동비율은 단기 채무 상환 능력을 보기 위해 유동자산을 유동부채로 나눈 뒤 100을 곱해 백분율로 표시한다. 100% 이상이면 단기 지급능력이 양호하다고 본다.

Question 6신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

어느 기업의 유동자산이 6억 원, 유동부채가 4억 원일 때 유동비율은?

  1. 400%
  2. 240%
  3. 150% Correct answer.
  4. 67%

Explanation

유동비율은 유동자산을 유동부채로 나눈 값에 100을 곱하므로 6억÷4억×100=150%가 된다. 100%를 넘으므로 단기 채무를 유동자산으로 충당할 여력이 있다.

Question 7신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용평가에서 '5C' 원칙에 포함되지 않는 것은?

  1. Character(인격)
  2. Capacity(상환능력)
  3. Collateral(담보)
  4. Commission(수수료) Correct answer.

Explanation

5C는 인격, 상환능력, 자본, 담보, 경제환경(또는 조건)을 뜻하며 수수료는 포함되지 않는다. 수수료는 거래 비용의 개념으로 신용평가 요소가 아니다.

Question 8신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용조회를 통해 확인된 연체 정보가 개인신용점수에 미치는 영향으로 가장 적절한 것은?

  1. 연체가 길수록 점수가 상승한다
  2. 연체 이력은 일정 기간 점수 산정에 불리하게 반영될 수 있다 Correct answer.
  3. 연체가 해소되면 즉시 모든 기록이 완전히 삭제된다
  4. 연체는 신용점수와 전혀 무관하다

Explanation

연체 이력은 신용평가모형에서 상환 이행의 성실성을 보여주는 부정 신호로 작용하여 일정 기간 점수를 낮출 수 있다. 다만 연체 해소 이후에도 일정 기간 정보가 유지될 수 있어 즉시 전부 삭제된다고 단정할 수 없다.

Question 9신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

기업신용평가에서 산출된 신용등급의 일반적 용도로 가장 적절한 것은?

  1. 주가의 단기 등락 예측
  2. 채권 발행 시 투자위험 수준을 투자자에게 전달 Correct answer.
  3. 종업원 급여 수준 결정
  4. 원재료 매입 단가 확정

Explanation

기업 신용등급은 채무 불이행 가능성을 등급 기호로 표시하여 채권 투자자에게 위험 수준을 알리는 데 주로 쓰인다. 주가 예측이나 급여·매입단가 결정과는 직접 관련이 없다.

Question 10신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

채권보전을 위한 담보 중 '저당권'에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 담보 없이 신용만으로 대출하는 방식이다
  2. 목적물의 점유를 이전하지 않고 채권자가 우선변제권을 갖는 담보물권이다 Correct answer.
  3. 채무자가 아닌 제3자가 채무를 인수하는 계약이다
  4. 목적물을 채권자에게 인도하여 점유를 이전하는 담보물권이다

Explanation

저당권은 목적물을 채무자 등이 계속 점유하면서 채권자가 등기를 통해 우선변제권을 확보하는 비점유 담보물권이다. 점유를 이전하는 담보는 질권에 해당한다.

Question 11신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

보증인이 주채무자와 동일한 내용의 채무를 부담하는 보증 형태로, 채권자가 주채무자에게 먼저 청구할 필요 없이 보증인에게 이행을 구할 수 있는 것은?

  1. 연대보증 Correct answer.
  2. 한정근보증
  3. 신탁보증
  4. 손해담보

Explanation

연대보증은 보증인이 주채무자와 연대하여 채무를 부담하므로 채권자가 주채무자에 대한 청구 없이 곧바로 보증인에게 이행을 요구할 수 있다. 이는 보증인의 항변권이 제한되는 점에서 일반보증과 다르다.

Question 12신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용위험 관리에서 '분산투자'의 취지를 가장 잘 설명한 것은?

