신용관리 일반
신용관리 일반
이 영역은 신용의 개념·성질·종류와 신용관리의 기본원칙, 신용창조와 통화승수처럼 정의와 산식을 정확히 구분하는지 묻는다. 계산은 단순하지만 개념의 경계를 흐리는 선택지가 많다.
신용의 성립요소와 성질
신용(credit)은 장래의 반대급부에 대한 신뢰를 바탕으로 현재의 재화·서비스를 먼저 이전하는 경제행위다. 성립요소는 **신뢰(trust)**와 시간적 간격(time) 두 가지이며, 둘 중 하나가 없으면 신용거래가 아니다. 성질로는 무형성, 시간성, 위험성, 수익성, 대체성(화폐 대체 기능)이 제시된다.
신용의 종류
- 상업신용: 기업 간 외상거래, 대표 수단은 어음
- 은행신용: 예금을 기초로 한 대출, 신용창조 기능 담당
- 소비신용: 가계 대상 판매신용·소비자금융
- 공공신용: 정부·지방자치단체의 채권 발행
- 국제신용: 국가 간 자본이동
신용창조와 통화승수
은행이 대출을 실행하면 차입자 계좌에 예금이 새로 생긴다. 지급준비율이 10%라면 통화승수는 1/0.1=10이고, 최초 예금 500만원이 만들 수 있는 총예금은 5,000만원, 이 중 새로 창조된 신용은 4,500만원이다.
신용관리의 원칙
은행 경영의 3대 원칙은 안전성·유동성·수익성이며 여기에 성장성·공공성이 더해진다. 핵심은 상충관계다. 안전성과 수익성은 단기적으로 맞바꾸는 관계이고, 유동성을 높이면 수익성이 낮아진다. 세 원칙이 서로 보완한다는 서술은 오답이다.
함정
- 신용의 성립요소를 신뢰와 수익성으로 제시하는 선택지(정답은 신뢰와 시간)
- 신용창조에서 총예금과 창조된 신용을 구분하지 않고 최초 예금을 빼지 않는 실수
- 상업신용(어음)과 은행신용(대출·예금)의 대표 수단을 뒤바꾸는 문제
- 지급준비율을 백분율 그대로 대입해 승수를 0.1로 계산하는 오류