Prevención de lavado de dinero y cumplimiento normativo
Qué debe dominar el candidato
El marco antilavado en México se basa en la Ley Antilavado (LFPIORPI) y las disposiciones de la CNBV para el sector financiero. El proceso tiene tres pilares: conocimiento del cliente (KYC), monitoreo de operaciones y reporte a la UIF. Figuras: persona políticamente expuesta (PEP), beneficiario controlador, debida diligencia (simplificada, estándar, reforzada) y listas de personas bloqueadas.
Señales de alerta (red flags)
- Operaciones fraccionadas para evadir umbrales de reporte.
- Cliente reacio a proporcionar información o documentos.
- Uso de terceros sin relación aparente.
- Movimientos inusuales frente al perfil declarado.
- Estructuras offshore opacas o fideicomisos sin justificación.
Obligaciones
- Identificar al cliente y al beneficiario controlador.
- Aplicar debida diligencia reforzada a PEPs.
- Conservar registros por los plazos legales.
- Reportar operaciones inusuales o relevantes a la UIF de forma oportuna.
- Capacitar al personal y designar responsable de cumplimiento.
Trampas típicas
- Creer que el lavado solo ocurre en efectivo: también en valores, derivados y transferencias.
- Suponer que un PEP deja de serlo al terminar el cargo: el riesgo persiste por un periodo posterior.
- Pensar que el reporte requiere certeza de ilícito: basta la operación inusual.
- Confundir debida diligencia simplificada (bajo riesgo) con omisión de identificación.
Ejemplo trabajado
Cliente deposita 9,500 USD en efectivo semanalmente durante varias semanas. Cada operación está por debajo del umbral de reporte, pero el patrón es fraccionamiento (structuring), señal de alerta. Regla de bolsillo: el cumplimiento evalúa patrones, no solo operaciones individuales.
Hábitos de examen
Ante una señal de alerta, la respuesta correcta suele ser "aplicar debida diligencia reforzada y reportar", no "rechazar de inmediato" ni "ignorar".