  1. 한 차주에게 집중 투자하여 수익률을 극대화한다
  2. 담보 가치를 일괄 재평가하여 장부가를 높인다
  3. 연체율을 높여 이자수익을 늘린다
  4. 여러 차주·업종·지역에 분산하여 특정 부실이 전체에 미치는 영향을 줄인다 Correct answer.

Explanation

신용위험 분산은 상관관계가 낮은 차주·업종·지역에 익스포저를 나누어 개별 부실이 포트폴리오 전체 손실로 확대되는 것을 완화하는 전략이다. 집중 투자는 오히려 위험을 키운다.

Question 13신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용정보회사가 제공하는 '신용점수'와 '신용등급'의 차이에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?

  1. 신용등급은 개인에게만, 신용점수는 기업에게만 부여된다
  2. 신용점수는 수치로 표시되고, 신용등급은 일정 구간을 기호로 묶어 표시한다 Correct answer.
  3. 신용점수는 점수 구간으로, 신용등급은 세분화된 점수 자체를 의미한다
  4. 둘은 완전히 동일한 개념으로 구분 실익이 없다

Explanation

신용점수는 산출된 수치를 그대로 또는 구간화하여 보여주는 지표이고, 신용등급은 점수 분포를 일정 구간으로 나누어 AAA, BBB 등 기호로 표시한 것이다. 즉 등급은 점수를 구간화한 표현이라는 관계에 있다.

Question 14신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

다음 중 신용관리에서 말하는 '사후관리'에 해당하는 활동은?

  1. 대출 실행 후 차주의 연체 여부와 재무상태를 정기적으로 점검 Correct answer.
  2. 대출 상품의 광고 문구 작성
  3. 대출 실행 전 차주의 소득 확인
  4. 신규 지점의 인테리어 설계

Explanation

사후관리는 여신 실행 이후 차주의 상환 이행과 신용상태 변화를 지속적으로 감시하고 필요 시 채권보전 조치를 취하는 활동이다. 실행 전 조사는 사전관리에 해당한다.

Question 15신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

기업의 부채비율이 250%일 때 이에 대한 해석으로 가장 적절한 것은?

  1. 자기자본보다 부채가 2.5배 많아 재무구조가 상대적으로 취약할 수 있다 Correct answer.
  2. 매출총이익이 부채의 2.5배다
  3. 유동비율이 반드시 250%임을 의미한다
  4. 자산이 부채의 2.5배로 매우 안정적이다

Explanation

부채비율은 부채총계를 자기자본으로 나눈 값으로, 250%라면 자기자본의 2.5배에 달하는 부채를 부담하고 있음을 뜻한다. 이는 재무 레버리지가 높아 상환 부담이 크다는 신호로 해석된다.

Question 16신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용평가모형에서 '우량 차주'와 '불량 차주'를 구분하는 통계적 기법으로, 두 집단의 분포 차이를 점수화하는 데 활용되는 것은?

  1. 회귀분석 중 로지스틱 회귀 Correct answer.
  2. 재고자산 실사
  3. 단순 산술평균
  4. 원가회계

Explanation

로지스틱 회귀는 부도 여부와 같은 이분형 결과를 확률로 추정하는 데 널리 쓰이는 신용평가 통계기법이다. 산술평균은 단순 집계일 뿐 부도 확률 모형이 아니다.

Question 17신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

개인신용정보의 '제3자 제공'에 관한 설명으로 옳은 것은?

  1. 원칙적으로 정보주체의 동의를 받아야 하며, 동의 없이 제공하면 법적 제재를 받을 수 있다 Correct answer.
  2. 제공 목적과 무관하게 무기한 보관이 허용된다
  3. 제공 사실을 정보주체에게 알릴 필요가 없다
  4. 정보주체의 동의 없이도 자유롭게 제공할 수 있다

Explanation

개인신용정보를 제3자에게 제공하려면 원칙적으로 정보주체의 동의를 받아야 하며, 위반 시 과태료 등 법적 제재 대상이 된다. 제공 목적 달성 후에는 지체 없이 파기하는 것이 원칙이다.

