보험실무: 청약·갱신·보험금 청구
시험 포인트
보험실무는 청약, 인수, 고지확인, 증권교부, 보험료, 갱신, 해지·부활, 보험금 청구를 절차적으로 묻습니다. 중개사는 서류와 설명의 흐름을 통제하고, 구두 설명을 기록으로 남겨야 합니다.
핵심 규칙
- 청약 전 상품설명서와 약관을 교부하고, 보장범위·면책·자기부담금·갱신조건·보험료를 확인합니다.
- 고지사항은 계약자에게 확인받되 대필·유도·축소 설명은 금지됩니다. 전자청약도 본인 확인과 설명 확인 절차가 필요합니다.
- 보험료 납입·영수증, 증권 교부, 개인정보 동의, 청약철회 안내를 기록으로 남깁니다.
- 갱신 시 보험료·담보·면책 변경을 다시 설명하고, 해지·부활·감액 조건을 확인합니다.
- 사고 시 지체 없이 통지하고, 필요서류 안내, 손해액·자기부담금·보상한도 설명, 보험사 협의를 지원합니다.
예시
D중개사가 갱신 청약서에서 ‘창고 추가’를 누락해 화재 사고 후 보험사가 위험변경 통지의무 위반을 주장했습니다. 중개사는 갱신 전 현장 확인과 계약자 확인서를 받아야 했고, 누락 사실을 알았다면 즉시 보험사에 통지해야 했습니다. 설명과 기록이 없으면 중개사 과실이 됩니다.
함정
청약서 자필서명만 받으면 설명의무가 끝난다는 설명, 갱신은 기존 조건이 자동 유지된다는 설명, 보험금 청구는 보험사가 알아서 처리하므로 중개사가 개입하지 않는다는 설명은 오답입니다.