Question 18신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용위험이 현실화되어 대출금 회수가 어려워질 때 채권자가 취할 수 있는 조치로 가장 거리가 먼 것은?

  1. 차주의 신용점수를 임의로 조작하여 상환 독촉 Correct answer.
  2. 채무자의 재산에 대한 가압류
  3. 담보물에 대한 경매 신청
  4. 보증인에 대한 이행 청구

Explanation

채권자는 담보 실행, 보증인 청구, 재산 보전 등 법적 절차로 채권 회수를 도모할 수 있지만 신용점수를 임의로 조작하는 행위는 위법이다. 신용정보는 정해진 절차와 근거에 따라 처리되어야 한다.

Question 19신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

기업신용분석에서 '이자보상배율'이 의미하는 것은?

  1. 영업이익이 이자비용의 몇 배인지를 나타내 이자 지급 능력을 보여준다 Correct answer.
  2. 현금이 유동부채의 몇 배인지를 나타낸다
  3. 부채가 자본의 몇 배인지를 나타낸다
  4. 매출액이 총자산의 몇 배인지를 나타낸다

Explanation

이자보상배율은 영업이익을 이자비용으로 나눈 값으로, 영업이익으로 이자를 얼마나 감당할 수 있는지 보여주는 상환능력 지표다. 1배 미만이면 영업이익으로 이자도 못 갚는 상태를 뜻한다.

Question 20신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용관리에서 '신용도 상향'을 위해 개인이 실천할 수 있는 방법으로 가장 적절한 것은?

  1. 신용조회 기록을 모두 삭제해 달라고 요구한다
  2. 대출 원리금을 성실히 상환하고 신용거래 이력을 꾸준히 쌓는다 Correct answer.
  3. 카드 대금을 연체하여 이자를 부담한다
  4. 여러 금융사에 동시에 다량 대출을 신청한다

Explanation

신용도는 상환 이행의 성실성과 거래 이력의 안정성으로 평가되므로, 연체 없이 원리금을 꾸준히 상환하며 거래 실적을 쌓는 것이 점수 개선에 도움이 된다. 연체나 과도한 동시 신청은 오히려 불리하게 작용한다.

Question 21신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용정보의 정확성 확보를 위해 정보주체가 자신의 신용정보를 조회하고 이의를 제기할 수 있는 권리를 무엇이라 하는가?

  1. 상계권
  2. 우선변제권
  3. 질권
  4. 열람·정정 청구권 Correct answer.

Explanation

정보주체는 자신의 신용정보를 열람하고 사실과 다르면 정정을 청구할 수 있는 권리를 가지며, 이는 신용정보의 정확성과 투명성을 담보하는 장치다. 우선변제권·질권·상계권은 모두 채권·담보와 관련된 권리다.

Question 22신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

A사는 매출액 100억 원, 영업이익 8억 원, 이자비용 4억 원이다. 이자보상배율과 그 해석으로 옳은 것은?

  1. 25배로 최상위 수준이다
  2. 0.5배로 이자 지급 능력이 부족하다
  3. 2배로 영업이익이 이자비용의 두 배여서 이자 지급 여력이 있다 Correct answer.
  4. 12.5배로 매우 우수하다

Explanation

이자보상배율은 영업이익 8억을 이자비용 4억으로 나눈 2배가 된다. 1배를 넘으므로 영업이익으로 이자비용을 감당할 수 있는 상태로 해석한다.

Question 23신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용평가에서 '계량적 정보'와 '비계량적 정보'의 구분으로 옳은 것은?

  1. 재무제표 수치는 계량적 정보, 경영진의 평판·시장 지위는 비계량적 정보이다 Correct answer.
  2. 둘 다 정성적 판단만으로 구성된다
  3. 재무제표 수치는 비계량적 정보, 경영진 평판은 계량적 정보이다
  4. 둘 다 수치로만 표현되는 정보이다

Explanation

재무비율처럼 수치로 측정되는 자료는 계량적 정보이고, 경영진의 능력·평판·산업 전망처럼 수치화가 어려운 요소는 비계량적 정보로 분류한다. 신용평가는 두 정보를 종합하여 이루어진다.

Question 24신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

다음 중 신용창조와 관련된 설명으로 가장 적절한 것은?

  1. 은행이 예금을 받아 대출함으로써 통화량이 확대되는 과정 Correct answer.
  2. 개인이 신용카드로 물품을 구매하는 과정
  3. 기업이 회사채를 발행하여 자금을 조달하는 과정
  4. 정부가 세금을 징수하는 과정

Explanation

신용창조는 은행이 예금을 기초로 대출을 실행하고 그 대출금이 다시 예금으로 환류되면서 통화량이 늘어나는 과정을 말한다. 회사채 발행이나 세금 징수는 직접적인 신용창조 과정이 아니다.

Question 25신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용위험을 측정하는 지표 중 '부도확률(PD)'과 '부도시 손실률(LGD)'의 관계에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. PD는 부도가 발생할 확률, LGD는 부도 발생 시 회수하지 못하는 손실 비율이다 Correct answer.
  2. PD는 회수 가능 금액, LGD는 부도 발생 확률이다
  3. PD는 담보 가치, LGD는 신용등급을 의미한다
  4. PD와 LGD는 동일한 개념이다

Explanation

부도확률(PD)은 차주가 채무를 이행하지 못할 가능성이고, 부도시 손실률(LGD)은 부도가 실제 발생했을 때 담보 회수 등을 감안하고도 손실로 남는 비율이다. 기대손실은 PD·LGD·익스포저를 곱하여 산정한다.

Question 26신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용관리사 업무에서 '신용'의 본질적 의미를 가장 정확하게 설명한 것은?

  1. 현재 보유한 화폐나 예금 잔액 그 자체를 의미한다
  2. 담보물의 시장가치를 평가하여 산정한 금액을 의미한다
  3. 상대방이 장래에 채무를 이행할 것이라는 신뢰를 바탕으로 성립하는 경제적 관계이다 Correct answer.
  4. 채권자가 채무자에게 지급을 강제할 수 있는 법적 소구권을 의미한다

Explanation

신용은 현재의 재화나 서비스를 장래의 지급 약속과 교환하는 신뢰 관계로, 상환 능력과 의사에 대한 평가가 전제된다. 따라서 화폐 그 자체나 담보가치, 강제집행권과는 구별되는 개념이다.

Question 27신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

개인신용정보를 수집·이용하려는 자가 정보주체로부터 받아야 하는 동의에 관한 설명으로 옳은 것은?

  1. 한 번 동의하면 이후 모든 목적의 이용에 포괄적으로 효력이 미친다
  2. 동의 없이도 영업상 필요하면 언제든 수집할 수 있다
  3. 동의는 수집 목적 범위 내에서만 효력이 있으며, 목적 외 이용에는 별도의 동의가 필요하다 Correct answer.
  4. 서면 동의만 인정되며 전자적 방법은 인정되지 않는다

Explanation

신용정보의 수집·이용 동의는 목적이 특정되어야 하고 그 범위를 넘는 이용에는 다시 동의를 받아야 한다. 포괄적이거나 목적이 불분명한 동의는 인정되기 어렵다.

Question 28신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

기업의 현금흐름표에서 영업활동 현금흐름이 지속적으로 마이너스인 기업에 대한 신용관리상 해석으로 가장 적절한 것은?

  1. 회계상 이익이 크다면 영업현금흐름의 부호는 신용평가에서 고려하지 않는다
  2. 재무활동으로 조달한 자금으로 영업 손실을 메우고 있을 가능성이 있어 상환능력 점검을 강화해야 한다 Correct answer.
  3. 현금성 자산이 충분하다면 영업현금흐름의 적자는 아무런 의미가 없다
  4. 투자활동을 활발히 하여 성장 중이라는 긍정적 신호로 본다

Explanation

영업활동 현금흐름의 만성적 적자는 본업에서 현금을 창출하지 못한다는 뜻으로, 차입이나 자산매각으로 이를 보전하는 구조라면 상환 재원이 취약하다. 따라서 조달 구조와 유동성 완충을 함께 점검해야 한다.

Question 29신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용관리에서 활용하는 '신용여신'과 '담보여신'의 구분에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 신용여신은 반드시 보증인이 있어야만 성립한다
  2. 담보여신은 담보가 있으므로 차주의 신용도를 전혀 평가하지 않는다
  3. 담보여신은 대출금액이 담보가치를 초과해도 무방하다
  4. 신용여신은 차주의 신용도에 기초하여 담보 없이 제공되는 여신이다 Correct answer.

Explanation

신용여신은 담보나 보증에 의존하지 않고 차주의 상환능력과 신용도에 근거해 자금을 공급하는 방식이다. 담보여신도 차주의 신용도 평가를 병행하며, 담보가치는 대출한도의 산정 기준이 된다.

Question 30신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

어느 기업의 총자산이 20억 원, 총부채가 12억 원이다. 이 기업의 부채비율과 자기자본비율을 옳게 계산한 것은?

  1. 부채비율 250%, 자기자본비율 40%
  2. 부채비율 60%, 자기자본비율 40%
  3. 부채비율 150%, 자기자본비율 40% Correct answer.
  4. 부채비율 150%, 자기자본비율 60%

Explanation

자기자본은 총자산 20억에서 부채 12억을 뺀 8억 원이다. 부채비율은 부채를 자기자본으로 나눈 12/8로 150%, 자기자본비율은 자기자본을 총자산으로 나눈 8/20으로 40%가 된다.

Question 31신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용평가 시 재무제표의 '분식회계' 가능성을 탐지하기 위한 분석 방법으로 가장 적절한 것은?

  1. 매출액 증가율만을 단일 지표로 확인한다
  2. 대표자의 연령과 경력만을 확인한다
  3. 영업이익과 영업활동 현금흐름의 괴리, 매출채권 회전기간의 급격한 증가 등을 복합적으로 점검한다 Correct answer.
  4. 결산일 이후의 주가 변동만을 확인한다

Explanation

분식회계는 이익을 부풀리기 위해 매출을 조기 인식하거나 비용을 이연하는 방식으로 나타나므로, 이익과 현금흐름의 괴리, 매출채권·재고자산 회전기간의 이상 징후를 함께 살펴야 한다. 단일 지표나 비계량 정보만으로는 탐지가 어렵다.

Question 32신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

채권보전을 위한 '보증'과 '연대보증'의 차이에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 보증은 채권자가 주채무자에게 먼저 청구해야 하지만, 연대보증은 그렇지 않다 Correct answer.
  2. 보증과 연대보증은 법적 효과가 완전히 동일하다
  3. 연대보증은 보증인 수가 여러 명일 때만 성립한다
  4. 보증은 반드시 담보물이 있어야 효력이 발생한다

Explanation

보증에는 최고·검색의 항변권이 인정되어 채권자가 먼저 주채무자에게 이행을 청구해야 하나, 연대보증에서는 이러한 항변이 제한되어 채권자가 보증인에게 직접 이행을 구할 수 있다.

Question 33신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용위험 관리에서 활용하는 '신용공여 한도 관리'의 목적으로 가장 적절한 것은?

  1. 특정 차주나 업종에 대한 익스포저 집중을 제한하여 위험 집중을 방지하는 것 Correct answer.
  2. 대출 금리를 최대한 높게 유지하여 수익을 극대화하는 것
  3. 차주의 신용조회를 면제하기 위한 것
  4. 담보물의 감정평가를 생략하기 위한 것

Explanation

신용공여 한도 관리는 단일 차주, 동일 차주 집단, 특정 업종별로 익스포저가 과도하게 집중되는 것을 막아 부도 발생 시 손실이 확대되는 것을 방지하는 수단이다. 금리 인상이나 절차 생략과는 목적이 다르다.

Question 34신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

기업의 유동비율과 당좌비율의 관계에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 유동비율은 부채를, 당좌비율은 자본을 기준으로 계산한다
  2. 당좌비율은 재고자산을 포함하여 계산하므로 유동비율보다 항상 크다
  3. 두 비율은 계산 방식이 동일하여 항상 같은 값을 갖는다
  4. 당좌비율은 재고자산을 제외한 유동자산으로 계산하므로 일반적으로 유동비율보다 작다 Correct answer.

Explanation

당좌비율은 유동자산에서 재고자산을 차감한 당좌자산을 유동부채로 나눈 값으로, 재고자산의 현금화 불확실성을 배제한다. 재고자산이 존재하는 한 당좌비율은 유동비율보다 작아지는 것이 일반적이다.

Question 35신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용정보의 '정정 및 삭제' 청구에 관한 설명으로 옳은 것은?

  1. 정정 청구는 정보의 정확성과 무관하게 횟수 제한 없이 거부될 수 있다
  2. 정보주체는 사실과 다른 신용정보에 대해 정정 또는 삭제를 요구할 수 있다 Correct answer.
  3. 정정 청구권은 법인이 아닌 개인에게만 인정된다
  4. 삭제 청구는 채무를 모두 변제한 경우에만 가능하다

Explanation

정보주체는 자신의 신용정보가 사실과 다르거나 정확성·최신성이 확보되지 않은 경우 정정 또는 삭제를 요구할 수 있으며, 신용정보회사 등은 이에 대해 조사·처리할 의무를 진다.

Question 36신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

어느 기업의 매출채권 회전율이 전기 8회에서 당기 4회로 급락하였다. 이에 대한 신용관리상 해석으로 가장 적절한 것은?

  1. 재고자산이 감소하여 유동성이 개선되었다는 신호이다
  2. 부채비율이 낮아져 재무구조가 건전해졌다는 신호이다
  3. 매출채권 회수기간이 길어져 대손위험과 자금 부담이 커졌을 가능성이 있다 Correct answer.
  4. 매출 회수가 빨라져 현금 유입이 개선되었다는 신호이다

Explanation

매출채권 회전율이 하락하면 회수기간이 길어졌다는 뜻으로, 매출 대금이 현금으로 전환되는 속도가 느려져 자금 부담과 대손위험이 커진다. 매출의 질적 저하나 부실 채권 발생 가능성도 함께 점검해야 한다.

Question 37신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용평가모형의 '변별력'을 측정하는 지표로, 우량 차주와 불량 차주를 구분하는 모형의 능력을 나타내는 것은?

  1. LTV(Loan to Value) 비율
  2. DTI(Debt to Income) 비율
  3. AR(Accuracy Ratio) 값
  4. KS(Kolmogorov-Smirnov) 통계량 Correct answer.

Explanation

KS 통계량은 우량군과 불량군의 누적분포 간 최대 차이를 나타내어 모형이 두 집단을 얼마나 잘 구분하는지 보여준다. 값이 클수록 변별력이 높다고 평가한다.

Question 38신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용관리에서 '워크아웃(Workout)' 제도에 대한 설명으로 가장 적절한 것은?

  1. 채무자의 자산을 즉시 경매하여 채권을 회수하는 절차이다
  2. 채무를 전액 면제하여 채무자를 완전히 해방시키는 제도이다
  3. 법원의 결정으로만 개시될 수 있는 강제집행 절차이다
  4. 채권자들이 협의로 채무상환을 유예하거나 채무를 조정하여 기업의 회생을 지원하는 사적 구조조정 절차이다 Correct answer.

Explanation

워크아웃은 채권금융기관 협의회 등이 채무기업의 경영 정상화를 위해 만기 연장, 금리 감면, 출자전환 등을 협의로 추진하는 사적 구조조정 방식이다. 법정 절차인 파산·회생과 구별된다.

Question 39신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

개인신용평가에서 '신용거래 이력의 기간'이 짧은 청년층 차주에 대한 평가상 유의점으로 가장 적절한 것은?

  1. 청년층은 신용평가 대상에서 제외된다
  2. 거래 이력은 신용평가에서 전혀 고려되지 않는다
  3. 거래 이력이 짧으면 신용점수를 무조건 최하위로 산정해야 한다
  4. 이력 부족으로 인한 불이익을 완화하기 위해 대안정보나 상환 이력 축적을 반영하는 보완이 필요하다 Correct answer.

Explanation

거래 이력이 짧으면 통계적으로 안정적인 상환 패턴을 확인하기 어려워 불리한 평가가 이루어질 수 있으므로, 통신비·공과금 납부 등 대안정보를 활용하거나 이력 축적을 유도하는 보완 장치가 필요하다.

Question 40신용관리 일반 (Credit Management Fundamentals)

신용관리사가 기업 여신 심사 시 '상환 재원'을 판단하는 방법으로 가장 적절한 것은?

  1. 차입금总额만 확인한다
  2. 담보물의 감정가만 확인한다
  3. 영업활동 현금흐름과 향후 현금창출능력을 분석하여 원리금 상환 여력을 평가한다 Correct answer.
  4. 대표자의 사회적 평판만 확인한다

Explanation

상환 재원은 궁극적으로 기업이 영업을 통해 창출하는 현금흐름에서 나오므로, 영업현금흐름과 향후 현금창출능력을 분석해 원리금 상환 여력을 평가해야 한다. 담보나 평판은 보조적 판단 자료에 해당한다.

Question 41신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

기업의 재무제표 분석에서 유동비율을 계산하는 공식으로 옳은 것은?

  1. 당좌자산 ÷ 총부채 × 100
  2. 재고자산 ÷ 유동부채 × 100
  3. 유동자산 ÷ 유동부채 × 100 Correct answer.
  4. 유동부채 ÷ 유동자산 × 100

Explanation

유동비율은 단기 채무 상환 능력을 보는 지표로, 1년 이내 현금화 가능한 유동자산을 1년 이내 갚아야 할 유동부채로 나눈 뒤 100을 곱해 백분율로 표시한다. 일반적으로 100%를 넘어야 단기 지급능력이 양호하다고 본다.

Question 42신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

신용평가에서 사용하는 '당좌비율'에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 매출채권을 매입채무로 나눈 비율이다
  2. 현금성 자산만을 총자산으로 나눈 비율이다
  3. 재고자산을 포함한 모든 유동자산을 유동부채로 나눈 비율이다
  4. 재고자산을 제외한 당좌자산을 유동부채로 나눈 비율이다 Correct answer.

Explanation

당좌비율은 재고자산처럼 현금화가 느린 항목을 제외한 당좌자산을 유동부채와 비교하여 즉시 지급능력을 평가하는 지표이다. 유동비율보다 보수적인 시각을 제공한다.

Question 43신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

신용조사에서 '외부신용정보'에 해당하지 않는 것은?

  1. 세무서의 체납 정보
  2. 법원의 개인회생 기록
  3. 금융기관에 제출된 재무제표 Correct answer.
  4. 신용정보회사가 제공하는 신용조회 기록

Explanation

외부신용정보는 기업 외부 기관이 보유·제공하는 신용 관련 자료로 신용조회 기록, 법원의 회생·파산 기록, 세무 체납 정보 등이 포함된다. 기업이 스스로 작성해 금융기관에 제출한 재무제표는 내부에서 제공된 자료로 분류된다.

Question 44신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

부채비율이 200%인 기업의 자기자본이 5억 원일 때 총부채는 얼마인가?

  1. 10억 원 Correct answer.
  2. 2억 5천만 원
  3. 5억 원
  4. 15억 원

Explanation

부채비율은 총부채를 자기자본으로 나눈 값에 100을 곱한 지표이다. 자기자본 5억 원에 200%를 적용하면 총부채는 10억 원이 된다.

Question 45신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

신용평가모형에서 '우량·불량' 두 집단을 가장 잘 구분하는 변수를 찾는 통계 기법으로, 종속변수가 이분형일 때 사용하는 것은?

  1. 로지스틱 회귀분석 Correct answer.
  2. 군집분석
  3. 요인분석
  4. 주성분분석

Explanation

로지스틱 회귀분석은 부도 여부처럼 결과가 두 가지 범주로 나뉘는 종속변수를 확률로 추정하는 기법으로 신용평가모형 개발에 널리 쓰인다. 요인분석이나 주성분분석은 변수 축소, 군집분석은 집단 분류에 쓰인다.

Question 46신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

신용등급 체계에서 '투자적격등급'에 해당하는 것은?

  1. B등급
  2. BBB등급 Correct answer.
  3. BB등급
  4. CCC등급

Explanation

일반적으로 BBB등급 이상을 투자적격등급으로 분류하고 BB등급 이하를 투기등급으로 본다. BBB는 원리금 상환 능력이 있으나 경기 변동에 다소 영향을 받을 수 있는 수준이다.

Question 47신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

기업 신용분석에서 '영업현금흐름'이 중요한 이유로 가장 옳은 것은?

  1. 주주의 배당 성향을 결정하기 때문이다
  2. 기업의 자산 규모를 직접 보여주기 때문이다
  3. 부채의 만기 구조를 자동으로 알려주기 때문이다
  4. 회계상 이익과 달리 실제 현금 창출 능력을 보여주기 때문이다 Correct answer.

Explanation

영업현금흐름은 영업활동을 통해 실제로 유입된 현금을 나타내므로, 발생주의 회계의 이익보다 채무 상환 능력을 더 직접적으로 보여준다. 이 때문에 현금흐름 분석은 신용평가의 핵심 항목으로 다루어진다.

Question 48신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

신용조사 방법 중 '현장조사'의 특징으로 가장 옳은 것은?

  1. 신용정보회사 데이터베이스 조회만으로 이루어진다
  2. 서류로 확인하기 어려운 사업장 실태를 직접 파악할 수 있다 Correct answer.
  3. 주로 과거 3년의 주가를 분석한다
  4. 재무제표 작성 기준을 검토하는 절차이다

Explanation

현장조사는 조사원이 사업장을 방문해 가동 상태, 재고 실사, 종업원 규모 등 서류상으로 드러나지 않는 실태를 확인하는 방법이다. 계량 자료와 정성 정보를 보완하는 역할을 한다.

Question 49신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

어음·수표 거래에서 신용조사 시 확인해야 할 '부도 정보'로 가장 적절한 것은?

  1. 종업원 수 변동
  2. 당좌거래 정지 처분 기록 Correct answer.
  3. 대표이사의 출신 학교
  4. 공장 부지 면적

Explanation

당좌거래 정지 처분은 어음·수표 부도로 인해 금융거래가 제한된 상태를 보여주는 대표적 신용위험 정보이다. 신용조사에서는 이러한 부도 이력을 반드시 확인한다.

Question 50신용조사 및 신용평가 (Credit Investigation and Credit Rating)

어떤 기업의 매출액이 1,000억 원, 매출총이익이 250억 원, 영업이익이 100억 원일 때 매출총이익률과 영업이익률은 각각 얼마인가?

  1. 40%와 10%
  2. 25%와 10% Correct answer.
  3. 25%와 40%
  4. 10%와 25%

Explanation

매출총이익률은 매출총이익을 매출액으로 나눈 25%, 영업이익률은 영업이익을 매출액으로 나눈 10%이다. 수익성 지표는 매출 대비 이익의 비중을 백분율로 표시한다.